El BBVA refinancia el 10% de la cartera crediticia en Espa?a

Las dudas sobre la veracidad de los balances bancarios de entidades espa?olas se convirti¨® en una epidemia que acab¨® con su credibilidad. Y con raz¨®n, al menos para la mayor¨ªa del sector, que ocult¨® la morosidad con refinanciaciones que buscaban contener la cifra de impagados y las provisiones. La nueva c¨²pula del Banco de Espa?a decidi¨® en octubre pasado que las entidades rindan cuentas m¨¢s detalladas sobre los cr¨¦ditos refinanciados para evitar encubrimientos.

El primero en aplicar la nueva normativa ha sido el BBVA. La entidad tiene 28.981 millones refinanciados en todos los pa¨ªses en los que est¨¢ presente. Fuentes del propio banco admiten que del montante total, 9.000 est¨¢n calificados como morosos, seg¨²n la normativa del Banco de Espa?a. De ellos, 5.800 millones tienen su origen en Espa?a y el resto, fuera.

6.000 millones refinanciados son de hipotecas de particulares

En cuanto a los casi 29.000 millones refinanciados, la mayor¨ªa tambi¨¦n est¨¢ en Espa?a: 19.570 millones. Esta cifra supone el 10% de la cartera total de cr¨¦ditos. La cantidad es relevante porque la crisis ya va para el quinto a?o en Espa?a. La tasa de mora del BBVA en Espa?a es del 6,9%. El banco admite que en el caso de clientes minoristas el objetivo de la refinanciaci¨®n ¡°es evitar el impago por problemas transitorios de liquidez, mediante soluciones estructurales que no incrementen la deuda y se facilite su pago¡±. El banco asegura que en ning¨²n caso, la refinanciaci¨®n ¡°supone una forma de retrasar el reconocimiento de las p¨¦rdidas¡±.

De los 20.000 millones que no son cr¨¦ditos morosos, el 22% corresponden a promotores, el 37% a empresas no est¨¢n relacionadas con el ladrillo, el 30% a hipotecas de particulares y el 11% a otras actividades. Jos¨¦ Carlos D¨ªez, economista jefe de Intermoney, considera que ¡°en una depresi¨®n econ¨®mica como la espa?ola, que va a destruir un 20% del empleo, es necesario un plan para estabilizar la deuda de las familias. En Espa?a el 9% de las hipotecas, unos 500.000 hogares, son vulnerables y habr¨¢ que reestructurarlas¡±.

El BBVA ha dividido los pr¨¦stamos en tres categor¨ªas: normales, cuando est¨¢n al corriente de pago con seguimiento especial; subest¨¢ndar, ¡°porque hay dudas materiales de un posible incumplimiento¡±, y dudosos, ¡°cuando el cliente est¨¢ al corriente de pago, pero hay dudas de que puede incumplir los t¨¦rminos de la refinanciaci¨®n¡±.