La hora de la 'microempresa'

Las peque?as y medianas empresas son la base de la econom¨ªa espa?ola. M¨¢s del 99% de su tejido empresarial lo constituyen sociedades con menos de 250 trabajadores. La principal barrera para su viabilidad es la posibilidad de acceder a financiaci¨®n que permita su puesta en marcha, mantenimiento o expansi¨®n. Y no porque no existan ayudas, subvenciones y l¨ªneas de cr¨¦dito en condiciones ventajosas. S¨®lo el Instituto de Cr¨¦dito Oficial pone a su disposici¨®n m¨¢s de 3.000 millones de euros, este a?o con especial atenci¨®n a las m¨¢s peque?as.

La 'l¨ªnea ICO' permite pedir cr¨¦ditos de hasta 1,5 millones de euros para financiar hasta el 70% de la inversi¨®n a muy bajo inter¨¦s

En Espa?a hab¨ªa a principios de a?o 2.710.389 empresas, seg¨²n los datos de Dirce, el Directorio Central de Empresas que elabora el Instituto Nacional de Estad¨ªstica (INE). De ellas s¨®lo 3.450 eran grandes empresas, con m¨¢s de 250 empleados en plantilla y millones de euros de beneficios. El resto lo constituyen lo que se conoce como pyme (peque?as y medianas empresas). Para la mayor¨ªa de ellas, la b¨²squeda de financiaci¨®n es un verdadero quebradero de cabeza.

Y no porque no haya dinero en el mercado al que puedan acceder, como se puso de manifiesto en la VIII Jornada de Financiaci¨®n Preferencial en Espa?a, celebrada el pasado martes en Madrid, organizada por la consultora especializada en ayudas y subvenciones Econet y patrocinada por el BBVA y el diario EL PA?S. La l¨ªnea de financiaci¨®n preferente -con condiciones mejores que las del mercado- m¨¢s conocida para estas empresas es la del Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO), que este a?o cumple diez a?os y ha gestionado desde 1996 casi 223.000 operaciones.

Para 2003 esta entidad p¨²blica ha puesto a disposici¨®n de las pyme espa?olas 3.000 millones de euros, lo que supone un incremento del 11,11% con respecto al a?o anterior. Con especial atenci¨®n a las empresas m¨¢s peque?as.

Las llamadas micropyme -existen 1.120.343 empresas de entre 1 y 9 trabajadores y otras 1.425.332 sin asalariados en el censo del Dirce- pueden beneficiarse de pr¨¦stamos de hasta 1,5 millones de euros a un tipo de inter¨¦s muy bajo: Euribor a seis meses m¨¢s 0,4 puntos, una d¨¦cima menos que el resto de pyme. Esto quiere decir que si el emprendedor hubiera pedido su cr¨¦dito el pasado jueves el inter¨¦s que deber¨ªa pagar por ¨¦l ser¨ªa del 2,88%.

Hasta el 70% de la inversi¨®n

Estos pr¨¦stamos pueden financiar hasta el 70% de la inversi¨®n y devolverse en plazos de tres, cinco y siete a?os, tanto para las peque?as y medianas empresas como para las micropyme. Los ¨²nicos requisitos consisten en tener una plantilla inferior a 250 trabajadores, un volumen de negocio anual que no supere los 40 millones de euros y no estar participada en m¨¢s de un 25% por una gran empresa.

Para acceder a ellos, los empresarios deben acudir a una entidad financiera, que es la responsable de estudiar el proyecto y aprobar la concesi¨®n del pr¨¦stamo y quien "asume el riesgo" de la inversi¨®n, explica ?lvaro Aresti, director general de Banca de Empresas del BBVA. Esta entidad es l¨ªder en la gesti¨®n de estos fondos del ICO y el a?o pasado concedi¨® pr¨¦stamos por una valor de 576,7 millones de euros sobre un total de 2.700 millones. La siguiente entidad movi¨® 292 millones millones de euros.

La L¨ªnea pyme es lo suficientemente conocida como para agotarse en cuesti¨®n de meses. De hecho los m¨¢s avispados ya han consumido casi la mitad de los fondos previstos (1.400 millones de euros), a pesar de que empez¨® a funcionar a mediados de febrero. Aresti asegura que los fondos suelen agotarse en torno al verano. Los utilizan sobre todo empresas de transporte y telecomunicaciones (18,38%) y comercio (15,6%); de Catalu?a (22,12%) y la Comunidad Valenciana (15,82%) y de entre 10 y 49 empleados (44,43%).

La crisis no parece haber afectado al uso de estos fondos. "A principios del a?o pasado hubo menos disposici¨®n de fondos y se paralizaron algunos proyectos, pero el segundo semestre volvieron a reactivarse", asegura Gonzalo Serrano, jefe del ¨¢rea de Mediaci¨®n del ICO.

La L¨ªnea ICO no es la ¨²nica posibilidad de ara?ar dinero para estas empresas. El propio organismo del Ministerio de Econom¨ªa tiene una l¨ªnea de microcr¨¦ditos -hasta 25.000 euros al 6% sin necesidad de presentar avales- y otras especializadas en sectores -transportes, tecnol¨®gico y cinematogr¨¢fico- o para apoyar momentos delicados en la vida de unacompa?¨ªa, como la internacionalizaci¨®n.

Existen otras formas de financiaci¨®n preferente, que pueden consultarse en la p¨¢gina web de Econet www.ayudas.org. Entre las de car¨¢cter nacional, est¨¢n las del Ministerio de Ciencia y Tecnolog¨ªa (www.mcyt.es) tiene ayudas para invertir en Investigaci¨®n y Desarrollo (I+D); un programa para incorporar tecn¨®logos y doctores en las empresas; y financiaci¨®n para la formaci¨®n en tecnolog¨ªa, entre otras; los pr¨¦stamos participativos de la Empresa Nacional de Innovaci¨®n (www.enisa.es); y la financiaci¨®n de proyectos de I+D aplicado que gestiona el Centro para el Desarrollo Tecnol¨®gico Industrial (www.cdti.es).

Las comunidades aut¨®nomas y la Uni¨®n Europea tambi¨¦n ponen a disposici¨®n de los emprendedores espa?oles recursos financieros.

Sistema de garant¨ªas

La directora general de Pol¨ªtica de la Pyme, Isabel Barreriro, asegur¨® en la clausura de la jornada que los problemas de financiaci¨®n de las pyme "no vienen tanto del coste de los recursos como de poder acceder a las fuentes de financiaci¨®n por falta de garant¨ªas". En este campo act¨²an las Sociedades de Garant¨ªa Rec¨ªproca, que proporcionan avales a los emprendedores.

El presidente de Econet detecta un cambio en la financiaci¨®n preferente, que cada vez se aleja m¨¢s de las subvenciones a fondo perdido en favor de otros instrumentos que comprometen m¨¢s a sus beneficiarios, como pr¨¦stamos a muy bajo inter¨¦s, incluso al 0%; facilidades para obtener garant¨ªas que permitan acceder a esos cr¨¦ditos; capital-riesgo o deducciones fiscales.

En este sentido, la ley de nueva empresa que impulsa el Gobierno prev¨¦ la creaci¨®n de una cuenta ahorro-empresa, similar a la que ya existe para la compra de viviendas y que permitir¨¢ a sus titulares deducirse el 15% en la declaraci¨®n de la renta, explic¨® Barreiro en la jornada.

A pesar de todas estas posibilidades de financiaci¨®n, a¨²n hay cuestiones que mejorar. "La l¨ªnea para microcr¨¦ditos es muy poco conocida", asegura Kishore S. Karani, presidente de Econet en Espa?a, quien calcula que s¨®lo se han financiado unos 100 proyectos desde su creaci¨®n. Seg¨²n este experto, los programas de financiaci¨®n y subvenci¨®n a las empresas est¨¢n en situaci¨®n de "pausa", en gran medida por dos razones: las elecciones auton¨®micas y locales del 25 de mayo y la finalizaci¨®n de varios programas de car¨¢cter plurianual tanto nacionales como europeos.