Interior obliga a los bancos a vigilar e impedir la financiaci¨®n del terrorismo

El Gobierno va a obligar a los bancos, bajo amenaza de sanci¨®n, a crear un ¨®rgano de control interno para prevenir y evitar que sus empleados y clientes puedan realizar operaciones que sirvan para financiar el terrorismo y el crimen organizado. El reglamento de la Ley de Prevenci¨®n y Bloqueo de la Financiaci¨®n del Terrorismo, que el Ejecutivo aprobar¨¢ en septiembre, faculta al Ministerio del Interior a recabar de los bancos, entidades financieras e incluso casinos cualquier informaci¨®n sobre movimientos que considere sospechosos, incluida la identificaci¨®n de sus beneficiarios.

La aprobaci¨®n urgente del reglamento fue instada en sus conclusiones, acordadas en julio pasado, por la comisi¨®n que ha investigado los atentados del 11-M, a fin de extremar el control sobre el env¨ªo de fondos y las transferencias electr¨®nicas. El mundo del crimen mueve anualmente a trav¨¦s de entidades financieras de todo el mundo entre 500.000 y un bill¨®n de euros convenientemente blanqueados, seg¨²n datos de la consultora KPMG. Parte de ese dinero, especialmente el procedente del determinados tr¨¢ficos de drogas y del mercado negro de las armas, puede acabar financiando el terrorismo.

Ese dinero se mueve a trav¨¦s de bancos, pero tambi¨¦n de otras sociedades financieras, aseguradoras, agencias de valores, gestoras de carteras y de fondos de pensiones, oficinas cambiarias, mayoristas de joyer¨ªa e incluso casinos. ?sas son precisamente las empresas a las que obliga el reglamento que ha elaborado fundamentalmente el Ministerio del Interior, al que ha tenido acceso EL PA?S.

Las compa?¨ªas de este sector con m¨¢s de 25 empleados deber¨¢n crear "¨®rganos adecuados de control interno y de comunicaci¨®n a fin de conocer, prevenir e impedir la realizaci¨®n de actividades terroristas", tanto por parte de sus directivos como de su ¨²ltimo trabajador. Si las empresas no llegan a ese n¨²mero de trabajadores, ser¨¢ el titular de la actividad quien deber¨¢ desarrollar las funciones de control interno.

Movimientos sospechosos

Esta especie de unidad interna de polic¨ªa financiera deber¨¢ recibir el visto bueno de la Comisi¨®n de Vigilancia de Financiaci¨®n del Terrorismo, dependiente de Interior, que podr¨¢ ordenar cambios en su estructura y funcionamiento para que cumplan con su cometido. Los responsables de dicha unidad de control deber¨¢n asegurarse de que los empleados les comunican todo movimiento sospechoso y, a su vez, informar al trabajador del curso que se ha dado a su aviso. La identidad del denunciante debe quedar preservada durante toda la investigaci¨®n.

Suiza, B¨¦lgica, Alemania, Holanda y Reino Unido ya tienen en vigor medidas similares, hasta el punto de que la autoridad brit¨¢nica de servicios financieros (FSA) ha abierto decenas de expedientes p¨²blicos contra bancos por incumplir la legislaci¨®n en esta materia, e incluso ha multado a seis bancos.

En Espa?a las multas podr¨¢n ascender al 5% de los recursos propios de la entidad, en el caso de que la falta cometida se considere muy grave.

El reglamento faculta al Gobierno a bloquear, sin previo aviso al interesado cualquier cuenta, dinero en efectivo, valores o cajas de seguridad, efectos que quedar¨¢n a disposici¨®n de la Comisi¨®n de Vigilancia. ?sta, adem¨¢s, podr¨¢ prohibir la apertura de cuentas en cualquier banco espa?ol a las personas f¨ªsicas o jur¨ªdicas que considere sospechosas de colaborar en la financiaci¨®n terrorista.

No obstante, tambi¨¦n se podr¨¢ ordenar a los bancos que permitan abrir una cuenta a esos sospechosos si con ello se facilita la persecuci¨®n de los beneficiarios de las transacciones.

El problema es c¨®mo puede determinarse que un flujo de capital est¨¢ siendo utilizado para la financiaci¨®n del terrorismo. Las entidades financieras, siempre que les surja la menor sospecha, tendr¨¢n que informar de inmediato a la comisi¨®n de vigilancia, que podr¨¢ recabar informaci¨®n adicional de cualquier tipo sin que el banco o gestora de finanzas pueda negarse a ello. El reglamento garantiza que los datos se tratar¨¢n de forma confidencial y que se mover¨¢n s¨®lo entre los miembros del ¨®rgano. Si alguno de ¨¦stos se va de la lengua, tambi¨¦n podr¨¢ ser sancionado.

El reglamento adelanta alguna de las propuestas legislativas aprobadas por la Comisi¨®n Europea el pasado 26 de julio, que obligar¨¢ a los bancos de toda la Uni¨®n a identificar a los beneficiarios y los ordenantes de cualquier transferencia.

Espa?a copreside con Estados Unidos el Grupo de Trabajo sobre la Financiaci¨®n del Terrorismo, del Grupo de Acci¨®n Financiera (GAFI). Las recomendaciones de este organismo, especialmente tras los atentados del 11 de septiembre de 2001, incluyen la necesidad de vigilar el env¨ªo de remesas de divisas. Espa?a es el octavo pa¨ªs de Occidente desde el que los inmigrantes env¨ªan m¨¢s dinero a sus pa¨ªses, tras superar a finales de 2003 los 3.000 millones de euros anuales.