Las tareas de los nuevos inquilinos

Cuando los pr¨®ximos inquilinos del Banco de Espa?a tomen posesi¨®n, no podr¨¢n seguir la hoja de ruta de sus antecesores. Los pr¨®ximos seis a?os ser¨¢n, probablemente, muy diferentes a los anteriores porque el supervisor se enfrenta a nuevos retos nacionales e internacionales. Entre ¨¦stos destacan, por su profundidad y proximidad en el tiempo, la aplicaci¨®n de la Directiva de Capitales, denominada Basilea II y que pretende adecuar el nivel de recursos propios de la banca a los riesgos asumidos.

En enero pr¨®ximo entra en vigor Basilea II, conducido y apadrinado por Jaime Caruana, que supondr¨¢ "un cambio en m¨²ltiples direcciones, tanto en la gesti¨®n del negocio bancario como en las relaciones de los supervisores con las entidades y de aqu¨¦llos entre s¨ª. Y todo ello con un nivel de transparencia, de disciplina de mercado, mucho mayor del existente en estos momentos", seg¨²n Gonzalo Gil, actual subgobernador.

Los inspectores est¨¢n enfrentados a la direcci¨®n y piden nuevas reglas de trabajo

Basilea II va a exigir reestructurar y renovar la columna vertebral del Banco de Espa?a, la divisi¨®n de inspecci¨®n. En estos seis ¨²ltimos a?os se ha reforzado esta unidad con la contrataci¨®n de 97 inspectores, 10 subinspectores y 29 t¨¦cnicos superiores inform¨¢ticos. En total, incluidos administrativos, hay 406 personas en inspecci¨®n.

Sin embargo, este refuerzo de personal "no ha ido acompa?ado de medios materiales y las reformas legales necesarias", seg¨²n un portavoz de la Asociaci¨®n de Inspectores de Entidades de Cr¨¦dito del Banco de Espa?a (Aieca), que representa a m¨¢s del 90% de los supervisores. Por este motivo, los inspectores protagonizaron diferentes paros en mayo pasado. Ha sido la primera huelga de la inspecci¨®n en los 150 a?os de historia del Banco de Espa?a. Los inspectores reclaman un estatuto que regule sus funciones y d¨¦ sustento jur¨ªdico a su tarea supervisora. Desde 2003, el informe del inspector no llega directamente hasta la comisi¨®n ejecutiva del Banco de Espa?a sino que la direcci¨®n general de Supervisi¨®n hace un resumen que se env¨ªa a la alta direcci¨®n. Esta asociaci¨®n considera que la situaci¨®n actual permite la "arbitrariedad y discrecionalidad" de la alta direcci¨®n a la hora decidir las actuaciones sobre las entidades. Los inspectores dicen buscar garant¨ªas de "seguridad e independencia" en sus funciones. Tras las protestas, no ha habido negociaciones por lo que esta es otra de las patatas calientes.

Pero la marcha del sector financiero tambi¨¦n absorber¨¢ buena parte buena parte de las energ¨ªas del gobernador. Cajas de ahorros y bancos, que se reparten al 50% el sistema financiero, se encuentran enfrentados como nunca se hab¨ªa visto antes. Los bancos denunciaron ante Bruselas que ellos no pueden comprar cajas, pero s¨ª sucede a la inversa. Adem¨¢s, se ha cuestionado la naturaleza social de las cajas por estar sometida su gesti¨®n a vaivenes pol¨ªticos. A lo largo de este a?o tambi¨¦n habr¨¢ cambios en la patronal bancaria: Jos¨¦ Luis Leal deja su cargo al frente de la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca (AEB) y ser¨¢ sustituido por el veterano Miguel Mart¨ªn, ex subgobernador, lo que le convierte en un duro interlocutor para el Banco de Espa?a. La patronal de las cajas tambi¨¦n puede vivir cambios si Juan Ram¨®n Quint¨¢s encuentra fuerte oposici¨®n de las entidades cercanas al PSOE, aunque por ahora cuenta con el apoyo de las grandes del sector. El futuro de las cajas es un reto, ya que, a juicio de muchos analistas, se ha descuidado el modelo de estas entidades.

La impopularidad del cobro de comisiones, que se ha multiplicado en los ¨²ltimos a?os, y las quejas del sector por la relevancia que ha tomado el banco holand¨¦s por Internet ING Direct, son otros asuntos que est¨¢n sobre la mesa.

No obstante, una de las mayores preocupaciones ser¨¢ la macroeconom¨ªa. Espa?a ha mantenido un crecimiento constante durante los ¨²ltimos 14 a?os que ha permitido que el sector se fortalezca -gracias, en parte, a constancia del supervisor- y ha favorecido la expansi¨®n internacional del Santander y el BBVA. Sin embargo, en el futuro podr¨ªa frenarse por el par¨®n de la construcci¨®n, la ca¨ªda de los cr¨¦ditos hipotecarios y la subida de tipos. Los analistas aseguran que estos dos factores ser¨¢n una realidad a partir de 2007. El supervisor deber¨¢ vigilar c¨®mo las entidades se preparan para un nuevo periodo que exigir¨¢ estrategias m¨¢s conservadoras y afinadas. La disputa por ganar cuota de mercado ha hecho que bancos y cajas abran miles de oficinas en los ¨²ltimos a?os que todav¨ªa no son rentables. En el futuro tendr¨¢n que vigilar los gastos y, sobre todo, la subida de la morosidad, el gran temor del Banco de Espa?a.