¡°Nos falta un punto cr¨ªtico con las entidades bancarias¡±

Siete a?os de crisis econ¨®mica no solo han dejado en evidencia la falta de formaci¨®n financiera de la sociedad espa?ola; tambi¨¦n han obligado a los consumidores a redoblar la atenci¨®n a la hora de elegir banco, aseguradora o compa?¨ªa telef¨®nica. Entre los varios servicios de comparaci¨®n en Internet surgidos al calor de ese s¨²bito inter¨¦s por mirar cada c¨¦ntimo est¨¢ iAhorro. Su consejero delegado, Andr¨¦s Dancausa (Burgos, 1984), afirma que su empresa est¨¢ en una posici¨®n ventajosa en un mercado muy disputado, m¨¢s tras el acuerdo de media for equity [participaci¨®n en la empresa a cambio de inserciones publicitarias], con PRISA, grupo editor de EL PA?S.

Pregunta. ?A qui¨¦n beneficia un acuerdo como este y c¨®mo?

Respuesta. Beneficia a ambas compa?¨ªas. A iAhorro le da una plataforma para llegar a 30 millones de usuarios. Por otro lado, permite al grupo PRISA incorporar a su cartera de productos un portal especializado en ahorro y, sobre todo, un gran generador de contenido y an¨¢lisis. Creo que, ante todo, beneficia a los usuarios, que pueden disponer de los contenidos de iAhorro, como consejos de c¨®mo ahorrar dinero en la factura de la luz, en comisiones bancarias o en hipotecas, o c¨®mo encontrar un seguro m¨¢s barato para que cubra sus necesidades.

P. Ya exist¨ªa un acuerdo de colaboraci¨®n. ?Qu¨¦ cambia con respecto a la situaci¨®n anterior?

R. Aumentamos nuestra presencia en medios l¨ªderes de audiencia, sobre todo en radio.

P. ?C¨®mo empezaron?

R. La idea no fue m¨ªa. La empresa naci¨® de una incubadora de negocios digitales llamada Cube Ventures. En 2009, vimos que hab¨ªa un hueco para nosotros. Nos dimos cuenta de que no bastaba con poner en orden la oferta y comparar; hab¨ªa que dar un paso m¨¢s all¨¢ y explicar el producto. No es lo mismo una tarjeta de cr¨¦dito para pagar 200 euros que una financiaci¨®n de 5.000 euros.

P. ?C¨®mo se hace eso?

R. Tenemos una comunidad de expertos que analiza a diario los productos financieros y un equipo editorial bastante potente.

P. Usted dice que la empresa ya lleva velocidad de crucero, ?hay cifras?

R. En volumen de negocio estaremos por encima de los cuatro millones de euros en 2015. De beneficios no le puedo decir. Pero lo m¨¢s importante han sido los ritmos de crecimiento en los ¨²ltimos a?os, que han estado en torno al 50%, 60%.

P. ?Cu¨¢ntas personas trabajan para ustedes?

R. A finales de abril, unas 70.

P. ?C¨®mo es la informaci¨®n sobre finanzas familiares que se hace en Espa?a?

R. Consideramos que se han abordado las finanzas personales desde un punto de vista excesivamente economicista. No todo el mundo tiene por qu¨¦ saber lo que es el eur¨ªbor, pero todo el mundo ha tenido una hipoteca. Claramente ha habido un problema de explicaci¨®n de los productos. Porque hemos visto que los grandes dramas de esta crisis no han sido por no tener un seguro de coche o no encontrar la hipoteca con el inter¨¦s, sino por no entender los productos, por no saber lo que se firmaba.

P. ?Cu¨¢ntos anunciantes tienen? ?Cu¨¢l es su relaci¨®n con ellos?

¡°Los grandes dramas de esta crisis han sido por no entender los productos, por no saber lo que se firmaba¡±

R. No s¨¦ las cifras exactas, pero rondan los 40. Pero todas las empresas en el sector de la banca, de los seguros, de la telefon¨ªa, de el¨¦ctricas est¨¢n presentes en el portal. Por tanto, hay informaci¨®n de todo el mercado. Somos un portal publicitario; la forma que tenemos de monetizar todo ese esfuerzo es cobrarle al banco, a la aseguradora, a la compa?¨ªa de luz y de gas. Lo que tenemos claro desde el principio es que a quien no podemos cobrar nunca es al usuario; ser¨ªa una contradicci¨®n.

P. ?Y eso c¨®mo se refleja en el producto final?

R. Una de las cosas que hemos visto necesarias desde un principio es separar totalmente el ¨¢rea comercial del ¨¢rea de producto. Nuestras tablas de an¨¢lisis comparativo son totalmente objetivas. Ni siquiera yo conozco el algoritmo de clasificaci¨®n; eso es un tema del equipo editorial y lo conoce el equipo t¨¦cnico. El resto de l¨ªneas de negocio no saben nada.

P. ?Cu¨¢l es el nivel de conocimiento del consumidor espa?ol de los productos de ahorro?

R. Nos falta un punto cr¨ªtico con las compa?¨ªas. Solo el 23% de los usuarios reclaman alguna vez de las entidades con las que trabajan. Adem¨¢s, nos cambiamos muy poco de banco: el 80% de la gente trabaja con dos entidades o menos. Tampoco tenemos, en general, m¨¢s de dos o tres tarjetas, al contrario que en otros pa¨ªses. Lo que s¨ª tenemos son usuarios de distintos perfiles. Algunos se han ocupado de formarse y ganar cultura financiera y otros no tanto.

P. Hay un debate sobre la educaci¨®n financiera de los espa?oles.

R. Probablemente, en efecto, el problema sea de base. Es algo a lo que se nos debe educar desde peque?os, como ya se hace en muchos pa¨ªses de Europa.

P. ?Y eso es bueno o malo para vuestra empresa?

R. En el fondo es malo. Es verdad que satisfacemos una necesidad de educaci¨®n financiera, pero si esa formaci¨®n existiese, nos podr¨ªamos dedicar a muchas otras cosas. Ese problema de base no beneficia a nadie: ni a nosotros, ni a los clientes ni mucho menos a los bancos y a las aseguradoras.

P. Recomendar un producto financiero implica siempre cierta responsabilidad.

¡°La falta de educaci¨®n financiera no beneficia a nadie: ni a nosotros, ni a los clientes ni mucho menos a los bancos¡±

R. No queremos recomendar. Queremos ser una herramienta de an¨¢lisis y decisi¨®n para el usuario. Es m¨¢s, cuando piden una a nuestros expertos todos dicen: no podemos recomendar, damos informaci¨®n para que puedan decidir. Nosotros no queremos vender; queremos que la gente contrate productos, pero por iniciativa suya, no nuestra.

P. ?Cu¨¢les son sus posibilidades y cu¨¢l es su estrategia de crecimiento?

R. Nos queremos ir centrando en Espa?a, aunque no descartamos pa¨ªses de Latinoam¨¦rica. Hace seis a?os, cuando empezamos, el porcentaje de gente que contrataba una tarjeta por el canal online no llegaba al 5%. Ahora es en torno al 29%, pero esa cifra en Reino Unido es del 70%. Estamos muy bien posicionados para seguir liderando el mercado.

P. ?Qu¨¦ pr¨¢cticas de fuera se podr¨ªan implantar en Espa?a?

R. Pensamos que todo el panorama financiero y de ahorro en Espa?a debe evolucionar. No han preocupado hasta ahora los problemas que vienen con la revoluci¨®n digital: lo que tiene que ver con la interrelaci¨®n entre el usuario y la banca; los gestores de finanzas personales, que es un tipo de plataforma que crece mucho en Espa?a; los medios de pago (tanto lo que afecta a la infraestructura como los servicios), y la distribuci¨®n de productos financieros. El entorno va a evolucionar, y hay nuevos actores muy capacitados. Hemos visto c¨®mo otros sectores han cambiado por esto, y cuando las barbas de tu vecino veas pelar...