La CNMV supervisar¨¢ la formaci¨®n de 210.000 empleados de banca que venden productos

Uno de los aspectos m¨¢s desgarradores de la crisis financiera ha sido comprobar c¨®mo las entidades financieras hab¨ªan vendido productos inadecuados a los clientes por su capacidad de comprensi¨®n, su edad o su nivel econ¨®mico. Para evitar que se repita esta situaci¨®n, la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) exigi¨® m¨¢s formaci¨®n a las plantillas, algo que ya hicieron algunas grandes entidades, pero no se ha llegado al nivel m¨ªnimo que garantice que no se repitan los problemas del pasado. De hecho, hace meses la CNMV inform¨® de que hab¨ªa encontrado bancos que en estos momentos segu¨ªan sin informar a los clientes de los riesgos y costes de los productos.

Ahora, al Comisi¨®n Europea ha dado un paso m¨¢s en este camino.? La CNMV, como brazo ejecutor, ha iniciado los tr¨¢mites para que unos 210.000 empleados de bancos, sociedades de inversi¨®n o gestoras de patrimonio demuestren que cuentan con la formaci¨®n y experiencia suficiente para informar al cliente , de manera que le vendan productos adecuados a su perfil de riesgo. Seg¨²n un primer sondeo de la Comisi¨®n, el 72% de los empleados ten¨ªa t¨ªtulo universitario, el 14% bachillerato y 4% estudios primarios. Falta un 10% restante del que no se tienen datos.

Las exigencias anteriores se recog¨ªan en la Directiva Mifid 1, y las actuales forman parte de la Mifid 2, que entrar¨¢ en vigor el 3 de enero de 2018. Para que las entidades presenten sus alegaciones, la CNMV ha sometido a consulta p¨²blica una gu¨ªa t¨¦cnica para la evaluaci¨®n de los conocimientos del personal que tiene contacto con el cliente. En la gu¨ªa se diferencia entre informar y asesorar sobre servicios de inversi¨®n. La gu¨ªa recoge la obligaci¨®n de que estos empleados tengan formaci¨®n y cuenten con seis meses de experiencia a jornada completa en este campo.

La normativa obligar¨¢ a las entidades a responsabilizarse de la formaci¨®n te¨®rica y pr¨¢ctica de sus empleados para que estos puedan ejercer sus tareas correctamente. En el caso de que el empleado no cuente con el requisito de formaci¨®n, no podr¨¢ prestar servicios de informaci¨®n o asesoramiento sobre inversiones, salvo bajo supervisi¨®n directa de un empleado que s¨ª los tenga. La norma permitir¨¢ estar sin la formaci¨®n durante un periodo inferior a cuatro a?os, que comenzar¨¢ a contar desde la entrada en vigor de Mifid 2, seg¨²n fuentes de la CNMV. Esta supervisi¨®n supondr¨¢ que deber¨¢ revisar su trabajo y comprobar que est¨¢ hecho correctamente.

Si el empleado cuenta con la formaci¨®n, pero no con la experiencia, no estar¨¢ autorizado para prestar servicios de inversi¨®n, salvo que lo haga bajo la supervisi¨®n directa de un empleado que s¨ª cumpla con los requisitos.

Formaci¨®n dentro de la jornada laboral

La CNMV establecer¨¢ un m¨ªnimo de 80 horas de formaci¨®n para el personal que ofrezca informaci¨®n y de 150 horas para el encargado de asesorar, aunque la entidad podr¨¢ establecer un n¨²mero de horas inferior dependiendo de la naturaleza y la complejidad del servicio y bajo la responsabilidad del ¨®rgano de administraci¨®n que corresponda. La formaci¨®n deber¨¢ impartirse dentro de la jornada laboral, no en horario extraordinario, seg¨²n estipula la gu¨ªa t¨¦cnica.

Por otra parte, el borrador de esta gu¨ªa contempla una formaci¨®n continua para este tipo de empleados, que deber¨¢ ser de 20 horas para el personal de informaci¨®n y de 30 horas para el de asesoramiento.

La formaci¨®n de los empleados deber¨¢ ser acreditada por las entidades bien mediante una cualificaci¨®n interna de la empresa que cumpla los requisitos de la gu¨ªa, bien a trav¨¦s de un t¨ªtulo o certificaci¨®n recogido en una lista elaborada por la CNMV o bien mediante otro t¨ªtulo externo que implique una formaci¨®n equivalente a la que requiere el supervisor.

En el caso de contar el empleado ya con formaci¨®n interna, esta podr¨ªa tenerse en cuenta si cumple con los requisitos que establece el supervisor. Al abrir varias opciones de certificaci¨®n, el supervisor busca "flexibilidad en las v¨ªas, pero calidad en los conocimientos", han se?alado las mismas fuentes.

Seg¨²n fuentes de la CNMV, el supervisor no realizar¨¢ un seguimiento expreso de la verificaci¨®n de los requisitos de formaci¨®n por parte de las entidades, aunque s¨ª realizar¨¢ una supervisi¨®n integrada en sus tareas habituales. As¨ª, la Comisi¨®n podr¨¢ realizar pruebas de formaci¨®n del personal, bien 'in situ' o bien a distancia, si existieran indicios de que alguna entidad no cumple con los requisitos de formaci¨®n. Tambi¨¦n podr¨¢ utilizar el m¨¦todo del "comprador misterioso", que es hacer pasar por cliente a un experto que trabaja para la CNMV para comprobar si se cumplen las normas.

El borrador de la gu¨ªa se ha sometido a consulta p¨²blica este lunes y permanecer¨¢ abierta hasta el pr¨®ximo 10 de mayo. Seg¨²n han informado fuentes del supervisor, el borrador pasar¨¢ por el comit¨¦ consultivo de la CNMV antes de que termine este plazo y volver¨¢ al mismo despu¨¦s, tras tener en cuenta los comentarios y las alegaciones derivados de la consulta p¨²blica. M¨¢s tarde, la gu¨ªa ser¨¢ aprobada por el consejo del supervisor y entrar¨¢ en vigor el pr¨®ximo 1 de enero de 2018.