?Es el momento de comprar una casa o es mejor vivir de alquiler?

Cuando el mercado inmobiliario empieza a dar se?ales consistentes de mejora en determinadas zonas de la geograf¨ªa patria, surge de nuevo una pregunta a la vez pertinente y falaz: ?Compro mi casa o sigo de alquiler? Es una cuesti¨®n pertinente, porque ocuparse y preocuparse de formar un hogar en un inmueble concreto es un tema financiero de capital importancia. Pero, a la vez, es una cuesti¨®n falaz, porque la compra de un inmueble y su alquiler no son contratos comparables.

Cuando alquilamos una casa para vivir asumimos un compromiso importante, pero mucho menor que la compraventa, especialmente si necesitamos financiar la operaci¨®n mediante un pr¨¦stamo hipotecario. Comparar ambos contratos supone un ejercicio de funambulismo no apto para personas sin unos conocimientos financieros profundos. Pese a ello, muchos inquilinos se preguntar¨¢n si vale m¨¢s la pena comprar, ante la afirmaci¨®n que muchas veces escuchan de que alquilar es "tirar el dinero".

La persona que mejor conoce nuestra situaci¨®n econ¨®mica, familiar, nuestras ambiciones y aficiones, miedos y esperanzas somos nosotros mismos. Ning¨²n experto puede discernir mejor qui¨¦nes somos, de d¨®nde venimos y hacia d¨®nde vamos. Y de ello depende la respuesta a si es mejor alquilar o comprar una casa mediante una hipoteca. Asumiendo que los consejos siempre han de particularizarse, veamos algunas ideas generales sobre la cuesti¨®n.

El alquiler da libertad

Alquilando compramos un tiempo de disfrute del uso de una casa de otro. Es una opci¨®n que proporciona libertad, por ejemplo de aceptar trabajos ubicados en otras regiones o pa¨ªses, sin el ancla que ser propietarios con deuda supone. Comprar nos ancla a un territorio, principalmente si nuestro socio hipotecario es una entidad financiera; podemos cambiar de residencia y alquilar la vivienda en propiedad, ciertamente, pero nos arriesgamos a los potenciales impagos del arrendamiento, mientras que tenemos que responder puntualmente de las mensualidades del pr¨¦stamo.

En cuanto al riesgo econ¨®mico, alquilar nos expone a un calor intenso pero no abrasador, si pasamos por dificultades econ¨®micas. Si en un futuro nos resulta imposible abonar el alquiler, la deuda que podamos acumular acaba siendo las mensualidades impagadas y poco m¨¢s. Al dejar la casa alquilada, no nos persiguen otras deudas como s¨ª ocurre con el impago hipotecario. Si la hipoteca es sobre nuestra vivienda habitual, el banco se puede adjudicar la casa por el 70% del valor de tasaci¨®n a efectos de subasta (cifra reflejada en la escritura de pr¨¦stamo hipotecario firmada), y reclamar los costes judiciales de la ejecuci¨®n hipotecaria, los intereses remuneratorios y de demora, hoy limitados al triple del inter¨¦s legal del dinero.

Comprar puede ser c¨®modo en la jubilaci¨®n

Ser propietarios de una vivienda ya pagada al llegar el momento de la jubilaci¨®n es, al menos hasta la fecha, una de las decisiones de ahorro m¨¢s inteligentes que un particular puede hacer. Con una pensi¨®n cada vez m¨¢s exigua y un mercado de alquiler que no se adapta a los menguados ingresos de la gente mayor, no parece buena idea llegar a esta etapa de la vida con la carga de que supone el pago de un alquiler (o de una hipoteca). Lo que tiene mucho menos sentido econ¨®mico es tambi¨¦n "invertir" en segundas o terceras residencias, ya que hay otras formas de invertir m¨¢s l¨ªquidas, si confiamos en el vol¨¢til activo del ladrillo, como la sociedad cotizada an¨®nima de inversi¨®n en el mercado inmobiliario (Socimi), por ejemplo.

En cuanto al pago mensual, comparar un alquiler con la cuota hipotecaria solo tiene alg¨²n sentido si el pr¨¦stamo hipotecario se ha contratado a tipo fijo. Si la hipoteca es variable, la cuota de un a?o puede que no tenga que mucho que ver con la pr¨®xima revisi¨®n. Como precauci¨®n en iAhorro.com siempre recomendamos tomar el referencial hipotecario contratado en su m¨¢ximo hist¨®rico y sumarle el diferencial. As¨ª para una hipoteca de 150.000 euros a 30 a?os, a Euribor + 1%, no tomemos la cuota del primer a?o, sino la mensualidad resultante de tomar un Euribor al 5%. La hipoteca del ejemplo ser¨ªa de 899 euros. El simulador del Banco de Espa?a es muy ¨²til para estos menesteres.

Comprar o alquilar: depende. Tomemos este tipo de decisiones con el tiempo y dedicaci¨®n que merecen, por la cuenta que nos trae.