Las compras con tarjeta de cr¨¦dito bajan por primera vez en medio siglo

El dinero de pl¨¢stico se utiliz¨® en Espa?a por primera vez en 1954. Y nunca, en estos 55 a?os de historia, el total de lo pagado a golpe de tarjeta hab¨ªa bajado, seg¨²n explican los expertos del sector financiero. Hasta ahora. Los pagos efectuados a cr¨¦dito o d¨¦bito se contrajeron en el ¨²ltimo trimestre de 2008 y los primeros dos meses de 2009, al ritmo paralelo de la contracci¨®n del consumo en los espa?oles, seg¨²n constata el balance del Banco de Espa?a y los datos de las entidades.

Los espa?oles ya no viven tan abonados al cr¨¦dito como en el ciclo de bonanza econ¨®mica y ni siquiera la ca¨ªda de los pr¨¦stamos al consumo -bajaron en el ¨²ltimo trimestre un 37%, hasta los 13.982 millones de euros, seg¨²n los ¨²ltimos datos del Banco de Espa?a- ha provocado un efecto sustituci¨®n y ha llevado a tirar de la VISA o Mastercard de turno.

El uso de las tarjetas no se modera pero s¨ª el importe de las compras

La retirada de dinero de los cajeros autom¨¢ticos se ha estancado

Cuando al inicio de 2008 la psicosis de crisis ya campaba entre los espa?oles, el importe de las operaciones segu¨ªa creciendo a todo gas, pero en el cuarto trimestre del a?o se produjo un cambio radical, con una bajada del 2,99% en los importes de compra, frente al crecimiento del 6,6% del trimestre anterior, aunque el n¨²mero de operaciones avanza un 2,54% (ver cuadro).

"Es la primera vez que se produce un decremento de su uso", explican fuentes del BBVA, y a?aden: "La ca¨ªda de ha producido en la segunda mitad del a?o 2008 y especialmente en el ¨²ltimo trimestre, confirm¨¢ndose esta situaci¨®n en el arranque de 2009". Y desde el Santander apuntan que "el uso de la tarjeta no se modera, pero s¨ª los gastos que se canalizan a trav¨¦s de ella".

Hay pocos term¨®metros como el traj¨ªn de la tarjeta de cr¨¦dito para detectar el estado de ¨¢nimo de la econom¨ªa y, por este baremo, el gran par¨®n, el punto de inflexi¨®n en el consumo de los espa?oles se produjo en noviembre. Albert Figueras, el director de medios de pago del Banco Sabadell, no da cr¨¦dito a lo que ocurri¨® aquel mes: "Fue el punto de inflexi¨®n, ah¨ª se produjo el miedo, el p¨¢nico, y tuvimos una bajada del importe pagado con tarjeta del 12%". Coincide precisamente con lo que en su d¨ªa se?alaron los comerciantes, que lo consideraron un mes negro, o el presidente del grupo qu¨ªmico Ercros, Antoni Zabalza, para quien "en noviembre, este pa¨ªs sencillamente se paraliz¨®".

En lo que va de a?o, el Sabadell tambi¨¦n registra bajadas de entre el 7% y el 8%. Para Caixa Catalunya, ha bajado un 5% y para Caixa Terrassa otro tanto. "Yo no recuerdo hist¨®ricamente ninguna ca¨ªda, ¨¦ste era un negocio en crecimiento", destaca Pere Catal¨¤, directivo de esta caja. La Caixa se limita a se?alar que la facturaci¨®n de las tarjetas en 2008 alcanz¨® 17.784 millones, un 5,1% m¨¢s respecto a 2007.

El miedo -o la prudencia- ha llevado a que en los primeros meses del 2009 se produzca "un aumento en las compras con tarjetas de d¨¦bito" y, sin embargo, "una disminuci¨®n en la utilizaci¨®n de las tarjetas de cr¨¦dito y pago fin de mes", explican fuentes del Banco Popular.

Pese al retroceso, las entidades han elevado un 3,6% en lo que va de a?o las comisiones que cobran a sus clientes por las tarjetas de d¨¦bito, hasta situar su importe en 15,71 euros anuales, y un 1,6% lo que cobran por las cr¨¦dito, hasta los 31,75 euros al a?o, informa Europa Press. El importe que pagan de media por el mantenimiento es el m¨¢s elevado desde 2005.

La mayor parte de entidades sostiene que no ha habido un mayor uso de la tarjeta como sustituto del dinero. No obstante, el Sabadell s¨ª detecta que el pago fraccionado con tarjeta ha subido entre un 10% y un 15% desde que comenz¨® el a?o. Las tarjetas revolving, que son las que permiten el pago aplazado mediante cuotas mensuales -muy parecido al cr¨¦dito-, tampoco ha sufrido subidas o tropiezos importantes como consecuencia de la crisis. Para Caja Madrid, este medio de pago "ha seguido creciendo, aunque a un ritmo inferior al de a?os anteriores".

Lo que s¨ª ha subido es el n¨²mero de los llamados "descubiertos", es decir, esos pagos que llegan a la cuenta y no encuentran fondos suficientes para cobrar. David Grieta, subdirector de Caixa Manresa, destaca que la mora de las tarjetas de cr¨¦dito ya suele ser tradicionalmente uno o dos puntos m¨¢s elevada que la hipotecaria, y por ello se le suele aplicar un tipo de inter¨¦s m¨¢s elevado. El BBVA constata este aumento de la morosidad, al igual de Caja Madrid, aunque no concretan datos.

Las retiradas de efectivo tambi¨¦n se arrugan. En 2008, los importes retirados de los cajeros autom¨¢ticos subieron un 2,30% (frente al avance del 5,52% de 2007), aunque, bajando al detalle, el aumento del ¨²ltimo trimestre qued¨® en un irrisorio 0,28%.

Figueras llama la atenci¨®n sobre la bajada de las retiradas de efectivo de las tarjetas extranjeras, es decir, de los turistas, que ha sido del 20%. El motivo es la bajada del turismo, "pero tambi¨¦n que ¨¦stos gastan menos cuando est¨¢n aqu¨ª". El des¨¢nimo del consumo no es exclusivo de Espa?a.