¡°Todos los bancos somos vulnerables ante Google y Facebook¡±

Ralph Hamers (Simpelveld, Holanda, 1966) es presidente y consejero delegado del Grupo ING, el banco n¨²mero 12 de Europa por valor burs¨¢til. Hamers accedi¨® al cargo en mayo de 2013, aunque lleg¨® al banco hace 23 a?os. ING est¨¢ en m¨¢s de cuarenta pa¨ªses, con 48 millones de clientes y 75.000 empleados. Quiere combinar el impulso de la uni¨®n bancaria y las ventajas de su diversificaci¨®n geogr¨¢fica para subir puestos en el ranking bancario. Pese a ser un banco con pocas oficinas y gran uso de Internet, cree que el mayor riesgo llegar¨¢ por los jugadores externos del mundo online.

Pregunta. ?La banca es vulnerable frente a competidores como Google, Amazon o Facebook?

Respuesta. S¨ª. Creo que todos somos vulnerables. Mire el ¨¦xito de ING Direct: llegamos como un banco no tradicional, solo a trav¨¦s de Internet y hemos tenido ¨¦xito en Alemania, EE UU, Italia, Australia, Espa?a... Google y Facebook pueden hacer lo mismo desde un ¨¢ngulo distinto, desde la creaci¨®n de comunidades que comprometen a la gente a pagar dentro de unos ¨¢mbitos que son entornos cercanos y seguros... Es una gran amenaza. Es pagar sin capital. ING invierte mucho en tecnolog¨ªa para que les resulte menos atractivo atacarnos, pero llegar¨¢n a nuestro ¨¢mbito; quieren alterar el negocio.

P. De ING Direct se dice que es un banco peque?o, especializado, que no un banco completo...

R. Nos estamos desarrollando para ser un banco en toda regla y aumentar nuestros clientes. Hay que ser m¨¢s grandes para competir con los grandes. Espa?a ha sido buena con nosotros y queremos crecer aqu¨ª porque es un mercado importante y un ejemplo de estrategia rentable.

P. ?A cu¨¢ntos millones de clientes aspiran en Espa?a?

R. Tenemos casi tres millones, pero lo fundamental es atraer dep¨®sitos para poder conceder pr¨¦stamos rentables a la sociedad. Habr¨¢ iniciativas para los aut¨®nomos, y llegar¨¢n m¨¢s.

P. La econom¨ªa espa?ola est¨¢ en crisis, con alto paro. ?Es un buen pa¨ªs para hacer banca?

R. S¨ª. Hay buenas oportunidades y buenos m¨¢rgenes. Los espa?oles est¨¢n muy abiertos a nuestros conceptos, a hacer banca de una forma diferente.

P. ?Seguir¨¢n pagando altas remuneraciones en los dep¨®sitos para atraer clientes?

R. S¨ª, y podemos hacerlo porque somos m¨¢s eficientes que los dem¨¢s. Ofrecemos productos claros, sencillos y transparentes. No nos gusta la letra peque?a.

P. Algunos bancos les acusan de ser un par¨¢sito por aprovecharse del buen sistema de pagos espa?ol pagando poco. ?Qu¨¦ opina?

R. En Espa?a, en vez de formar parte de esa red de pagos, hemos decidido pagar por usar esa red. Pero el cliente no lo hace. Los bancos espa?oles, que tienen actividad internacional, se beneficiar¨¢n de estas redes en otros pa¨ªses donde est¨¦n trabajando, supongo.

¡°Las empresas ¡®online¡¯ pueden crear comunidades de pago, y seguras¡±

P. ?Los test de estr¨¦s del Banco Central Europeo ser¨¢n positivos para el sector?

R. S¨ª, mejorar¨¢n el sector porque traer¨¢n credibilidad y ser¨¢n un punto de partida para construir un sector sostenible y transparente. Es peligroso empezar una ¨¦poca de crecimiento econ¨®mico si la banca no est¨¢ sana.

P. ?C¨®mo le ir¨¢ a ING?

R. No s¨¦ cu¨¢l ser¨¢ el resultado de los test, pero espero que los superemos. ING es uno de los bancos realmente paneuropeos: estamos en el Benelux, Alemania, Espa?a, Italia, Francia, Polonia, Turqu¨ªa y Rumania.

P. ?Cree que la uni¨®n bancaria europea funcionar¨¢ en breve?

R. S¨ª y no. S¨ª, porque el BCE ser¨¢ el principal supervisor y todos tendremos un mecanismo de supervisi¨®n ¨²nico, aunque no este a?o. La confianza en el sistema bancario solo aumentar¨¢ con el tiempo, cuando el BCE demuestre su papel y se separe la salud de los bancos y la de los pa¨ªses. Si los test son cre¨ªbles, quiz¨¢s en menos de dos a?os, la uni¨®n bancaria funcione de verdad.

P. ?Habr¨¢ fusiones bancarias en Europa a corto plazo?

R. Puede ser, pero como consecuencia de las pruebas de resistencia, es decir, para garantizar su continuidad. A largo plazo, en unos cinco a?os, tambi¨¦n pueden llegar porque los bancos buscar¨¢n crecer en Europa.

P. Los Gobiernos se resistir¨¢n a perder el control de la banca¡­

R. La tarea de los banqueros ser¨¢ demostrar que merecemos la confianza porque no hemos sido muy buenos en eso.

P. ?Se puede ser rentable en banca con bajos tipos de inter¨¦s y altas exigencias de capital?

¡°Hay que ser m¨¢s grandes para competir con los grandes¡±

R. Es posible porque ING es rentable: la estrategia es centrarnos en el cliente y ofrecer una experiencia diferente. La banca debe ser muy sencilla y con alta tecnolog¨ªa. Limitamos el n¨²mero de productos para que sea m¨¢s f¨¢cil elegir. De esta forma, los costes son m¨¢s bajos que los de los competidores. Es la ¨²nica forma de ser rentables.

P. ?ING todav¨ªa es demasiado grande para caer?

R. Somos un banco mundial y sist¨¦mico, es decir, demasiado grande para caer, pero los reguladores nos han obligado a tener alto nivel de capital, bajo endeudamiento y un plan de reducci¨®n ordenada si quebr¨¢ramos. Estas medidas evitan que seamos demasiado grandes para caer.

P. ?Est¨¢ inc¨®modo porque el Estado est¨¢ dentro del capital?

R. No. En 2008 el Estado holand¨¦s coloc¨® 10.000 millones de capital y ya hemos pagado 12.500 millones. A¨²n nos quedan 1.000 millones m¨¢s por pagar, que esperamos hacerlo este a?o. Con otra operaci¨®n m¨¢s, aportaremos 5.000 millones al Estado.

P. ?Se siente vigilado?

R. No. Estamos agradecidos a los contribuyentes holandeses. El ¨¦xito de la reestructuraci¨®n es que al final seamos independientes del Estado. No ha habido ninguna injerencia del Gobierno.

P. La reducci¨®n de costes es una de las claves de estrategia. ?Habr¨¢ reducci¨®n de plantillas?

¡°El Estado holand¨¦s meti¨® capital, pero ganar¨¢ 5.000 millones con ING¡±

R. Sin duda, trabajaremos con menos personal. En el Benelux, nos estamos convirtiendo en un banco directo, mezcla de oficinas y los servicios digitales...; en B¨¦lgica, reduciremos unos 1.000 empleos; en Holanda, unos 4.000, y en la banca comercial hasta 1.800 empleados. En Espa?a es al rev¨¦s: contrataremos a m¨¢s personas.

P. Seg¨²n McKinsey, en 2015 solo el 5% del negocio se generar¨¢ en las sucursales y el 35% en los m¨®viles. ?Est¨¢ de acuerdo?

R. S¨ª, lo estamos viendo. Los pagos y servicios no se realizar¨¢n en las sucursales en el futuro, ser¨¢n digitales, por Internet y m¨®vil, pero para las hipotecas y el asesoramiento a empresas necesitaremos un lugar f¨ªsico, ll¨¢melo como quiera, sucursales... En Holanda, el tr¨¢fico de las sucursales ha ca¨ªdo r¨¢pidamente. Y en B¨¦lgica, un 27% en un a?o¡­ En estos dos pa¨ªses cerraremos oficinas. Sin embargo, en Espa?a, para tener m¨¢s ¨¦xito en las hipotecas y otros servicios, abriremos m¨¢s sucursales, pero no 10.000: solo tenemos 28 oficinas.

P. Su estrategia mundial pasa por elevar el cr¨¦dito. ?Aumentar¨¢ la morosidad?

R. S¨ª y no. Tenemos muchas hipotecas y queremos aumentarlas, pero que representen una parte m¨¢s peque?a del balance porque creceremos en banca corporativa en Espa?a, financiaci¨®n de proyectos y consumo. ?stas son las ¨¢reas m¨¢s rentables, pero es cierto que m¨¢s arriesgadas.

P. ?Qu¨¦ mensaje han dado los ciudadanos europeos a los empresarios en las elecciones?

R. Los pol¨ªticos y las empresas europeas tenemos que demostrar que seguir en el euro es la estrategia correcta.