Doble velocidad hacia la pensi¨®n de jubilaci¨®n

Euskadi y el resto de Espa?a circulan en direcci¨®n contraria en materia de complementos de pensiones. El Pa¨ªs Vasco acaba batir su propia marca al elevar el patrimonio de esos fondos hasta el 34% del PIB de la comunidad, mientras que en el resto de Espa?a siguen estancados entre el 8% y el 9%, en un contexto com¨²n de crisis, dificultades econ¨®micas y recortes salariales y de empleo. ¡°En Euskadi estamos en el buen camino, pero habr¨ªa que extender m¨¢s el sistema complementario a las pymes¡±, aseguran desde la Federaci¨®n vasca de Entidades de Previsi¨®n Social Voluntarias. En el resto del pa¨ªs la situaci¨®n es muy diferente. "Es dram¨¢tico" coinciden desde Inverco, la asociaci¨®n que agrupa a las instituciones de inversi¨®n colectiva y fondos de pensiones, y desde Mapfre, la mayor aseguradora de Espa?a.

Las voces de alarma se han disparado al hacerse p¨²blico el contenido del informe de previsiones de la Comisi¨®n Europea en el que sostiene que Espa?a es el pa¨ªs de la UE que m¨¢s va a recortar sus pensiones hasta 2060. La Seguridad Social pasar¨¢ de pagar jubilaciones medias del 82% del ¨²ltimo salario, al 49,7%. La pensi¨®n media de jubilaci¨®n lleg¨® en junio a los 1.042,21, seg¨²n el ¨²ltimo dato del Ministerio de Empleo y Seguridad Social. En ese escenario un jubilado se convertir¨ªa directamente en un pobre al convertirse en pensionista. Si como la gran mayor¨ªa no dispone de otra fuente de ingresos, su primera pensi¨®n ser¨ªa de 600 euros.

Todas las fuentes consultadas avanzan que el escenario de las pensiones contributivas se deteriora de forma r¨¢pida. La buena noticia de que la esperanza de vida ha escalado hasta los 89 a?os para las mujeres, y a 87 para los hombres, -y cada a?o que pasa sube tres meses-, no lo es tanto para las percepciones futuras. Pero no es el ¨²nico problema. El baby boom de los a?os 50 y 60 va a incrementar el n¨²mero de jubilados de manera inversa a la ca¨ªda de contribuyentes netos del sistema. De los 20 millones de cotizantes a la Seguridad Social que hab¨ªa en Espa?a antes de la crisis se ha pasado a los 17,5 millones a d¨ªa de hoy, cuando, seg¨²n todos los expertos, para mantener el sistema espa?ol ser¨ªan necesarios 25 o 26 millones. Ahora hay 1,8 contribuyentes por cada pensionista y cae poco a poco acerc¨¢ndose al considerado m¨ªnimo sostenible, de 1,5.

"Sistema insostenible"

"Ahora el sistema es insostenible pero adecuado", explica el presidente de Inverco, ?ngel Mart¨ªnez Aldama. Es insostenible porque sin reformas no garantiza el pago de las pensiones futuras, pero adecuado porque todav¨ªa la primera pensi¨®n est¨¢ en torno al 80% del ¨²ltimo salario. "El problema es que con las reformas que se est¨¢n introduciendo, el sistema ser¨¢ sostenible, pero inadecuado", es decir, no servir¨¢ para mantener una m¨ªnima capacidad de gasto al situarse la pensi¨®n en el 50% del ¨²ltimo salario.

El primero de enero de 2019 las pensiones van a dejar de estar referenciadas y actualizadas con el IPC anual, para empezar a hacerlo a la esperanza de vida. Si con crecimientos de IPC muy suaves como los actuales, los expertos calculan que la depreciaci¨®n de las pensiones puede ser de un 5% o un 6% cada diez a?os, con una reactivaci¨®n de la econom¨ªa y crecimientos m¨¢s pronunciados se puede duplicar o triplicar. Es lo que atisba la Comisi¨®n Europea. El presidente de Mapfre, Manuel Huertas, advirti¨® en EL PA?S que la situaci¨®n se va a tornar dram¨¢tica. "La misma pensi¨®n dentro de 20 a?os va a ser mucho menor", asegur¨®, tras proponer que trabajadores y empresarios empiecen a considerar ese tipo de ahorro para el futuro.

Euskadi se beneficia de su denso tejido industrial, y de una tradici¨®n de complementar las pensiones que ha acompa?ado a los trabajadores desde los a?os 80. El importante peso de las cooperativas en el tejido industrial vasco ha elevado sustancialmente las aportaciones a planes de pensiones ya que las cooperativas cotizan al sistema de aut¨®nomos y Lagun Aro surgi¨® como el sistema de previsi¨®n para complementar esa pensi¨®n futura hasta la m¨¢xima del r¨¦gimen general en cada puesto de trabajo. Pero tambi¨¦n porque los sindicatos y las grandes industrias han consolidado planes de empleo con aportaciones a los planes de pensiones; el sector p¨²blico est¨¢ cubierto con las EPSV Elkarkidetza e Itzarri y las tres cajas ahora fusionadas en Kutxabank generaron importantes fondos de pensiones al abrigo del car¨¢cter p¨²blico de las antiguas cajas.

M¨¢s de 700.000 vascos

El resultado es que en Euskadi m¨¢s de 700.000 personas de las 900.000 activas ocupadas, tienen un plan de previsi¨®n social de empleo ¨Cla mitad- o de ahorro individual, -la otra mitad-. El modelo vasco se marca como objetivo complementar entre un 20% y un 30% de la llamada tasa de sustituci¨®n, la diferencia entre la ¨²ltima n¨®mina y la primera pensi¨®n.

En el caso de Euskadi, cada euro que aportas a lo largo de tu vida profesional se convierte en tres en el momento de la jubilaci¨®n. Es decir, el empleador aporta el 33%, el empleado otro 33% y el resto lo logra a rentabilidad financiera y los beneficios fiscales. ¡°En Euskadi ha habido un hecho que tambi¨¦n ha facilitado los planes de previsi¨®n social individuales", recuerdan desde la federaci¨®n de fondos vascos, y es que el rescate de los fondos individuales se puede hacer a los diez a?os desde la primera aportaci¨®n. Se pueden rescatar sin penalizaci¨®n todos los fondos. En Espa?a hasta hace un a?o no se pod¨ªa y ahora con limitaciones. Se pueden recuperar las aportaciones que lleven ya diez a?os en la hucha, pero no la totalidad del fondo, salvo que se hubiera hecho solo una aportaci¨®n.