Diez consejos para los malos tiempos

- ?Cu¨¢nto tiempo hay que trabajar para tener derecho a paro y cu¨¢nto cobrar¨¢? El trabajador debe acumular al menos un a?o de cotizaci¨®n durante los seis a?os anteriores a la p¨¦rdida del empleo, que debe ser por causas ajenas a su voluntad. El trabajador cobrar¨¢, por t¨¦rmino general, cuatro meses de paro por cada a?o trabajado. La cuant¨ªa que recibir¨¢ ser¨¢ del 70% de su base de cotizaci¨®n durante los primeros seis meses y el 60% durante el resto de la prestaci¨®n. La ayuda no ser¨¢ inferior a 482 euros ni superior a 1.055 euros para un individuo sin cargas familiares. Si el trabajador tiene un hijo podr¨¢ cobrar hasta 1.206 euros, y hasta 1.356 euros con dos o m¨¢s hijos.

- ?Existen otras ayudas para los desempleados? El Servicio P¨²blico de Empleo prev¨¦ otras ayudas como el subsidio por desempleo o la renta activa de inserci¨®n para desempleados mayores de 45 a?os, o con una discapacidad de m¨¢s del 33%, v¨ªctimas de violencia de g¨¦nero o emigrantes retornados mayores de 45 a?os. Las ayudas pueden alcanzar los 413 euros.

- ?Se puede cobrar el paro de una sola vez? Si, los desempleados que pongan en marcha un negocio y lo justifiquen podr¨¢n cobrar hasta el 40% de la prestaci¨®n de una sola tacada.

- ?Cu¨¢l es la indemnizaci¨®n por despido? Si el despido es improcedente ser¨¢ de 45 d¨ªas de salario por a?o trabajado con un m¨¢ximo de 42 meses de salario. Si el despido es procedente por causas objetivas, la indemnizaci¨®n ser¨¢ de 20 d¨ªas de salario por a?o trabajado, con un m¨¢ximo de un a?o. Esta es tambi¨¦n la indemnizaci¨®n m¨ªnima para los expedientes de regulaci¨®n de empleo.

- ?D¨®nde puede buscar trabajo y cu¨¢les son los empleos m¨¢s demandados? Lo m¨¢s efectivo es hacer uso de las relaciones personales. Comunicar a su entorno que busca trabajo. Hay que visitar empresas para ofrecer los servicios. Tambi¨¦n, acudir a las agencias p¨²blicas de empleo de las comunidades aut¨®nomas y presentar el curr¨ªculo en las empresas de trabajo temporal y los gabinetes de selecci¨®n de personal.

El Servicio P¨²blico de Empleo ha publicado un cat¨¢logo de trabajos de dif¨ªcil cobertura. Se puede consultar en la p¨¢gina web (www.inem.es). Entre las profesiones m¨¢s ofertadas destacan las de m¨¦dicos y pastores en casi todas las provincias del pa¨ªs.

- ?Qu¨¦ ocurre si deja de pagar la hipoteca? Depende del n¨²mero de cuotas que el cliente haya escaqueado al banco. Normalmente, lo ¨²ltimo que quieren las entidades financieras es quedarse con la casa del cliente. Antes de llegar a ese punto los bancos proponen negociar nuevas condiciones, aumentar el periodo de amortizaci¨®n o reducir las cuotas durante un tiempo. Incluso conceden meses de carencia. Pero si no hay acuerdo el banco ejecutar¨¢ la hipoteca y un juez embargar¨¢ la casa.

- ?Qu¨¦ bienes pueden embargar los bancos si no paga la deuda? Las financieras que conceden cr¨¦ditos de consumo no dudan en iniciar un proceso judicial en cuanto el cliente acumula tres cuotas mensuales impagadas. El procedimiento es diferente con las hipotecas sobre la vivienda. Los bancos s¨®lo inician el proceso jur¨ªdico cuando constatan que el cliente no puede pagar la hipoteca. Esto ocurre a partir del sexto mes de impagos. El juez ejecutar¨¢ la hipoteca para cancelar la deuda. Para ello ordenar¨¢ subastar la vivienda. Si el dinero no satisface toda la deuda, el juez puede embargar los ingresos del deudor (n¨®minas) e incluso algunos de sus bienes personales. Los avalistas son tan responsables como el deudor.

- ?Qu¨¦ es el concurso de acreedores? Es la figura que sustituye a la antigua suspensi¨®n de pagos. Convocarlo no supone la desaparici¨®n de la empresa, sino que permite la continuidad. El empresario podr¨¢ renegociar las deudas. La norma prev¨¦ una quita m¨¢xima de hasta el 50%. Lo m¨¢s recomendable es que sean los empresarios los que se acojan a esta f¨®rmula. Si lo hacen podr¨¢n mantener las riendas de la compa?¨ªa, aunque bajo la supervisi¨®n del juez y los administradores concursales. Cuando se inicia este proceso se interrumpen los pagos y las deudas dejan de generar intereses. Los administradores determinan los activos a vender para salir del apret¨®n.

- ?Pueden las familias declararse en suspensi¨®n de pagos? Si, las familias o cualquier persona. De hecho, ya hay sentencias favorables que reducen el importe de las deudas un 30%. Pero no todos los casos terminan con buen sabor de boca. El coste de gestionar el proceso es elevado para un s¨®lo individuo, adem¨¢s, tendr¨¢ restringidos sus cobros y pagos hasta que concluye el proceso y sobre todo, la hipoteca queda fuera de esta figura por ser una garant¨ªa preferente.

- ?C¨®mo puede reducir su factura de gasto? Las ofertas de las compa?¨ªas el¨¦ctricas a¨²n afectan poco al bolsillo. Para ahorrar la ¨²nica medida es consumir menos y ser m¨¢s eficientes. Por eso, es recomendable no poner la calefacci¨®n m¨¢s alta de los 21 grados, supone un ahorro de cerca del 6%. Otros trucos: esperar a llenar el lavavajillas o la lavadora antes de ponerla en marcha o utilizar bombillas de bajo consumo.

Regresa la vieja costumbre de sentarse en el suelo de casa para hablar desde el tel¨¦fono fijo. Las llamadas nacionales de fijo a fijo son gratis en todos los paquetes que incluyen tel¨¦fono e Internet y hay que aprovecharlo. En cuanto al m¨®vil, ha llegado la hora de examinar con detenimiento la factura y ver cu¨¢les son los h¨¢bitos de consumo, para escoger el mejor plan de ahorro que ofrecen las operadoras. No hay que dejarse llevar por la moda de tener el mejor terminal. Para el bolsillo es mejor negociar una buena tarifa que el regalo de un m¨®vil de ¨²ltima generaci¨®n.

Las estrecheces de la crisis est¨¢n cambiando los h¨¢bitos de consumo. Las marcas blancas, m¨¢s baratas, venden cada vez m¨¢s. Adem¨¢s, comienzan a proliferar los supermercados de "superdescuentos". Cada vez hay m¨¢s consumidores que llenan el carrito de la compra en estas grandes superficies. Los outlets, centros comerciales de productos rebajados, ofrecen grandes oportunidades. Hay que rebuscar porque Bancos, hoteles, marcas de ropas est¨¢n creando productos de low cost (bajo coste). Las ¨¦pocas de crisis son momentos de oportunidades.