Competencia cree que la gran banca gana la ¡®guerra¡¯ de los cajeros

El informe de la Comisi¨®n Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) apunta que ¡°el nuevo sistema de comisiones en los cajeros podr¨ªa favorecer a las entidades con grandes redes¡±, y se?ala a CaixaBank, Santander y BBVA, que controlan el 49% de las m¨¢quinas y no han firmado acuerdos con otros bancos. Competencia resalta que CaixaBank rompi¨® ¡°unilateralmente¡± el sistema de alianzas vigente hasta marzo de 2015, lo que perjudica a los competidores medianos y peque?os. Tambi¨¦n apunta que la situaci¨®n actual es menos transparente y que algunos bancos no informan de los cambios en las comisiones.

En Espa?a hay actualmente 46.152 cajeros, aproximadamente un cajero por cada mil habitantes; el mismo n¨²mero que hab¨ªa en 2000, tras los cierres de oficinas bancarias. Durante d¨¦cadas, las m¨¢quinas se distribuyeron en tres redes diferentes: Euro 6000, 4B y Servired. Aunque hubo cambios de jugadores entre asociaciones, las banderolas de estas redes eran una gu¨ªa para que los clientes supieran donde sacar dinero sin pagar o con bajas comisiones.

Esto acab¨® en marzo de 2015, con un nuevo modelo de comisiones, cuando CaixaBank ¡°decidi¨® unilateralmente¡± cobrar dos euros a los no clientes que usaran sus cajeros,. ¡°Esto arrastr¨® al resto de bancos, oblig¨¢ndoles a posicionarse, y a las autoridades, que debieron intervenir para ordenar el nuevo marco¡±, explica Competencia. En noviembre de 2015, el Gobierno redact¨® una norma por la que el due?o del cajero impon¨ªa la comisi¨®n. El resultado ha sido que ¡°las entidades mayores han triplicado la tasa por uso de cajero desde los 0,65 euros a los 1,8 euros o dos, dependiendo de la entidad¡±, apunta el informe.

Por lo tanto, ¡°las entidades peque?as o con red reducida de cajeros¡± (cita a ING Direct y EVO), ¡°el cambio podr¨ªa ser desventajoso, al no poder ofrecer el servicio en las mismas condiciones. Existe el riesgo de que algunas entidades se queden descolgadas al no poder ofrecer este servicio por no poder acceder a acuerdos¡±, advierte.

La CNMC va m¨¢s lejos en su an¨¢lisis y apunta que las grandes entidades pueden estar utilizando los cajeros como barrera de llegada de competidores. Afirma que en la situaci¨®n actual, la dimensi¨®n reducida o carencia de red ¡°dificulta la entrada o expansi¨®n¡± de nuevos operadores en el mercado.

El organismo dirigido por Jos¨¦ Mar¨ªa Mar¨ªn Quemada afirma que el nuevo modelo, al propiciar un mayor uso relativo de la red propia frente a las ajenas, podr¨ªa dar lugar a un repliegue de los usuarios hacia las entidades con mayor red de cajeros. Es decir, que adem¨¢s de elevar los ingresos financieros, los cajeros podr¨ªan servir como gancho para captar clientes a los m¨¢s grandes. Esta circunstancia se agudiza en las peque?as poblaciones con dominio de cajeros de pocas entidades porque es costoso para los clientes desplazarse a otros pueblos siempre que quieran sacar efectivo, una operaci¨®n que los espa?oles realizaron 918 millones de veces en 2015, para extraer 114.862,75 millones de euros, un 3,1% m¨¢s que el a?o anterior.

Al mismo tiempo, afirma que el nuevo modelo permite a las entidades con m¨¢s cajeros rentabilizarlos mejor al aumentar su uso por clientes propios, reducir los pagos a entidades terceras y aumentar los ingresos por operaci¨®n obtenidos de las retiradas de efectivo realizadas por clientes de otros bancos. ¡°En el nuevo sistema son las entidades propietarias de los cajeros las que marcan los precios a trav¨¦s de la fijaci¨®n de la comisi¨®n, sin que las emisoras tengan margen para amortiguar dicha comisi¨®n¡±, indica la CNMC, que recuerda que el 74% de las operaciones que se realizan en los cajeros es retirada de efectivo.

Menor transparencia

En este contexto, la CNMC advierte de que se est¨¢ reduciendo la transparencia en cuanto a las obligaciones de informaci¨®n que afectan a las entidades entre s¨ª y a ¨¦stas con los usuarios de los cajeros. Por ello, recomienda a las autoridades que se exijan a los bancos titulares de cajeros que, si acuerdan unilateralmente las comisiones, las comuniquen con suficiente antelaci¨®n para que puedan informa con tiempo a sus clientes. Tambi¨¦n que se les obligue a mantener las tasas sin cambios durante el periodo de preaviso. Incluso denuncia que no todas las entidades, a pesar de que est¨¢n obligadas, ¡°comunican a sus clientes los cambios en su pol¨ªtica de comisiones con la debida antelaci¨®n¡±. Adicae pedir¨¢ al Banco de Espa?a que act¨²e ¡°de oficio y con urgencia¡± contra estas entidades poco transparentes.