El Gobierno prepara una rebaja de los gastos por la constituci¨®n y el cambio de hipoteca

El Gobierno quiere modificar la normativa para abaratar los costes asociados a las hipotecas. La reforma, anunciada ayer por el vicepresidente Pedro Solbes, se centrar¨¢ en la reducci¨®n de los gastos que pagan los ciudadanos cuando constituyen una hipoteca o la cambian de una entidad financiera a otra o de inter¨¦s variable a fijo. El Ministerio de Econom¨ªa ha sometido a revisi¨®n todos estos gastos para decidir d¨®nde aplicar¨¢ la tijera. En la actualidad, la compra de un piso con pr¨¦stamo hipotecario conlleva el pago de impuestos, gastos de notar¨ªa y comisiones que ascienden al 0,5% del capital pendiente de amortizar cuando se modifica. La rebaja se aplicar¨¢ en 2005.

Cuando un ciudadano compra una vivienda debe sumar al precio de venta otro 10% en concepto de gastos varios (escrituras, subrogaci¨®n de hipoteca, gestor¨ªa y tasaci¨®n). Y si con el tiempo decide cambiar su hipoteca (de un banco a otro; de inter¨¦s variable a fijo) deber¨¢ hacer frente a nuevos desembolsos. Por ello, la reducci¨®n de todos estos pagos extras es prioritaria para el Ministerio de Econom¨ªa, que prev¨¦ que los cambios en la normativa entren en vigor en 2005. La medida podr¨¢ afectar a los m¨¢s de seis millones de hipotecas que tienen los espa?oles.

"Lo que pretendemos son hipotecas m¨¢s transparentes y que exista m¨¢s facilidad para pasar de una hipoteca a otra con menores costes, de tal forma que en el caso de que los consumidores o ciudadanos quieran cambiar de un modelo a otro tengan posibilidad de hacerlo sin coste", indic¨® ayer Pedro Solbes a la salida de una comparecencia ante el Pleno del Senado. Econom¨ªa mantiene contactos con el sector para intentar consensuar la reforma.

Bancos y cajas penalizan actualmente el cambio de hipoteca de una entidad a otra con una comisi¨®n que no puede superar el 0,5% del importe pendiente de amortizar cuando son pr¨¦stamos a tipo variable. Esta tarifa est¨¢ en vigor para los pr¨¦stamos concedidos a partir de abril de 2003. Para los anteriores, se puede cobrar hasta el 1%. En el caso de las hipotecas a tipo fijo, esa comisi¨®n por cancelaci¨®n no puede superar el 2,5%. Adem¨¢s, al cambiar de pr¨¦stamo, el propietario de la vivienda debe hacer frente a otros gastos, como los notariales o los del Registro de la Propiedad.

A modo de ejemplo, para una hipoteca media de 100.000 euros, los gastos por cambio del pr¨¦stamo de una entidad de cr¨¦dito a otra ser¨ªan 2.160 euros (1.160 euros corresponden a los gastos de la nueva tasaci¨®n, la gestor¨ªa, la notar¨ªa y el registro; el resto corresponde a la comisi¨®n media por subrogaci¨®n de una hipoteca), seg¨²n datos del sector. Hay que tener en cuenta que estos c¨¢lculos son orientativos y var¨ªan en funci¨®n de la entidad financiera y de las tasas que cada ciudad impone a sus registros. Si la hipoteca fuera de 180.000 euros, los gastos por cambio del pr¨¦stamos ser¨ªan de 2.500 euros.

El actual boom inmobiliario que vive Espa?a se ha traducido en un incremento de los precios de la vivienda del 130% en siete a?os, mientras se han vendido de media m¨¢s de 500.000 viviendas nuevas al a?o en ese periodo. Cada mes se firman en el mercado espa?ol m¨¢s de 100.000 hipotecas.

Los bajos tipos de inter¨¦s han hecho que los compradores se hayan decantado por una hipoteca a tipo variable en m¨¢s del 95% de los casos en los ¨²ltimos a?os. Uno de los objetivos de la reforma que prepara Solbes es animar a los deudores a cambiar su hipoteca a tipo fijo, ante una posible subida de tipos, para reducir riesgos. El anterior Gobierno intent¨®, sin ¨¦xito, poner en marcha medidas en la misma direcci¨®n. Adem¨¢s, Econom¨ªa quiere que las entidades informen con detalle a sus clientes de la probable evoluci¨®n de tipos.