6.000 supervisores se juegan su prestigio con el nuevo test a la banca

Los test de solvencia de la banca han perdido su credibilidad ante la opini¨®n p¨²blica europea. La raz¨®n es que los dos que se han hecho hasta ahora, en 2010 y 2011, no advirtieron de los enormes problemas de solvencia que ten¨ªan algunos bancos que quebraron m¨¢s tarde.

El responsable de aquel fiasco fue la Autoridad Bancaria Europea, (EBA) por sus siglas en ingl¨¦s, con sede en Londres. Ahora, el Banco Central Europeo (BCE), futuro supervisor ¨²nico, ha tomado la batuta y ha cambiado la metodolog¨ªa para acabar con este desprestigio y conocer realmente c¨®mo est¨¢n los bancos y que puedan empezar a dar cr¨¦ditos.

Unos 6.000 supervisores de los 18 bancos centrales de la Zona euro, adem¨¢s del BCE, se juegan su prestigio en unas pruebas que han preparado durante un a?o y que han costado 500 millones. Este domingo, el BCE y la EBA ofrecer¨¢n los resultados. Fr¨¢ncfort analiza 129 instituciones de la Zona euro. La EBA incluye a las brit¨¢nicas y filiales de otros pa¨ªses no euro. En total, se estudiar¨¢n unos 150 grupos bancarios. El importe total de los activos analizados es 3,72 billones, el 58% del total de todas las entidades.

Los bancos examinados son los que, a partir del pr¨®ximo 4 de noviembre estar¨¢n supervisados por el BCE ya que superan los 30.000 millones en activos o el 20% del PIB del pa¨ªs de origen.

Fr¨¢ncfort analiza 129 instituciones de la Zona euro con unos activos totales de 3,72 billones, el 58% del total de todas las entidades.

Se esperan algo m¨¢s de veinte suspensos. Entre ellos, ning¨²n espa?ol. El BBVA, Sabadell, Popular, Santander, Bankinter, Ibercaja, La Caixa, Grupo Cajamar, Kutxabank y Unicaja, as¨ª como los que recibieron ayudas, Bankia, Catalunya Banc, BMN, Liberbank y Novacaixagalicia (ahora Abanca), son lo que han sido examinados.

La prueba se centrar¨¢ en dos partes: el Asset Quality Review (AQR), que es la revisi¨®n de las carteras de cr¨¦dito con m¨¢s riesgo (y las provisiones que tengan asignadas) y, en segundo lugar, en un estr¨¦s a las cuentas para comprar si tienen capital suficiente para afrontar una hipot¨¦tica tercera recesi¨®n con m¨¢s paro y mayor ca¨ªda del precio de la vivienda. Los que no lo superen, deber¨¢n intentar conseguir el capital en el mercado. Si no, ser¨¢ su Gobierno el que pida un pr¨¦stamo a Europa para tapar el agujero.

El Banco de Espa?a y Ministerio de Econom¨ªa esperan que esto no ocurra a ning¨²n banco espa?ol porque est¨¢n m¨¢s reforzados que sus competidores europeos, ya que han tenido un examen m¨¢s. En 2012, la banca espa?ola se someti¨® a unas duras pruebas de resistencia capitaneadas por Oliver Wyman para saber cu¨¢nto dinero deb¨ªa pedir Espa?a a Europa para sanear el sector mediante un rescate financiero. El resultado fue se precisaban 40.000 millones, principalmente para Bankia, Catalunya Banc y Novagalicia. Estas dos ¨²ltimas ya se han vendido, junto con el Banco de Valencia, lo que han supuesto p¨¦rdidas irrecuperables de 26.000 millones para los contribuyentes. Seg¨²n el supervisor, desde 2008 la banca espa?ola ha incrementado las provisiones en 281.000 millones, el 28% del PIB, y ha elevado el capital en 61.400 millones.

No obstante, la dureza del examen podr¨ªa hacer que alguna entidad tuviera alg¨²n d¨¦ficit en el test, cerrado a 31 de diciembre de 2013, que lo habr¨ªa podido subsanar durante 2014.

¡°El objetivo de las pruebas es triple: incrementar la transparencia de las cuentas de los bancos, reparar los balances de las entidades d¨¦biles y recuperar la confianza en el sector para que pueda dar cr¨¦dito¡±, apunta Fernando de la Mora, director general de ?lvarez & Marsal, consultora financiera internacional que ha asesorado a varias entidades para estas pruebas. En cuanto a la transparencia, tanto ejecutivos de grandes entidades como de esta empresa, coinciden en se?alar que nunca ha habido tantos datos sobre los entresijos de un banco. ¡°Se calcula que se van a conocer 12.500 cifras sobre cada banco, lo que supone 1,9 millones de datos en total. Esto no hab¨ªa ocurrido nunca antes¡±, apunta De la Mora.

Respecto a la reparaci¨®n de balances, Mario Draghi, presidente del BCE, coment¨® el 9 de octubre: ¡°Desde el verano de 2013, los bancos de la Zona euro han fortalecido sus balances en 203.000 millones. Esto incluye 59.800 millones en m¨¢s capital, 31.600 millones en cocos¡± (instrumentos de capital) ¡°26.000 millones con retenci¨®n de beneficios, 18.300 millones por venta de activos, 17.600 en nuevas provisiones y unos 50.000 en otros activos¡±. El mercado aguarda en tensi¨®n el veredicto.