Los espa?oles aseguran sus casas un 32% por debajo de su valor real

Las viviendas en Espa?a est¨¢n desprotegidas ante cualquier siniestro, a pesar de tener contratado un seguro de hogar. Esto es as¨ª porque los espa?oles tratan de ahorrar unos euros en esta partida, de pago anual, de cuyo alcance siguen sin ser demasiado conscientes. Las casas espa?olas est¨¢n aseguradas un 32% por debajo de su valor real, seg¨²n un estudio realizado por la Divisi¨®n de Hogar de L¨ªnea Directa Aseguradora. ¡°Los espa?oles aseguran sus viviendas por un importe medio de 107.000 euros, mientras que su valor real ronda los 142.000 euros de media, lo que supone que en caso de un siniestro grave, como un incendio, la aseguradora nos abonar¨ªa solo 107.000 euros, caus¨¢ndonos una p¨¦rdida real de 35.000 euros¡±.

Lo mismo ocurre en la cobertura de los da?os causados a las casas de los vecinos, donde tambi¨¦n hay una diferencia entre el valor de las viviendas da?adas y la cantidad media asegurada, que en ciudades como Madrid o Barcelona puede alcanzar un 20%. Esto implica que si se produce un incendio y la casa del vecino queda destruida, el responsable del siniestro deber¨¢ pagar de su bolsillo la cantidad que exceda del valor contratado en concepto de responsabilidad civil. Un ejemplo: ¡°si la casa de nuestro vecino vale 320.000 euros y nuestra cobertura es de 260.000 euros, la diferencia, 60.000 euros, la tendr¨ªamos que pagar de nuestro bolsillo¡±, se?ala el estudio.

Revisar la p¨®liza cada a?o

Para Francisco Valencia, director de Gobierno Corporativo de L¨ªnea Directa, ¡°en Espa?a todav¨ªa existe poca concienciaci¨®n sobre el drama que puede suponer el infraseguro en caso de siniestro grave, como un incendio o una inundaci¨®n a un tercero, que son m¨¢s habituales de lo que parece. No en vano, en caso de p¨¦rdida total de una vivienda, las aseguradoras cubren exclusivamente el capital asegurado y no el valor de mercado, por lo que es importante que revisemos peri¨®dicamente estas cantidades, sobre todo teniendo en cuenta que nuestra vivienda es, en muchos casos, el mayor patrimonio que tenemos¡±.

La recomendaci¨®n cae en saco roto. En Espa?a a¨²n existen 8,4 millones de casas sin seguro del hogar, un tercio del total. Este producto sigue sigue siendo un gran desconocido, ya que m¨¢s de 10 millones de propietarios no saben la cantidad por la que tienen aseguradas sus viviendas, 13 millones ignoran sus coberturas y otros tres millones no saben ni cu¨¢l es su compa?¨ªa de seguros actual. Algo que contrasta y mucho con el conocimimiento que los espa?oles tienen de su seguro del autom¨®vil.

Casi 17 millones de propietarios desconocen qu¨¦ pasar¨ªa con el pago de su hipoteca si su vivienda se destruye por un siniestro y casi 18 millones no saben qui¨¦n se har¨ªa cargo de los da?os causados a los vecinos. Adem¨¢s, alrededor del 40% de los propietarios confiesa que no vuelve a revisar las condiciones y el precio de sus p¨®lizas despu¨¦s de contratarlas, pese a que hagan obras de mejora en sus viviendas o su valor de mercado se incremente.

Una realidad con la que se toparon de lleno los habitantes de Lorca (Murcia), que tras el se¨ªsmo ocurrido ahora hace cuatro a?os y medio, comprobaron c¨®mo la indemnizaci¨®n de las aseguradoras por sus viviendas no cubr¨ªa el valor real de sus casas y que incluso era necesario tener contratada una p¨®liza de seguros de hogar para acceder a las indemnizaciones del Consorcio de Compensaci¨®n de Seguros para cubrir la cat¨¢strofe.

Para evitar el infraseguro resulta ¨²til calcular el capital real del contenido realizando un inventario y revisarlo anualmente, en caso de ampliarlo o reducirlo. Para el capital real del continente, hay que multiplicar los metros cuadrados construidos (incluyendo elementos comunes si los tiene) por el valor del metro cuuadrado que tenga el inmueble. El valor se puede averiguar en la web del Catastro.

Extremadura, la m¨¢s accidentada

La accidentalidad media en las viviendas espa?olas es de un 33,2%, aunque Extremadura (48,7%), Madrid (43,8%) y Andaluc¨ªa (40,4%) son las regiones que m¨¢s accidentes dom¨¦sticos registran, seg¨²n el estudio de L¨ªnea Directa Aseguradora, que emplea datos sectoriales de la patronal UNESPA. Por contra, Cantabria, La Rioja y Canarias son las que menos siniestros declaran, con medias que no llegan al 24%.

La cuant¨ªa media de los siniestros en el hogar es de unos 373 euros, seg¨²n datos de ICEA y UNESPA. Mientras que Extremadura (232 euros), Andaluc¨ªa (290 euros) y Asturias (296 euros) son las comunidades con siniestros de menos gravedad, Cantabria, Baleares y Pa¨ªs Vasco son los que registran siniestros m¨¢s costosos, con unos importes medios de 531, 480 y 395 euros respectivamente. Los motivos van desde el tipo de construcci¨®n de cada comunidad hasta el precio medio de la mano de obra en cada territorio, pasando por razones tan diferentes como la climatolog¨ªa, el nivel de aseguramiento o el poder adquisitivo.