El supervisor pide a los gestores bancarios que prevean las crisis

El Banco de Espa?a advierte a los gestores bancarios de que la experiencia de p¨¦rdidas potenciales en situaciones adversas de los ¨²ltimos 20 a?os no responden a las caracter¨ªsticas de la situaci¨®n actual. Es decir, tienen que ponerse en lo peor para calcular posibles impactos de una hipot¨¦tica variaci¨®n de precios en su capital.

El supervisor tambi¨¦n exige que tengan en cuenta el riesgo que llevan aparejado "a medio y largo plazo" y "ante escenarios alternativos" el endeudamiento creciente de las familias espa?olas y la concentraci¨®n sectorial en torno al mercado inmobiliario.

En su informe anual de 2004, la instituci¨®n dirigida por Jaime Caruana recomienda que los sistemas de gesti¨®n de las entidades incorporen la realizaci¨®n peri¨®dica de "pruebas de esfuerzo" ante escenarios adversos, considerando cambios de precios de los activos inmobiliarios, de evoluci¨®n de los tipos de inter¨¦s u otras modificaciones eventuales del escenario macroecon¨®mico. As¨ª, aconseja la revisi¨®n peri¨®dica de las estrategias de cada entidad, prestando "especial atenci¨®n" a los segmentos del mercado que en el pasado mostraron "un perfil m¨¢s arriesgado", como el inmobiliario.

La clave, las tasadoras

El supervisor dice que la necesidad de una valoraci¨®n prudente "no se limita a las entidades de cr¨¦dito: las tasadoras juegan un papel clave en nuestro sistema financiero, y por ello es imprescindible que realicen su labor de acuerdo a las claras directrices de prudencia que emanan de su regulaci¨®n espec¨ªfica".

Caruana insta a que las garant¨ªas reales sean valoradas "de forma prudente y sostenible en el tiempo", teniendo en cuenta que la experiencia de los ¨²ltimos 20 a?os puede no ser ¨²til en la situaci¨®n actual en lo que a p¨¦rdidas potenciales se refiere.

"La solidez de las entidades de cr¨¦dito espa?olas, apuntada por unos elevados niveles de solvencia y unas ratios de cobertura holgadas, minimiza la posibilidad de que eventuales ajustes bajistas en el precio de la vivienda, de ocurrir, pudieran deteriorar de manera significativa su capacidad para continuar financiando eficientemente las decisiones de gasto de empresas y familias", apunta no obstante el informe. La instituci¨®n apuesta adem¨¢s por "reforzar" la actual pol¨ªtica de actuar con "especial precauci¨®n" a la hora de comercializar entre la clientela minorista las participaciones preferentes, "un producto tan complejo, dados los riesgos reputacionales en los que pueden incurrir".