Banca din¨¢mica
En estos momentos, en quese suceden las presentaciones de resultados de bancos y cajas de ahorros correspondientes a los nueve primeros meses del presente a?o, no queremos dejar pasar la oportunidad de hacer unas breves reflexiones. El hecho es que, en lo que llevamos de a?o, las grandes entidades han ganado m¨¢s que en todo el a?o 2004, y las de menor tama?o tambi¨¦n registran sensibles mejoras en sus resultados.
De nuevo, los pron¨®sticos auguraban para este a?o un freno en el cr¨¦dito hipotecario, que finalmente no se ha producido. El ritmo de concesi¨®n de hipotecas contin¨²a creciendo en torno a un 30% en las principales entidades espa?olas, de manera que la actividad crediticia con garant¨ªa hipotecaria sigue siendo la gallina de los huevos de oro para el sector bancario espa?ol.
El ritmo de concesi¨®n de hipotecas contin¨²a creciendo en torno a un 30% en las principales entidades espa?olas
No obstante, el hecho de que el mencionado freno de la actividad hipotecaria se venga anunciando desde hace tiempo ha permitido a bancos y cajas adaptar su estructura de balance y sus procedimientos internos para el momento en que efectivamente se produzca. Esta preparaci¨®n ha conducido a la b¨²squeda de alternativas al cr¨¦dito hipotecario, especialmente el cr¨¦dito al consumo y el negocio con Pymes, mucho m¨¢s rentables que las hipotecas. El crecimiento logrado por las entidades financieras en estos productos es destacable, especialmente las m¨¢s grandes, con tasas interanuales de crecimiento en el entorno del 20%, e incluso alguna entidad ha anunciado un cambio de estrategia hacia el cr¨¦dito no hipotecario.
No deja de ser sorprendente que trimestre tras trimestre, a?o tras a?o, en un entorno competitivo cada vez m¨¢s complicado y con unos m¨¢rgenes en m¨ªnimos hist¨®ricos, las entidades financieras espa?olas presenten unas cuentas boyantes, con aumentos de dos d¨ªgitos en los beneficios en la mayor¨ªa de los casos. Esto no hace sino reforzar nuestra creencia en la robustez del sector bancario espa?ol, que demuestra desde hace muchos a?os que es uno de los m¨¢s eficientes y rentables de la OCDE.
Jaime Zurita Uss¨ªa y Francisco J. Valero son profesores de la Escuela de Finanzas Aplicadas.
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