Bankia pide al nuevo Gobierno que reduzca el d¨¦ficit y la deuda para impulsar la econom¨ªa

Bankia no ha empezado bien el a?o: en el primer trimestre redujo un 10,8% su beneficio en comparaci¨®n con el mismo periodo del a?o anterior, hasta los 205 millones, por la ca¨ªda en picado de los resultados por operaciones financieras. Todos los m¨¢rgenes de la cuenta presentan ca¨ªdas, a pesar de que la econom¨ªa sigue creciendo (la entidad espera un incremento del PIB del 0,6% trimestral), como se refleja en el volumen de cr¨¦ditos, que sube por primera vez en los ¨²ltimos a?os al tiempo que desciende la morosidad y se sit¨²a en el 6,2%.

Durante la presentaci¨®n de resultados, el consejero delegado de Bankia, Jos¨¦ Sevilla, respondi¨® a los medios que "lo importante" para Espa?a tras las elecciones generales del 28-A es que tengamos "un Gobierno que gobierne y permita continuar impulsado el desarrollo de la actividad econ¨®mica" mediante "la reducci¨®n del d¨¦ficit y de la deuda p¨²blica, que son los logros de los ¨²ltimos a?os".

El banquero fue cauto y no realiz¨® valoraciones pol¨ªticas sobre cu¨¢les pod¨ªan ser sus coaliciones de Gobierno favoritas. Sobre esta cuesti¨®n, Sevilla afirm¨® que los directivos de la entidad han trabajado con los Gobiernos del PP y de PSOE, "con los que dijo que las relaciones han sido "estupendas" y los gestores han podido desarrollar su cometido "con total independencia" y sin injerencias.

Sin contactos con Podemos

El nuevo Gobierno tendr¨¢ que decidir sobre la privatizaci¨®n del 61,4% que el Estado posee de Bankia y que Unidas Podemos exige no vender para contar con un banco p¨²blico. Sevilla, que desvel¨® que la entidad no ha tenido contacto con Podemos para tratar este tema, mostr¨® su confianza en que "podamos ver privatizaciones adicionales de la entidad" de aqu¨ª a 2021, plazo

m¨¢ximo establecido para que el Estado encuentre su relevo en el accionariado.

El banquero refiri¨® que "lo razonable" es que el futuro Gobierno contin¨²e el proceso de venta de paquetes accionariales del banco aunque para ejecutar las desinversiones se "necesita que haya tambi¨¦n oportunidades de mercado" y es algo que no se da actualmente porque la cotizaci¨®n de la entidad se encuentra "muy penalizada". Seg¨²n asever¨® en lo que s¨ª hay "consenso" es en que la cotizaci¨®n "no refleja ahora el precio a medio plazo de la entidad" e insisti¨® en que la direcci¨®n trabaja para la mayor recuperaci¨®n del contribuyente y el accionista.

Sevilla se mostr¨® optimista sobre el crecimiento econ¨®mico de Espa?a y augur¨® un crecimiento del volumen de cr¨¦ditos en el a?o a ritmos similares a los actuales. As¨ª, las nuevas hipotecas crecieron un 14,6% en t¨¦rminos interanuales hasta marzo. Las hipotecas a tipo fijo representaron el 54,3% del nuevo cr¨¦dito y el 36,5% de las hipotecas firmadas se concedi¨® a nuevos clientes.

De su lado, el cr¨¦dito a empresas avanz¨® en el trimestre un 6,4%. En cuanto al cr¨¦dito al consumo, Bankia destaca que mantuvo su pol¨ªtica "prudente" de riesgos y alcanz¨® los 589 millones de nuevas formalizaciones hasta marzo, un 25,8% m¨¢s.

Volviendo a los resultados, la entidad presidida por Jos¨¦ Ignacio Goirigolzarri apunta que "teniendo en cuenta el negocio puramente bancario de Bankia, el beneficio ascendi¨® a 306 millones, un 0,3% m¨¢s". El banco destaca que este resultado, que recoge el impacto de la aplicaci¨®n de la nueva norma contable IFRS16,refleja "los frutos del creciente dinamismo comercial del banco, la mejora de la actividad crediticia y las sinergias de costes alcanzadas tras la fusi¨®n" con BMN.

Ca¨ªda de las comisiones

La evoluci¨®n de los tipos de inter¨¦s siempre explica partidas relevantes de Bankia, una entidad muy pegada al negocio minorista que solo tiene negocio en Espa?a. El margen de intereses se situ¨® en 502 millones (-4,2%), debido a la menor aportaci¨®n de las carteras de renta fija tras las ventas realizadas en 2018 y pese a la mejora del margen de clientes hasta el 1,6%, su nivel m¨¢ximo de los ¨²ltimos a?os.

Adem¨¢s, las comisiones netas alcanzaron los 260 millones, un 1,2% menos debido a la eliminaci¨®n de comisiones a los clientes de BMN, mientras que el resto de comisiones avanzaron un 4,3% interanual y las comisiones por servicios de cobros y pagos subieron un 8,3%.

El margen bruto disminuy¨® un 13,3%, hasta 813 millones de euros, y los gastos de explotaci¨®n se situaron en 456 millones, un 5,6% menos. Por su parte, las dotaciones a provisiones redujeron un 25,7% frente al primer trimestre de 2018 y el coste del riesgo mejor¨® en nueve puntos b¨¢sicos, hasta situarse en el 0,14% al cierre de marzo.

La ca¨ªa de los ingresos por operaciones financieras tambi¨¦n arrastr¨® al ratio de eficiencia, que mide lo que ingresa por cada 100 euros de gasto. As¨ª, ha empeorado desde el 51,7% de marzo de 2018 al 56% del primer trimestre de 2019. Si se excluye el efecto de las operaciones financieras, la mejor¨ªa es de un punto. Por la misma causa tambi¨¦n desciende la rentabilidad sobre fondos propios (ROE), que cay¨® en 0,9 puntos porcentuales en tres meses, hasta el 6,6%.

Pese a todo, el presidente de Bankia, Jos¨¦ Ignacio Goirigolzarri, ha calificado estos beneficios de "muy positivos" y se ha mostrado "muy satisfecho" por estar "dejando atr¨¢s" la integraci¨®n con BMN, seg¨²n la nota.

"Esto se demuestra desde varios puntos de vista: el nivel de satisfacci¨®n de nuestros clientes ha tenido un incremento ciertamente notable en este primer trimestre, los niveles de actividad est¨¢n cogiendo un creciente ritmo que se traducir¨¢ en resultados en las pr¨®ximas fechas y nuestra cartera de cr¨¦ditos sube en este trimestre por primera vez en los ¨²ltimos a?os", indic¨® Goirigolzarri en la nota de prensa, quien asegura que se trata de que "muy buenas noticias para los clientes y los accionistas de Bankia".

Menos ladrillo t¨®xico

Por su parte, el consejero delegado de la entidad, Jos¨¦ Sevilla, resalt¨®, tambi¨¦n en tono positivo, que el primer trimestre se caracteriz¨® por una mejora de la solvencia y por el impulso de la actividad comercial, especialmente en los negocios que Bankia se fij¨® como objetivo en su plan estrat¨¦gico, como la actividad crediticia, los medios de pago, los fondos de inversi¨®n y los seguros, siendo el crecimiento de clientes (+137.000 en los ¨²ltimos doce meses, un 43% m¨¢s de lo que creci¨® un a?o antes) "lo m¨¢s importante" para la entidad en este periodo.

Asimismo, Sevilla apunt¨® que la reducci¨®n de activos improductivos, que cayeron en casi 500 millones de euros, y el incremento de la ratio de capital en 22 puntos b¨¢sicos durante el primer trimestre, lo que sit¨²a a Bankia "a la cabeza de los grandes bancos espa?oles desde el punto de vista de solvencia".

Bankia redujo la tasa de morosidad en 250 puntos b¨¢sicos al cierre de marzo respecto a un a?o antes y en 30 puntos b¨¢sicos en el trimestre, hasta el 6,2%, e increment¨® la cobertura de dudosos hasta el 55%, cuatro puntos b¨¢sicos m¨¢s.

Por otra parte, la ratio CET1 fully loaded, el nivel de capital exigido, se situ¨® en el 12,61%, generando 22 puntos b¨¢sicos de capital. "Con estos niveles, Bankia tiene un exceso de capital sobre los requerimientos m¨ªnimos de SREP de 453 puntos b¨¢sicos y un exceso a nivel total solvencia de 476 puntos b¨¢sicos", destaca el banco.