Si quieres comprarte un coche, ?te conviene pedir un pr¨¦stamo?

Comprar un coche nuevo se convierte en ocasiones en una necesidad aunque los ahorros no den? suficiente como para cubrir el coste. Surge entonces la idea de pedir un pr¨¦stamo al banco o, incluso, el propio concesionario es quien lo propone. ?Qu¨¦ ventajas y desventajas presenta cada opci¨®n? ?En qu¨¦ elementos hay que fijarse a la hora de contratar un pr¨¦stamo de este tipo?

Considera lo que te propone el concesionario

Antes de todo, nunca hay que descartar a priori los pr¨¦stamos que ofrecen las empresas de automoci¨®n, seg¨²n Antonio Gallardo. ¡°Son en general bastante competitivos¡±, asegura el experto en finanzas del comparador iAhorro, quien recuerda que, en el momento de mayor ca¨ªda en la concesi¨®n de pr¨¦stamos durante la crisis, este tipo de financiaci¨®n gan¨® mucho peso.

Su principal ventaja reside en la relativa facilidad con la que se suele otorgar. De hecho, el pr¨¦stamo ser¨¢ acordado con una entidad financiera de cr¨¦dito que pertenece al grupo de automoci¨®n del concesionario. Como todas las entidades de este tipo, prestar¨¢ mucha atenci¨®n al riesgo de la operaci¨®n, pero ¡°suele ser m¨¢s permisivo que otras¡±, dice Gallardo. La contrapartida a pagar puede ser, a veces, un tipo de inter¨¦s mayor o comisiones de apertura m¨¢s elevadas.

¡°Lo que ha mejorado mucho en los ¨²ltimos a?os es la relaci¨®n entre las entidades y sus clientes¡±, subraya el experto. La mayor¨ªa de ellas tiene una web propia en la que se puede operar, consultar el monto de la deuda pendiente, gestionar cancelaciones anticipadas, entre otras caracter¨ªsticas.

Las mejores TAE est¨¢n en el 6%

El pr¨¦stamo para comprar un coche es tan com¨²n que la pr¨¢ctica totalidad de las entidades financieras tiene un producto espec¨ªfico de este tipo. ¡°Tanto bancos tradicionales como otros independientes, por ejemplo Cetelem o Cofidis, que permiten domiciliar los pagos en tu entidad, tienen l¨ªneas dedicadas expresamente a la financiaci¨®n del veh¨ªculo¡±, se?ala Gallardo. El experto asegura que las mejores condiciones se sit¨²an en unas TAE del 5,95% para un capital de financiaci¨®n de hasta 50.000 euros y plazos de devoluci¨®n de hasta ocho a?os.

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De entre los pr¨¦stamos dedicados a la financiaci¨®n de un veh¨ªculo que compara iAhorro, el m¨¢s ventajoso es el de BigBank, con una TAE del 6,43%, una cantidad m¨ªnima que se puede solicitar de 2.000 euros y m¨¢xima de 15.000 euros. No presenta comisi¨®n de apertura ni es necesario cambiar de banco para solicitarlo o cumplir con requisitos especiales (excepto el de no estar en ninguna lista de morosos), y cuenta con una garant¨ªa de desistimiento de 60 d¨ªas sin comisiones ni intereses.

F¨ªjate en la reserva de dominio

Como para cualquier pr¨¦stamo, en los destinados a financiar la compra de un coche tambi¨¦n conviene fijarse no tanto en el tipo de inter¨¦s, sino en la TAE que, al incluir tambi¨¦n otros gastos como las comisiones de estudio y apertura, expresa su coste real. Del mismo modo, se tendr¨¢ cuidado de la posible inclusi¨®n de seguros de vida o de protecci¨®n de pago que pueden hacer que este coste aumente considerablemente.

Algo que el usuario muchas veces no sabe, destaca Gallardo, es que especialmente las entidades financieras de cr¨¦dito de fabricantes de coches incluyen en su cuota de devoluci¨®n del pr¨¦stamo otros conceptos, como la reclamaci¨®n de multas. ¡°No solo es ¨²til saberlo para poder usarla, sino tambi¨¦n porque es un coste m¨¢s y su contrataci¨®n es a veces opcional¡±, advierte.

Otro elemento a tomar en cuenta a la hora de pedir un cr¨¦dito para el coche es la reserva de dominio que, aunque pueda gravar en cualquier venta a plazos, es com¨²n sobre todo en la financiaci¨®n de veh¨ªculos. Si se incluye en el contrato, no podremos disponer del coche para venderlo, cederlo o darlo de baja hasta que hayamos devuelto por completo la financiaci¨®n que nos concedieron. Y cuidado, porque ¡°la reserva de dominio y, con ello, la carga que pesa sobre el veh¨ªculo¡±, detalla Gallardo, ¡°no desaparece con la extinci¨®n de la deuda financiera, sino que debemos ser nosotros quienes la cancelemos para disponer efectivamente de ¨¦l¡±. ?C¨®mo? Certificando ante el Registro de Bienes Muebles que nuestra deuda se ha pagado.

Buenas condiciones para un coche ecol¨®gico

En junio el Gobierno aprob¨®, dentro del plan Movea, un paquete de 14,26 millones de euros para incentivar la compra de veh¨ªculos que no utilicen ni gasolina ni di¨¦sel. El Ejecutivo estima que de esta manera se fomentar¨¢ la adquisici¨®n de 1.800 turismos y furgonetas el¨¦ctricos y 230 motos el¨¦ctricas y prev¨¦ sacar un nuevo paquete de ayudas a la movilidad alternativa de 50 millones antes de que acabe el a?o. Para pedir la ayuda, la solicitud se tendr¨¢ que presentar antes del 15 de octubre.

Pese a este descuento, que viene reflejado en el precio, puede que el que quiera comprarse un coche el¨¦ctrico no disponga de la liquidez necesaria. Por ello, Gallardo se?ala que existen tanto pr¨¦stamos vinculados expresamente con la adquisici¨®n de este tipo de veh¨ªculo ¨Cuno de ellos es el Ecoprestamo estrella veh¨ªculo de Caixabank¨C, como pr¨¦stamos cuyo objetivo es financiar productos sostenibles, como el Pr¨¦stamo verde de Kutxabank o el Pr¨¦stamo cr¨¦dito sostenible de Bankia. ¡°Como nuestro fin es claro ¨Cadquirir un veh¨ªculo ecol¨®gico¨C, debemos exigir que esta financiaci¨®n ofrezca mejores condiciones que las de un pr¨¦stamo para un coche est¨¢ndar¡±, concluye Gallardo.

Pi¨¦nsatelo bien

A diferencia de la vivienda, que suele revalorizarse con el tiempo, la compra de un coche es un gasto de consumo, y pierde valor cada d¨ªa que pasa. Por esta raz¨®n el portal web de educaci¨®n financiera del Banco de Espa?a y de la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores sugiere que ¡°tendr¨ªa m¨¢s sentido pagar un coche en efectivo que endeudarse para su adquisici¨®n¡±, aunque admite que ¡°muy pocos tienen esa opci¨®n¡±. Aparte los pr¨¦stamos bancarios o de las entidades a las que se apoyan concesionarios y fabricantes, el portal se?ala tambi¨¦n la posibilidad de alquilar a largo plazo, sea a trav¨¦s de un leasing, para un veh¨ªculo ligado a una actividad econ¨®mica, sea un renting, para veh¨ªculos nuevos.