Las aseguradoras buscan nuevos clientes entre las 'v¨ªctimas' del carn¨¦ por puntos

El carn¨¦ de conducir por puntos, que entrar¨¢ en vigor en menos de dos semanas, revolucionar¨¢ tanto a los conductores como a las aseguradoras. El sector, con unos m¨¢rgenes muy ajustados por la guerra de precios de los ¨²ltimos a?os, lleva semanas enfrascado en una ofensiva para ofrecer el mejor producto para los conductores que pierdan el carn¨¦. Las coberturas m¨¢s habituales son el abono del curso para recuperarlo y una ayuda econ¨®mica durante algunos meses por la privaci¨®n temporal del permiso. Las compa?¨ªas vaticinan rebajas de precios si cae la siniestralidad.

Con un doble sentimiento aguardan las aseguradoras la puesta en marcha del carn¨¦ por puntos el pr¨®ximo 1 de julio. Algunas esperan incrementar su cartera de clientes ante el endurecimiento de las condiciones para circular. Este puede ser el caso de Caifor (participada a partes iguales por La Caixa y Fortis) que ha solicitado la autorizaci¨®n para entrar en el ramo. Otros ven el riesgo de perder clientes si sus productos no se ajustan a la nueva realidad. Mapfre, l¨ªder en autos con una cuota del 20%, destinar¨¢ este a?o 15 millones a ampliar su oferta para captar un mill¨®n de p¨®lizas.

El nuevo escenario es que de los 25,7 millones de veh¨ªculos que circulan por Espa?a asegurados -dos millones de autos lo hacen sin seguro-, Tr¨¢fico calcula que 6.000 conductores perder¨¢n su permiso en el primer a?o de vigencia. Por eso, las compa?¨ªas est¨¢n adaptando sus p¨®lizas para compensar a estos conductores. Dicha cobertura no constituye, en realidad, una aut¨¦ntica novedad. Este subsidio era demandado hasta ahora por profesionales de la carretera -camioneros, taxistas- y oscila entre 400 y 1.500 euros mensuales, por un periodo m¨¢ximo de 24 meses, seg¨²n la prima anual que se abone (entre 28 y 60 euros, seg¨²n los casos). Allianz, la segunda compa?¨ªa del ramo de autom¨®viles en Espa?a por volumen de primas, con una cuota superior al 10%, y Fiatc, entre otras, llevan a?os ofreciendo a sus clientes esta cobertura.

Con la llegada del carn¨¦ por puntos se prev¨¦ que se extienda al resto de conductores, pero con un "matiz muy importante", destaca el director de patrimonio de Fiatc, Francisco Lucena: "Hasta la fecha, el seguro cubr¨ªa retiradas por sanciones, ahora la retirada puede venir motivada por un delito, como conducir bebido, negarse a hacer la prueba de alcoholemia, conducci¨®n temeraria o alterar la seguridad del tr¨¢fico".

Winterthur, otra de las compa?¨ªas que ya cubre la retirada de carn¨¦, excluye la conducci¨®n en estado de embriaguez o por omisi¨®n del deber de socorro.

Subsidios limitados

?Qu¨¦ va a hacer el seguro en estos casos? Mutua Madrile?a, la tercera del ramo, lo tiene muy claro: "No daremos cobertura econ¨®mica compensatoria a quien se le retire el carn¨¦ por una conducci¨®n negativa, ya que eso ser¨ªa favorecer a un reincidente". L¨ªnea Directa Aseguradora, otro de los grandes, tampoco quiere "premiar al infractor con una renta", explica su directora de comunicaci¨®n, Mar Garre.

El perfil del conductor de mayor riesgo est¨¢ claro: var¨®n, con experiencia al volante de menos de un a?o, que conduce un veh¨ªculo potente y que transita por carretera.

Pero como el fichero de la Agencia de Protecci¨®n de Datos no es p¨²blico, la mayor¨ªa de compa?¨ªas tirar¨¢ por el camino del medio: no quieren premiar al infractor, pero tampoco abandonarlo. La soluci¨®n es limitar cuantitativa y temporalmente el subsidio. En el caso de Fiatc ser¨¢ un pago "m¨ªnimo durante uno o dos meses", explica Lucena. El subsidio de Allianz es de 360 euros al mes (12 euros diarios) durante 12 meses, seg¨²n el director de la divisi¨®n de autom¨®viles de la compa?¨ªa en Espa?a, Antonio Escriv¨¢. Mapfre ofrecer¨¢ 37 euros diarios hasta un m¨¢ximo de tres meses.

La mayor¨ªa de las aseguradoras garantizar¨¢ a los conductores un pago b¨¢sico de 300 euros mensuales, durante 12 meses, a partir de 15 euros por a?o, mientras recuperan el permiso.

La segunda cobertura m¨¢s extendida es, justamente, la recuperaci¨®n del carn¨¦. Estrella Seguros, perteneciente a Generali, fue la primera en anunciar el pago del curso de recuperaci¨®n del carn¨¦, unos 400 euros. Catalana Occidente tambi¨¦n costear¨¢ los cursos hasta 500 euros, igual que L¨ªnea Directa Aseguradora.

?Es posible ofrecer m¨¢s por menos? La teor¨ªa del seguro dice que s¨ª: en la medida que baje la siniestralidad, como el sector espera con la entrada en vigor del carn¨¦ por puntos, el precio de las primas tambi¨¦n lo har¨¢, seg¨²n la inmensa mayor¨ªa de compa?¨ªas.

La realidad es que la guerra de coberturas ha sustituido a otra: la de precios, especialmente intensa en 2005 para ganar cuota, tras cosechar resultados positivos en el ¨²ltimo lustro. Desde un punto de vista financiero, dif¨ªcilmente pueden bajar m¨¢s las primas. Es m¨¢s, el c¨ªclico ramo de autos, que en 2005 factur¨® casi 11.600 millones, est¨¢ empezando a sufrir, un "empeoramiento" de los resultados, seg¨²n un la Direcci¨®n General de Seguros. En un contexto de r¨¦cords de ventas y matriculaciones, el incremento de primas est¨¢ en ca¨ªda libre desde 2001, cuando aument¨® un 11%. En 2005, creci¨® s¨®lo un 3,41%. En paralelo, la siniestralidad creci¨® a un ritmo del 6%.