La banca deber¨¢ justificar ante las empresas por qu¨¦ les corta el cr¨¦dito

Los avisos del Fondo Monetario Internacional, el Banco Central Europeo y el propio Banco de Espa?a sobre el drama que supone que las empresas solventes espa?ola se queden sin cr¨¦dito ha hecho mella en el Gobierno. El Ejecutivo, consciente de que esta situaci¨®n es una fuente de desempleo, tratar¨¢ de paliarlo con una norma, que se incluir¨¢ en la Ley Financiera, que deber¨ªa aprobarse a finales de a?o. Este texto legal establecer¨¢ que cuando a una pyme ¡ªque est¨¦ al corriente de sus pagos¡ª, se le vaya a retirar el cr¨¦dito disponible o el circulante, el banco deber¨¢ enviarle obligatoriamente un preaviso, seg¨²n afirmaron fuentes del Gobierno. Adem¨¢s, la entidad tendr¨¢ que justificarle en un informe por escrito por qu¨¦ ha tomado esta decisi¨®n.

Desde el Gobierno consideran que es importante dar un plazo de tiempo a la empresa antes de cerrarle el grifo del cr¨¦dito para que busque financiaci¨®n alternativa. Tambi¨¦n creen que es necesario evitar que se cometan atropellos con pymes a las que, en ocasiones, se les priva del circulante sin razones aparentes que lo justifiquen. Con esta medida, y la recuperaci¨®n econ¨®mica en la que conf¨ªa el Ejecutivo de Mariano Rajoy, esperan que en 2014 ¡°se estabilice el cr¨¦dito a las empresas rentables y solventes¡±.

Esta norma entrar¨¢ de lleno en el debate de si la ca¨ªda del cr¨¦dito (que acumula un 10% de ca¨ªda a sociedades no financieras hasta junio), es un problema de falta de demanda solvente o de oferta bancaria. El Gobierno considera ¡°un error que el 70% de la financiaci¨®n en Espa?a dependa de los bancos. Es necesario diversificar fuentes¡± y la Ley Financiera buscar¨¢ caminos para este fin.

Las reacciones ante esta futura norma son muy diferentes si se pregunta a las asociaciones empresariales o a los bancos. Carlos Ruiz, responsable de Econom¨ªa de la Confederaci¨®n Espa?ola de Peque?as y Medianas Empresas (Cepyme), considera ¡°muy positivo¡± una medida de este tipo sobre todo porque las pymes espa?olas tienen una gran dependencia del circulante, m¨¢s que sus colegas de Europa.

¡°Reforzar¨¢ la seguridad jur¨ªdica de la pyme en su relaci¨®n con el banco, al tiempo que le ofrecer¨¢ m¨¢s tiempo para buscar otra financiaci¨®n si debe cambiar de entidad¡±, concluye Ruiz. Este ejecutivo recuerda que retirar el circulante en una pyme ¡°supone un corte en la actividad ordinaria, es decir, impide pagar mercanc¨ªas, n¨®minas y proveedores¡±. Adem¨¢s, comentan en Cepyme, cuando una sociedad est¨¢ al corriente de sus pagos no espera un corte del circulante, por lo que esta situaci¨®n supone una desagradable e inesperada sorpresa.

En parecidos t¨¦rminos se expresa Sebasti¨¢n Reyna, secretario general de la Uni¨®n de Profesionales y Trabajadores Aut¨®nomos (UPTA), que recuerda que existen denuncias ante el Banco de Espa?a, por ¡°injustificados cortes del cr¨¦dito a firmas al corriente de sus pagos¡±.

Para Reyna la medida tambi¨¦n es positiva porque la situaci¨®n ¡°es dram¨¢tica. En los tres ¨²ltimos a?os se han suspendido un mill¨®n de p¨®lizas de cr¨¦dito a trav¨¦s de la no renovaci¨®n o la anulaci¨®n unilateral por parte de la entidad financiera¡±.

No obstante, Reyna cree que el Gobierno podr¨ªa hacer m¨¢s ¡°solo activando las l¨ªneas del ICO, que est¨¢n teniendo unas bajadas espectaculares este a?o¡±. En su opini¨®n, el problema actual es que la banca exige alt¨ªsimas garant¨ªas para dar cr¨¦ditos.

Desde los bancos las reacciones son dispares. Para algunos ejecutivos consultados, la medida ¡°tiene tintes intervencionistas en una econom¨ªa de mercado, ya que parece que lo que hay detr¨¢s es una obligaci¨®n a dar cr¨¦ditos¡±, apunta una fuente que pide el anonimato. Otros son menos cr¨ªticos, pero todos coinciden en que ¡°siempre se avisa antes de cortar el cr¨¦dito. Las relaciones se rigen por contratos, que hay que cumplir¡±, afirman. ¡°Si se deja de trabajar con alguien es porque se deteriora su solvencia al entrar en zona de riesgo, porque se le encarece el cr¨¦dito y la empresa no quiere pagar el nuevo precio o porque ya no se obtiene beneficio con ese contrato¡±, a?aden los banqueros. ¡°Lo que est¨¢ claro es que si todo va bien, no se rompe con un cliente. Esta medida traer¨¢ m¨¢s papeleo¡± concluye resignado un banquero. No faltan los que ven ¡°una acci¨®n pol¨ªtica m¨¢s ante la galer¨ªa contra la banca¡±, dicen con sordina, ¡°que ahora vende mucho¡±.