Las ofertas llegan a la reunificaci¨®n

Que una entidad financiera salga al mercado con una hipoteca "con gancho", con un tipo de inter¨¦s llamativo muy por debajo del que rige en el mercado, es algo relativamente habitual. Lo que no lo es tanto es que lo haga una compa?¨ªa de reunificaci¨®n de deudas.

Este es precisamente el caso de FreedomFinance que oferta la consolidaci¨®n de las deudas en una ¨²nica hipoteca con un tipo de inter¨¦s inicial durante los seis primeros meses del 2,95% ?en la actualidad, el Euribor a 12 meses se negocia en el 4,59%? que posteriormente se revisar¨¢ sumando al Euribor un diferencial entre el 0,18% y el 1%. El plazo de duraci¨®n de la nueva hipoteca es de 40 ejercicios.

No es el ¨²nico broker financiero que "apuesta fuerte" por este segmento de mercado. Finanf¨¢cil acaba de presentar un sistema para reunificar las deudas que, frente a lo que es habitual, permite a trav¨¦s de la contrataci¨®n de una p¨®liza de ahorro que va acumulando capital acortar la vida del pr¨¦stamo antes de lo previsto.

Unica-Hipoteca.com publicita "pagar 25 euros por cada 6.000 euros de pr¨¦stamo solicitado", lo que equivale a abonar, si el plazo elegido para la financiaci¨®n es de 30 a?os un 2,97% de inter¨¦s inicial, mientras que si se alarga hasta los 40 a?os sube hasta cerca del 4,25%.

Por su parte, Citifinancial, la sociedad financiera del banco estadounidense Citi, acaba de anunciar su intenci¨®n de participar en el negocio de la reunificaci¨®n de deudas en Espa?a sobre el que calcula hay m¨¢s de 25.000 millones de euros "en juego".

Sigue as¨ª la estela de otras entidades como el Banco Santander que, a trav¨¦s de Santander Consumer, ofrece su Credihiplus, con un tipo de inter¨¦s para los 12 primeros meses de Euribor m¨¢s 0,75 puntos, una comisi¨®n de apertura del 0,75% y de amortizaci¨®n total del 1%.

Financia hasta el 80% del valor de tasaci¨®n de la vivienda y el plazo de duraci¨®n del cr¨¦dito puede alargarse hasta los 35 a?os. Sin avales.

O tambi¨¦n de Deutsche Bank que, a trav¨¦s de DB Cr¨¦dit, acaba de lanzar su Hipoteca Sin Barreras que, en el caso de la reunificaci¨®n de deudas, financia hasta el 100%del valor de tasaci¨®n, no exige aval, admite contratos temporales siempre y cuando los ingresos mensuales sean superiores a 600 euros y alarga la vida del pr¨¦stamo hasta los 40 a?os. Ofrece, adem¨¢s, la posibilidad de pagar s¨®lo intereses los tres primeros a?os.

O incluso del Banco Cetelem que, sin avales ni garant¨ªa, oferta un tipo de inter¨¦s fijo. La reunificaci¨®n de deudas es una operaci¨®n que supone b¨¢sicamente contratar un nuevo pr¨¦stamohipotecario, con mayor importe y, en general tambi¨¦n con un plazo m¨¢s amplio, y cancelar todos los pr¨¦stamos personales e hipotecarios vigentes hasta entonces.

Los tipos de inter¨¦s que se aplican en los nuevos pr¨¦stamos pueden ser inicialmente bajos pero no hay que olvidar que, normalmente pasados seis o doce meses, se ajustan al mercado. Es decir, pasan a tener un coste que como m¨ªnimo superar¨¢ el 5%.

Es as¨ª porque, por norma, quien solicita una reunificaci¨®n de deudas tiene problemas de liquidez que desembocan en que los diferenciales que se aplican sobre el Euribor en las nuevas hipotecas suelen estar entre el 0,75% y el 3%.

A la hora de reunificar deudas tampoco hay que olvidar que no todos los intermediarios son iguales. Las comisiones de gesti¨®n, establecidas al margen de las propias de apertura y cancelaci¨®n de pr¨¦stamos, pueden llegar a oscilar entre el 1% y el 10%.