Los bancos necesitar¨¢n 460.000 millones para cumplir Basilea III

La Comisi¨®n Europea ha publicado su propuesta para adaptar a la legislaci¨®n europea los acuerdos internacionales de Basilea III sobre solvencia bancaria, de la que se desprende que las entidades europeas necesitar¨¢n captar unos 460.000 millones de euros de capital hasta 2019. Con esta propuesta, la UE pretende convertirse en la primera zona del mundo en adoptar los acuerdos alcanzados por los banqueros centrales en diciembre de 2010, que en Europa se aplicar¨¢n a unos 8.300 bancos, en torno al 53 % de los activos bancarios globales.

El objetivo es que los bancos puedan resistir por s¨ª mismos las perturaciones econ¨®micas en el futuro, sin tener que hacer uso del dinero de los contribuyentes como ha ocurrido en esta ¨²ltima crisis, en que la Comisi¨®n ha aprobado ayudas a los bancos por valor de 4,1 billones de euros (aunque s¨®lo se han empleado 2 billones).

Bajo la nueva norma, todos los bancos europeos deber¨¢n mantener un capital del 8% respecto a los activos ponderados por riesgo, tal y como ocurre actualmente. El cambio afecta a la proporci¨®n de capital de m¨¢xima calidad tier 1, que deber¨¢ elevarse de manera progresiva desde el 4 al 6 %, mientras que la forma m¨¢s pura de este capital de m¨¢xima calidad (CET1) deber¨¢ elevarse desde el actual 2% al 4,5%.

Adem¨¢s de los requisitos m¨ªnimos de capital, la propuesta introduce la obligaci¨®n de dotarse de otros dos colchones de reservas para momentos de crisis: uno de conservaci¨®n de capital (de otro 2,5% de los activos, id¨¦ntico para todos los bancos de la UE), y otro de capital antic¨ªclico, que deber¨¢ fijarse a nivel nacional. De forma que la nueva regulaci¨®n aceptar¨¢ las provisiones espa?olas que no se tuvieron en cuenta para los recientes ex¨¢menes de resistencia a labanca europea (lo que provoc¨® el suspenso de cinco entidades espa?olas).

La Comisi¨®n Europea ha avalado la decisi¨®n de Espa?a de exigir m¨¢s capital a las cajas de ahorros que no cotizan (un 10% frente al 8% que deben tener el resto de las entidades). Bruselas acepta as¨ª dejar margen de maniobra a los supervisores nacionales para ser m¨¢s estrictos en la aplicaci¨®n de las reglas internacionales Basilea III de refuerzo del capital de los bancos, tal y como hab¨ªan reclamado pa¨ªses como Espa?a, Reino Unido o Suecia.

El comisario de Mercado Interior y Servicios Financieros, Michel Barnier, asegur¨® hoy que estas medidas reducir¨¢n las posibilidades de volver a vivir una crisis financiera en m¨¢s de un 70 %, aunque reconoci¨® que provocar¨¢n una contracci¨®n m¨¢xima del 0,49 % de la econom¨ªa europea hasta 2019 y una reducci¨®n de los pr¨¦stamos.

En la rueda de prensa de presentaci¨®n, el comisario Barnier ha respondido a las cr¨ªticas de los que dicen que la propuesta es demasiado exigente (el sector) o demasiado d¨¦bil (pa¨ªses como Espa?a), al decir que "pone en marcha fielmente las medidas prudenciales de Basilea III", un acuerdo del que respeta "el esp¨ªritu y la letra". Las propuestas publicadas hoy deber¨¢n a¨²n ser discutidas con el Parlamento Europeo y los estados miembros de la UE antes de su aprobaci¨®n, prevista a lo largo del ejercicio que viene, seg¨²n la Comisi¨®n Europea.