La morosidad en la banca vuelve a subir en septiembre y alcanza el 10,7%

El volumen de cr¨¦ditos morosos en las carteras de las entidades financieras volvi¨® en subir en septiembre hasta marcar un nuevo r¨¦cord en el 10,7% del total de sus pr¨¦stamos, seg¨²n ha informado este lunes el Banco de Espa?a. El nivel que ha alcanzado la tasa de mora en el ¨²ltimo mes es el m¨¢s alto desde que el supervisor empez¨® a recoger estos datos en 1962. No obstante, tras 17 meses consecutivos al alza por el persistente deterioro econ¨®mico y el imparable incremento del paro, la tasa de mora frena ligeramente su ritmo de aumento con un avance de 18 d¨¦cimas, menos de la mitad que el salto registrado entre julio y agosto.

La morosidad de la banca ha sumado en septiembre su tercer mes por encima del 10%, pero lleva subiendo con fuerza desde que, en junio, el Gobierno decidi¨® pedir el rescate y someti¨® al sector a un proceso de auditor¨ªas y pruebas de resistencia para conocer sus necesidades reales de capital. Al final del mismo, el Ejecutivo ha concluido que el conjunto de las entidades precisan 54.000 millones. Del total, 46.000 millones corresponden a las nacionalizadas Bankia, NCG, Catalunya Caixa y Banco de Valencia. Sin embargo, el an¨¢lisis tambi¨¦n movi¨® a los afectados a reclasificar cr¨¦dito y poner orden en sus cuentas, lo que desemboc¨® en un trasvase de cr¨¦ditos a la cartera de morosos y oblig¨® a reforzar las dotaciones.

Por este motivo, los bancos y las antiguas cajas tambi¨¦n han ido aumentado en paralelo al alza de la tasa de mora el saneamiento de cr¨¦ditos da?ados, lastrando aun m¨¢s su ya de por s¨ª reducidos m¨¢rgenes de negocio. A este respecto, septiembre no fue una excepci¨®n y la dotaci¨®n para provisiones aument¨® en mayor medida que los cr¨¦ditos morosos al crecer en 5.500 millones, unos 750 millones m¨¢s del esfuerzo realizado en agosto, hasta un total de 112.263 millones.

Ahora, con la puesta en marcha del banco malo, las entidades que m¨¢s dificultades tienen con estas inversiones esperan poder traspasar los cr¨¦ditos da?ados a la sociedad que se encargar¨¢ de asumir y gestionar estos activos t¨®xicos vinculados al ladrillo.

En cuanto a la financiaci¨®n, los datos del organismo muestran que, en septiembre, los bancos ten¨ªan 182.226 millones de euros en la cartera de cr¨¦ditos impagados y dudosos, tambi¨¦n un m¨¢ximo hist¨®rico. Frente a este volumen de pr¨¦stamos, el total del cr¨¦dito volvi¨® a superar los 1,7 billones de euros al aumentar en 3.013 millones entre agosto y septiembre tras el mal dato de agosto, mes en el que la concesi¨®n de cr¨¦ditos registr¨® su peor mes desde 2003, cuando arrancan las estad¨ªsticas comparables.

Este repunte de poco m¨¢s de 3.000 millones es, en cualquier caso, muy exiguo y, de hecho, es el avance mensual m¨¢s bajo registrado en los ¨²ltimos dos a?os. Adem¨¢s, se debe exclusivamente a que ha aumentado la adquisici¨®n temporal de activos por las que un inversor compra un paquete de pr¨¦stamos y se compromete a revenderlo posteriormente. Estas operaciones no tienen nada que ver con la financiaci¨®n a empresas y familias, que sigue a la baja. De hecho, los cr¨¦ditos a las empresas pr¨¢cticamente se mantuvieron y el dinero concedido para hipotecas baj¨® en 7.112 millones.

Asimismo, pese a la mejora de septiembre, el balance del cr¨¦dito a lo largo del ¨²ltimo a?o sigue arrojando una ca¨ªda de m¨¢s de 87.000 millones de euros, lo que representa un descenso del 4,86%. Este recorte del cr¨¦dito se debe a que, por un lado, las entidades no encuentran financiaci¨®n salvo en la ventanilla de liquidez del BCE y, por el otro, en que la demanda de las familias y empresas no remonta ante el envite de la crisis. En cuanto a sus efectos, adem¨¢s de poner freno a la recuperaci¨®n, las restricciones al cr¨¦dito restringen aun m¨¢s los m¨¢rgenes de donde las entidades sacan sus beneficios, ya que dar pr¨¦stamos constituye su principal negocio. Otro factor de presi¨®n sobre los resultados es el reavivamiento de la conocida como guerra del pasivo. Para captar el ahorro de los clientes, las entidades, sobre todo los bancos, ofrecen una rentabilidad superior al 4% en algunos casos por los dep¨®sitos.

Con vistas al futuro, el sector sigue con atenci¨®n las negociaciones entre los partidos pol¨ªticos para frenar los desahucios y poner en marcha una posible reforma de la ley. Seg¨²n ha advertido el presidente de la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca, Miguel Mart¨ªn, el sentido de la reforma debe ser el de facilitar el resurgir del cr¨¦dito hipotecario. El consejero delegado del Sabadell, Jaume Guardiola, ha explicado que si los cambios en la norma afectan a las titulaciones hipotecarias ¡ªpaquetes de cr¨¦ditos con garant¨ªa inmobiliaria que las entidades luego venden a inversores¡ª se pondr¨ªa en riesgo la financiaci¨®n del sector. Y si la banca no encuentra cr¨¦dito para ella, tampoco lo habr¨¢ para las familias y empresas o ser¨¢ en peores condiciones.

Guardiola, adem¨¢s, ha reconocido que la subida de la morosidad es en realidad un ejercicio de reconocimiento de cr¨¦ditos dudosos, consecuencia de las pruebas de resistencia.