El Gobierno lanza la ley de ¡°liquidaci¨®n y perd¨®n¡± de deudas

El Gobierno es consciente de que las normas anteriores sobre el concurso de acreedores para familias en apuros no han funcionado porque era muy dif¨ªcil deshacerse de las deudas. Por eso, ayer present¨® una nueva norma que permite la liquidaci¨®n de los bienes y el perd¨®n de las deudas para particulares y empresas muy peque?as.

¡°Se trata de que si alguien no puede pagar sus deudas (casa, tarjeta, coche, luz, etc.), acuda a un mediador o proceso concursal, venda todo lo que tiene y se olvide de las facturas incluso si sus bienes valen menos de lo que debe¡±, apuntan fuentes del Ministerio de Econom¨ªa.

El Decreto Ley aprobado en Consejo de Ministros ofrece una ¡°segunda oportunidad para deudores de buena fe con cargas¡± que incorpora por primera vez a las personas f¨ªsicas. El Gobierno pretende ¡°conciliar intereses de acreedores y deudores mediante procedimientos con garant¨ªas que permitir¨¢n pagar deudas de forma ordenada¡±. Es decir, no hace falta llegar a la liquidaci¨®n de todo, se puede reestructurar deudas aplic¨¢ndoles una quita. Hasta ahora, esta posibilidad estaba reservada a las empresas y se ampl¨ªa a los particulares.

Para deudas peque?as o grandes

Esta normativa es para cualquier persona, ya deba 1.000 euros o cinco millones. El objetivo es que las deudas no le persigan una vez vendidos los bienes y as¨ª pueda rehacer su vida. Por eso, esta ley puede convertirse en una f¨®rmula indirecta de daci¨®n en pago de la vivienda.

Para poder acogerse a la ley, el deudor deber¨¢ buscar un mediador, que puede ser un notario o un registrador, que impulse la negociaci¨®n. Tambi¨¦n puede ser un juez de primera instancia. ?stos propondr¨¢n una quita o la liquidaci¨®n a los bancos o acreedores. El deudor no puede elegir dejar de pagar el coche, por ejemplo, y mantener la propiedad de la casa. Si entra en este concurso con deudas elevadas, pone todos los bienes en venta. Una vez que se inicia el proceso, se suspenden los procesos de embargo.

?Qu¨¦ deudas no se perdonan? Quedan fuera de la exoneraci¨®n las que van contra la Administraci¨®n y los que obligan a pagos de alimentaci¨®n a familiares. Tambi¨¦n hay que pagar los gastos generados del proceso legal. Tendr¨¢ un plazo de cinco a?os para atender estas facturas. Seg¨²n Econom¨ªa, una deuda de 100.000 euros puede crear gastos de unos 500 euros. ¡°Se han rebajado un 75% las tarifas de estos procedimientos¡±, precisan en el ministerio.

?Qu¨¦ pasa si el deudor recibe un patrimonio de golpe o tiene ingresos muy altos? En ese caso, los acreedores pueden reclamar lo que qued¨® sin pagar. Sin embargo, si la persona vuelve a trabajar, no estar¨¢ obligada a devolver la deuda excepto si re¨²ne un patrimonio suficiente como para pagar todo de golpe y, adem¨¢s, se queda con una cantidad suficiente, establecida por el juez, para atender el pago de vivienda, ropa y alimentaci¨®n.

Cr¨ªticas

Para Cepyme el peligro de esta ley es que encarezca el cr¨¦dito bancario. Para la asociaci¨®n de consumidores Adicae, la norma se queda corta ante la magnitud de los problemas hipotecarios y no responde a las expectativas creadas.

El Gobierno tambi¨¦n ha reforzado la protecci¨®n a los colectivos m¨¢s vulnerables, en umbral de exclusi¨®n. Con la ampliaci¨®n de condiciones (hasta 22.365 euros de ingresos brutos) cree que se ¡°habr¨¢n duplicado¡± los incluidos. Quedar¨¢n excluidos de las cl¨¢usulas suelo de los pr¨¦stamos hipotecarios. El Gobierno ha prorrogado hasta 2017 la suspensi¨®n de los desahucios que venc¨ªa este mayo.