Dep¨®sitos, tonto el ¨²ltimo
Las entidades lanzan nuevas ofertas de alta rentabilidad a corto plazo
El que no corre vuela o Tonto el ¨²ltimo son dos expresiones que se podr¨ªan utilizar para definir la actual ofensiva de dep¨®sitos en la que se han embarcado bancos y cajas. Las entidades necesitan liquidez, precisan captar dinero fresco y son conscientes que al ahorro le gustan las altas rentabilidades aunque sea a corto plazo y que quien antes sale al mercado da dos veces. Los nuevos dep¨®sitos crecen como las setas y a¨²n habr¨¢ m¨¢s en las pr¨®ximas semanas.
Las entidades necesitan ahora captar dinero de los particulares a trav¨¦s de los dep¨®sitos, algo que beneficia directamente a los ahorradores
La sombra de la crisis crediticia se ha ido alargando: actualmente los bancos miran con lupa a quienes solicitan un pr¨¦stamo
Los bancos te necesitan, dice una cu?a radiof¨®nica de una conocida empresa de reunificaci¨®n de deudas. Y... si habitualmente esta afirmaci¨®n es cierta, ahora lo es mucho m¨¢s: las entidades financieras necesitan liquidez, dinero fresco con el que respaldar los cr¨¦ditos que otorgan. Recurrir al interbancario (pedir prestado ese dinero a otras entidades) se ha vuelto en los ¨²ltimos tiempos no s¨®lo m¨¢s caro sino tambi¨¦n m¨¢s dif¨ªcil.
La sombra de la crisis crediticia (nacida de la mano del estallido de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos) se ha ido alargando: los bancos miran con lupa a qui¨¦n prestan (el miedo a que quien reciba su dinero est¨¦ da?ado por las hipotecas subprime se va extendiendo) y, cuando lo hacen, imponen precios m¨¢s altos, sobre todo a largo plazo.
As¨ª que volver la vista a captar dinero del ahorro particular v¨ªa dep¨®sitos se ha convertido en una necesidad que beneficia directamente a los ahorradores por una raz¨®n fundamental: est¨¢n viendo c¨®mo a diario se les ofrece un nuevo producto y ¨¦ste, en general, siempre trata de ser m¨¢s rentable que el anterior. Las entidades parecen dispuestas a participar en la carrera por lanzar el dep¨®sito m¨¢s atractivo y, adem¨¢s, demuestran tener ganas de llegar los primeros.
Tel¨®n de fondo
Bajo este tel¨®n de fondo aparecen las ofertas, con los plazos y caracter¨ªsticas m¨¢s variopintas pero que, en general, ofrecen rendimientos por encima del 5% anual efectivo, casi un punto m¨¢s que las letras del Tesoro a 12 meses.
Caja Madrid anunci¨® el pasado jueves el lanzamiento de su nuevo Dep¨®sito 5x5, un producto a 15 meses que ofrece a los clientes una rentabilidad acumulada a vencimiento de hasta un 6,25% (5,09% TAE). Sin reparos, lo ha bautizado como el "dep¨®sito m¨¢s rentable del mercado". Lo mismo, m¨¢s o menos, que opinan, al hablar de sus nuevas ofertas otras entidades. Openbank, el banco online de Santander Consumer Finance (SCF) tiene en el mercado desde el pasado 20 de septiembre un nuevo dep¨®sito a tres meses para nuevos clientes, el Dep¨®sito Aniversario, del que dice tiene "un tipo de inter¨¦s de los m¨¢s elevados del mercado a este plazo, el 7% TAE (6,82% nominal)". La entidad ha completado su oferta con otros dos dep¨®sitos a tres y doce meses, respectivamente. Dos d¨ªas antes, ActivoBank, la unidad de banca online de Grupo Banco Sabadell, puso en el mercado su nuevo Dep¨®sito Activo Anual, que ofrece un 5% TAE.
Los "ganadores"
No se queda atr¨¢s Ibercaja. De su Dep¨®sito 3x6, que da una remuneraci¨®n b¨¢sica del 3% TAE (2,967% nominal anual) y una bonificaci¨®n adicional de otro 3% TAE si se realizan operaciones de consulta o econ¨®micas a trav¨¦s del servicio Ibercaja Directo o Ibercaja Directo Tarjetas en internet, se dice textualmente que es "el ¨²nico que mantiene el 6% durante tres meses". "Dep¨®sito ganador s¨®lo hay uno", reza la publicidad del Dep¨®sito 15 uno-e, emitido a un plazo de seis meses y que ofrece un 15% nominal anual durante el primer mes y el resto de los periodos la referencia al Eur¨ªbor de semana. De "no apto para card¨ªacos" califica Barclays su Dep¨®sito mensual 10, que ofrece un 10% TAE al dinero, entre 3.000 y 40.000 euros, exclusivamente procedente de otras entidades.
En las pr¨®ximas semanas puede que haya a¨²n una nueva avalancha de ofertas. Todo depende, dicen los expertos, de si la situaci¨®n en el mercado interbancario se hace m¨¢s tensa, de si el Banco Central Europeo se decide a subir de nuevo los tipos de inter¨¦s, de si aparecen m¨¢s entidades da?adas por las hipotecas subprime... El particular puede esperar y ver.
M¨¢s calma en los vinculados a Bolsa
La virtud de ser el mejor dep¨®sito de cuantos se comercializan les corresponde a pr¨¢cticamente todos y cada uno de los llamados tradicionales (imposiciones a plazo fijo con rendimientos preestablecidos). No hay lugar en los que vinculan su rentabilidad a la evoluci¨®n de uno o varios valores burs¨¢tiles. El riesgo que asume el inversor no permite tales afirmaciones. Sus publicidades tienden a ser m¨¢s objetivas. Este es el caso del Dep¨®sito Bolsa Espa?ola, de Bancorreos, que garantiza un rendimiento m¨ªnimo del 2% y otro adicional del 9% s¨®lo si, al vencimiento (18 meses), las cinco acciones de referencia (Abertis, BBVA, Popular, Ferrovial y Sogecable) cotizan por encima de su valor inicial. O de Caixa Galicia con su On Dep¨®sito 6 Doble, que reparte al 50% las imposiciones. Para una mitad se ofrece una rentabilidad del 6% TAE; para la otra, una posible del 12% nominal si el valor de cierre de Telef¨®nica y SCH se encuentra el 17 de abril de 2009 entre el rango 85%-115% respecto a su valor de cierre del pr¨®ximo 18 de octubre. O de Caixa Manresa que ofrece dos dep¨®sitos, uno con un posible rendimiento del 8,5% anual y otro, a dos a?os, de hasta el 17%, siempre y cuando un grupo de cinco acciones no bajen m¨¢s del 10% en esos plazos.
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