Bankia espera que el Gobierno privatice otro paquete de acciones antes de Navidad

"Confi¨¢bamos en que una vez se aprobara la integraci¨®n con Banco Mare Nostrum (BMN) y Bankia", que esperan culminar para fin de 2017 o principios de 2018, "el accionista encontrara ventanas para la privatizaci¨®n", ha reconocido durante la presentaci¨®n de los resultados de la entidad. En los nueve primeros meses del a?o Bankia gan¨® 739 millones, un 1% m¨¢s que el mismo periodo del a?o anterior, gracias a las menores provisiones y a los beneficios de las operaciones financieras. Adem¨¢s, elev¨® los ingresos por comisiones y mejor¨® la cartera de cr¨¦ditos morosos.?

"Es verdad que los eventos que hemos tenido probablemente han influido de Catalu?a ha afectado a las oportunidades de venta de un paquete de Bankia; el mercado se ha vuelto muy vol¨¢til" admiti¨® Sevilla. No obstante, afirm¨® que hay inter¨¦s entre los inversores por entrar en el negocio bancario y sobre todo, en la compra de carteras inmobiliarias de entidades financieras.

En el caso de que se vendiera un paquete de Bankia pr¨®ximamente, se tratar¨ªa de la segunda vez que el Gobierno desinvierte en la entidad, despu¨¦s de que en febrero de 2014 el FROB vendiera entre inversores institucionales el 7,5% del banco por algo m¨¢s de 1.300 millones.

Sevilla reconoci¨® que la crisis catalana le ha aportado algo m¨¢s de dep¨®sitos "por la situaci¨®n de nerviosismo que se ha generado", pero dijo que no era un volumen significativo. Afirm¨® que no han participado de ninguna campa?a contra las entidades de origen catal¨¢n para robar clientes "porque nosotros sabemos lo que se sufre en esas situaciones. Nos gusta ganar cuota, pero en buena lid".

El n¨²mero dos del banco se mostr¨® ¡°convencido" de que Bankia ¡°ha sido leal y ha ayudado a normalizar las cosas, quitando miedo a los clientes que pudieran tenerlo. Lo m¨¢s importante para todos es tener un sistema financiero cre¨ªble, que tenga la confianza de nuestros clientes¡±, a?adi¨®. Ning¨²n banco admite haber participado en la guerra por el ahorro de los clientes de bancos de origen catal¨¢n que ten¨ªan miedo, pero, en privado, se cruzan acusaciones, que incluso dicen haber trasladado al supervisor.

No ocult¨® que esta crisis tendr¨ªa "un impacto econ¨®mico, pero es prematuro decir ahora cu¨¢l ser¨¢. Si los hechos contin¨²an como parecen, y se normaliza la situaci¨®n, el impacto podr¨ªa ser reversible o poco significativo". ?

Los tipos impactan en la cuenta

La cuenta de resultados de Bankia hasta septiembre se ha visto castigada por los tipos de inter¨¦s negativos. Esta entidad depende en gran medida del eur¨ªbor por el peso que tiene en la cuenta la cartera de bonos de la Sareb, unos 16.000 millones. Lejos ofrecer rentabilidad, estos activos est¨¢n en tipos negativos aunque Bankia no paga nada por la cl¨¢usula suelo establecida. El eur¨ªbor tambi¨¦n influye por la cartera de hipotecas que, mayoritariamente, est¨¢n referenciadas a este ¨ªndice. La prueba de esta situaci¨®n es que si el eur¨ªbor subiera 50 puntos b¨¢sicos, algo que Bankia no espera que ocurra hasta dentro de dos a?os, los ingresos de este banco subir¨ªan en 250 millones, seg¨²n la entidad. El banco p¨²blico ha sorteado estos problemas, en parte, elevando los ingresos por comisiones un 4% y reduciendo los gastos un 3%.

La partida que m¨¢s baja es el margen de intereses, que pierde un 10% en septiembre frente al mismo periodo de 2016. El volumen de cr¨¦dito ha ca¨ªdo un 1% porque las hipotecas mejoran, pero lejos de cifras del pasado, las empresas no se endeudan con fuerza y solo el consumo tira, pero la competencia de todos los bancos ha impedido que Bankia crezca con fuerza. Los dep¨®sitos descendieron un 4,3%.

El banco, controlado por el Estado en un 67%, ha reducido los saldos morosos en un 11,2%, las provisiones en un 13,3% y el ratio de morosidad ha quedado en el 8,8%, frente al 9,8% de hace un a?o. La tasa de cobertura ha descendido desde el 55,1% hasta el 53,8%.

El margen bruto fren¨® su ca¨ªda hasta el 2,5% una vez que el resultado por operaciones financieras creci¨® un 70,6%, hasta 314 millones. Este incremento es consecuencia, seg¨²n la entidad, de las ventas de carteras de renta fija principalmente en los dos primeros trimestres del a?o como anticipaci¨®n a la previsible evoluci¨®n de los tipos de inter¨¦s.

Asimismo, la contenci¨®n de los gastos de administraci¨®n (descendieron un 3,1%) permiti¨® que el ratio de eficiencia (que mide lo que gasta la entidad por cada cien euros que ingresa) se mantuviera en el 48%, pr¨¢cticamente el mismo nivel que al cierre de septiembre del a?o anterior, y la mejor cifra entre las grandes entidades espa?olas en su negocio dom¨¦stico, seg¨²n la entidad.

El consejero delegado de Bankia destac¨® en una nota de prensa que ¡°en un entorno complejo de tipos de inter¨¦s, la entidad ha conseguido incrementar sus beneficios gracias a la buena din¨¢mica comercial. Cada vez tenemos m¨¢s clientes, m¨¢s vinculados y m¨¢s satisfechos que compran m¨¢s productos de valor a?adido, y concedemos m¨¢s cr¨¦dito tanto a particulares como a grandes empresas y pymes¡±.

Clientes captados

En los doce ¨²ltimos meses, el banco ha captado, en t¨¦rminos netos, 141.000 clientes, al tiempo que los usuarios con ingresos domiciliados aumentaron en 103.000, y el n¨²mero de tarjetas creci¨® en 168.000.

Desde el punto de vista de la solvencia, "un trimestre m¨¢s", Bankia logr¨® mejorar sus n¨²meros, con un ratio de capital CET1 BIS III 'fully loaded', el de m¨¢s calidad y el m¨¢s seguido por los analistas, del 14,16%, lo que supone 34 puntos b¨¢sicos m¨¢s que en el trimestre precedente. La cifra de capital no incluye las plusval¨ªas en las carteras de deuda soberana. De incluirse, el ratio habr¨ªa sido del 14,55%. Este dato todav¨ªa no es exigible por las autoridades. Tras la absorci¨®n de BMN, Bankia reducir¨¢ dos puntos este nivel de capital para quedar por encima del 12%.

Los supervisores controlan el llamado capital regulatorio, que se conoce como 'phase-in', el ratio de capital CET1 BIS III, que alcanz¨® el 15,81%, lo que supone 1,11 puntos porcentuales m¨¢s con respecto a diciembre (14,7%) y 45 puntos b¨¢sicos por encima del cierre del trimestre precedente. La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) ha ca¨ªdo del 8,2% al 8,1%.