Esprint final en la carrera por dominar el pago con el m¨®vil

El a?o que acaba de empezar puede ser el primero de un futuro sin tarjetas bancarias. Los principales protagonistas de un sector muy fragmentado compuesto por fabricantes de m¨®viles, operadores, comercios y bancos, acaban de lanzar o est¨¢n a punto de sacar al mercado sus aplicaciones para sustituir las tarjetas de cr¨¦dito por el m¨®vil. El objetivo es ser uno de los dos o tres supervivientes que queden tras esta guerra de los sistemas de pago. Porque conquistar los corazones de los consumidores puede a?adir varios ceros a sus beneficios.

La tecnolog¨ªa necesaria para el peque?o milagro que haga a los consumidores cambiar la tarjeta de cr¨¦dito por el smartphone para ahorrarse unos segundos ¡ªquiz¨¢ unos minutos¡ª, ya est¨¢ lista. En algunos comercios se empieza a poder pagar mediante este sistema, aunque todav¨ªa son pocos. Otros gigantes como El Corte Ingl¨¦s todav¨ªa est¨¢n trabajando en ello. El 6,2% de los espa?oles paga ya con su m¨®vil en tienda f¨ªsica, seg¨²n un estudio de Mastercard. Se calcula que en 2018 se realizar¨¢n m¨¢s del 50% de los pagos con el m¨®vil y en 2020 ser¨¢ el m¨¦todo predominante.

Se lanzaron sistemas de compra con el tel¨¦fono ya en 2001 pero fracasaron

Llegar hasta este punto ha sido m¨¢s lento de lo que se pensaba en el sector financiero y el tecnol¨®gico. Con la puesta en marcha de iniciativas para pagar con el m¨®vil, se descubri¨® que era bastante complicado. ¡°El mayor ejemplo es Mobipay, que sali¨® en 2001¡±, dice David Alonso, director de empresas de Samsung Espa?a. ¡°Era mucho mas dif¨ªcil pagar mediante este sistema que sacando la tarjeta de cr¨¦dito, y para m¨¢s inri los usuarios ten¨ªan que pagar un poco m¨¢s. Fue un fracaso¡±. Han sido necesarios m¨®viles bastante m¨¢s inteligentes, y por ahora solo podr¨¢n sumarse a este sistema de pago quienes cuenten con terminales con sistema operativo Android 4.4 o superior.

En el ¨²ltimo a?o han salido distintas iniciativas que usan la tecnolog¨ªa HCE (Host Card Emulator), que permite almacenar credenciales de cada tarjeta bancaria en la nube. Hay aplicaciones de bancos, como BBVA Wallet, La Caixa pay o la Tarjeta Virtual M¨®vil de Bankinter. Tambi¨¦n de operadoras, como Vodafone Wallet, que permite pagar con cualquier tarjeta Visa o Mastercard independientemente de la entidad bancaria espa?ola a la que pertenezca, una innovaci¨®n en Espa?a. Y hasta de comercios, como Mercadona, VIPS, Starbucks o Repsol.

Enganchar al cliente

¡°El objetivo de todos ellos es tener enganchados a sus clientes ofreci¨¦ndoles tarjetas de fidelizaci¨®n, descuentos o financiaci¨®n¡±, dice Rafael Conde, director de innovaci¨®n de Vector, que ofrece tecnolog¨ªa a bancos y grandes comercios. El motivo de las prisas de todos por ofrecer sus sistemas de pago con el m¨®vil es adelantarse a la irrupci¨®n del gigante Samsung, que comunic¨® el lanzamiento en Europa de su aplicaci¨®n para principios de este a?o. El fabricante coreano de m¨®viles la estren¨® en agosto en Corea del Sur y en octubre en Estados Unidos. Ahora saldr¨¢ en China y Europa, con Espa?a y Reino Unido como mercados pioneros. Alonso, el encargado en Samsung Espa?a de negociar con los distintos actores, remarca que su compa?¨ªa va a sacar una ¡°soluci¨®n global, que funcione con todas las tarjetas bancarias, lo que es diferente a una soluci¨®n local¡±.

El programa m¨¢s seguro y sencillo ganar¨¢ la batalla del ¡®smartphone¡¯

Apple tambi¨¦n tiene previsto lanzar su sistema este a?o, aunque en su caso solo funcionar¨¢ con sus m¨®viles iPhone 6S y en el sector creen que, si aspira a ser protagonista en Europa, no tendr¨¢ m¨¢s remedio que abrirlo.

Adem¨¢s de estos sistemas, CaixaBank, Santander y Telef¨®nica han lanzado una aplicaci¨®n que facilita hacer ingresos entre personas, Yaap. ING, por su parte, acaba de sacar Twyp, tambi¨¦n de transferencias, cuyo nombre ¡°es horroroso, pero pr¨¢ctico una jart¨¢¡±, seg¨²n dice Carmina Barrios, madre del actor Paco Le¨®n, en el anuncio de la aplicaci¨®n. ¡°Lo sacamos porque comprobamos que el 15% de nuestros usuarios solo acceden a su cuenta a trav¨¦s del m¨®vil¡±, dice Gonzalo Caselles, director de medios de pago del banco.

Apple lanzar¨¢ este a?o una aplicaci¨®n, pero solo para el modelo iPhone 6S

La competencia en el sector se ha centrado en dos aspectos: que el sistema sea f¨¢cil y seguro. Quien logre esas dos condiciones y se adelante al resto de los competidores, se llevar¨¢ el gato al agua. A quien le preocupe que le roben el m¨®vil y con ¨¦l su m¨¦todo de pago, puede estar tranquilo: el elemento seguro reside en la nube, no en la tarjeta, y en cada transacci¨®n se revalida el c¨®digo.