Eurobank: ?la 'Gescartera' catalana?

La crisis de Eurobank ha abierto un mel¨®n lleno de incesantes sorpresas. Cada d¨ªa se conocen nuevas irregularidades y las preguntas son inevitables. ?C¨®mo se explica que 10 inspecciones del Banco de Espa?a, en los ¨²ltimos ocho a?os, no hayan evitado la liquidaci¨®n de un banco que registra p¨¦rdidas casi desde su fundaci¨®n? ?Desde cu¨¢ndo la Generalitat de Catalu?a conoc¨ªa las irregularidades de las mutuas vinculadas a Eurobank? ?Por qu¨¦ no las inspeccion¨® hasta despu¨¦s de estallar la crisis?

Los grupos pol¨ªticos est¨¢n convencidos que hay negligencia por parte de los organismos supervisores, el Banco de Espa?a y la Generalitat. PSOE e IU han pedido la comparencencia del gobernador del Banco de Espa?a, Jaime Caruana, en el Congeso para explicar los mecanismos de control al banco. PSC, ERC e ICV, los sindicatos y las asociaciones de defensa de usuarios bancarios (Adicae y Ausbanc) focalizan sus cr¨ªticas hacia el Gobierno catal¨¢n -competente en mutualidades-, al que acusan de permisividad por no prevenir la crisis. Los m¨¢s cr¨ªticos se preguntan si Eurobank es una Gescartera catalana, porque, a pesar de que en el banco no se ha descubierto hasta ahora ninguan estafa, existe un paralelismo respecto a la supervisi¨®n y actuaci¨®n de los respansables pol¨ªticos en mabos casos.

El grupo Eurobank gestiona las prejubilaciones de 5.000 pensionistas

La inspecci¨®n de la Generalitat ha detectado avales de las mutuas a sus filiales

Eurobank deja, de momento, a 16.500 personas en la cuneta. De este total, unos 2.500 son usuarios de seguros vinculados a fondos de inversi¨®n (unit link) emitidos por las mutuas de Eurobank y lo tendr¨¢n muy dif¨ªcil para rescatar el valor de sus p¨®lizas, y otros 14.000 son titulares de dep¨®sitos a plazo que, para recuperar el dinero, deber¨¢n esperar a que el banco venda sus activos.

El Banco de Espa?a levant¨® la primera acta a Eurobank en 1999, aunque las inspecciones se iniciaron tres a?os antes, en 1996. "Desde entonces seguimos muy de cerca a este banco, pero no hemos intervenido hasta comprobar que hab¨ªa riesgo de estabilidad patrimonial", explica ahora el supervisor. En el acta de 1999, el Banco de Espa?a se apoy¨® en un informe de los antiguos auditores de Eurobank -Price Watherhouse- para explicar que la "extra?a operativa del grupo financiero hace inviable el negocio", seg¨²n el documento del supervisor, al que ha tenido acceso este diario. Price se neg¨® a seguir auditando el banco. Ahora, las ¨²ltimas actuaciones del supervisor -intervenci¨®n y acta del pasado 2 de agosto- est¨¢n respaldadas por los argumentos jur¨ªdicos de la directiva europea que separa las actividades estrictamente bancarias de las de seguros en los conglomerados financieros.

Las mutuas de Eurobank, Norton Life, Personal Life y Caixa Hipotecaria Mutual, no fueron inspecionadas por la Generalitat hasta el 2002, a pesar de que en el acta de 1999 consta que la principal actividad de la entidad, "realizada a trav¨¦s de sus mutuas, implica contingencias cuantificables por importes muy elevados".

El Departamento de Econom¨ªa de la Generalitat conoci¨® la situaci¨®n, cuando su titular era Artur Mas, actual conseller en cap y candidato a la presidencia de la Generalitat. Econom¨ªa no actu¨® a pesar de que tuvo puntual informaci¨®n del Banco de Espa?a de que las mutuas eran el centro del problema de Eurobank. El organismo supervisor est¨¢ obligado a coordinar sus inspecciones con otros supervisores del Estado -en este caso, la Generalitat-, seg¨²n consta en la Ley de Disciplina e Intervenci¨®n de Entidades de Cr¨¦dito.

Entre 1997 y 2001, el grupo Eurobank se expandi¨® de la mano del financiero Eduardo Pascual Arx¨¦ y lo hizo b¨¢sicamente por la v¨ªa de sus mutuas. El pasado de la entidad presenta graves lagunas en cuanto a la tutela p¨²blica y una de estas lagunas es la de la mutua Baum Life, que fue disuelta en 1999 por el Ministerio de Econom¨ªa alegando que, mientras contaba con la autorizaci¨®n de la Generalitat, "esta entidad se hab¨ªa excedido en su ¨¢mbito de actuaci¨®n". Baum Life, el antecedente real de las tres mutuas actuales de Eurobank, estaba presidida por Juan Carlos Izquierdo, actual presidente de Personal Life, y contaba entre sus apoderados con Olga Pascual, actual apoderada de Norton Life. Baum Life fue constituida en 1993 y tuvo sede en la calle Pau Clar¨ªs, 116, actual domicilio social de Norton Life.

Poco despu¨¦s de la intervenci¨®n de Eurobank, el conseller en cap, Mas, dijo que las mutuas no presentaban ning¨²n problema de solvencia; as¨ª lo manifest¨® tan solo 24 horas antes de que el actual consejero, Francesc Homs, decidiera intevenir (el pasado 27 julio) las tres entidades de previsi¨®n social.

Las inspecciones en las mutuas catalanas han empezado bajo el mandato de Francesc Homs en Econom¨ªa, como lo demuestran las reciente actuaci¨®n p¨²blica en L' Alianza. Ahora, el consejero asegura que llegar¨¢ al fondo de problema de Eurobank y establece un corte con el pasado cuando asegura contar con el apoyo de Artur Mas y del presidente de la Generalitat, Jordi Pujol. Y si no, "que me cesen", ha advertido insinuando que no tolerar¨¢ que se le impongan condiciones,, seg¨²n han revelado expertos del sector de las mutualidades catalanas.

Las tres mutuas de Eurobank, Norton, Personal y Caixa Hipotecaria -entre las tres poseen alrededor del 20% del capital del banco-, registraron su primer crecimiento importante en la actividad de los planes de prejubilaci¨®n. Durante la primera etapa de las mutuas de Pascual, el consejero de Econom¨ªa de la Generalitat era Maci¨¤ Alavedra, que estuvo en el cargo desde octubre de 1989 hasta julio de 1997. Alavedra, actualmente retirado de la primera l¨ªnea de la pol¨ªtica, tiene una relaci¨®n tangencial con el presidente de Eurobank, Eduardo Pascual, ya que ambos son accionistas de la empresa balear Maj¨®rica. Pascual, a trav¨¦s de su empresa de Luxemburgo, Excell Life, compr¨® en agosto de 2002 el 10% de Maj¨®rica, cuando un grupo de empresarios catalanes, liderados por el presidente de La Seda, Rafael Espa?ol, tom¨® el control del 100% de la empresa balear. Entre los nuevos accionistas de Maj¨®rica se encuentra Web Line, una sociedad de inversi¨®n presidida por Maci¨¤ Alavedra.

El grupo Eurobank se fue especializando en el mundo del seguro, en el que operaba a trav¨¦s de la gestora Vitalia. Esta sociedad dise?¨® prejubilaciones en un total de 300 empresas importantes -Hilados y Tejidos Puigner¨®, Ferrys, La Seda, Fibracolor y Seat, entre ellas- que registraban despidos colectivos y pactaban con los sindicatos CC OO y UGT la constituci¨®n de fondos emitidos por dos de las mutuas del grupo, Personal Life y Norton.

As¨ª fue como Pacual Arx¨¦ entr¨® a competir con las grandes aseguradoras espa?olas, como Mapfre, Segur Caixa, Santander Seguros o Winterthur, las cuales, a su vez, han acabado presionando finalmente "a los organismos reguladores para que intervinieran a un grupo que crec¨ªa vertiginosamente sin poseer la solvencia necesaria y que pon¨ªa en entredicho la credibilidad del sistema", indican fuentes del sector de los seguros. La preocupaci¨®n de los clientes y de los accionistas minoritarios de Eurobank es la solvencia de las mutuas. Entre las tres entidades controlan el 45% de la aseguradora luxemburguesa Excell Life -suspendida de actividad por el Ministerio de Econom¨ªa-y carecen de inmuebles en sus balances.