Bankia gana 703 millones en 2018, un 39,2% m¨¢s por la subida de ingresos y el recorte de gastos

Bankia obtuvo un beneficio atribuido de 703 millones de euros en 2018, lo que supone un incremento del 39,2% respecto a 2017, tras la incorporaci¨®n de BMN, seg¨²n ha informado este lunes la entidad a la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

En 2017 obtuvo 505 millones tras soportar un coste extraordinario por la integraci¨®n de la entidad murciana BMN de 312 millones. En 2018 la p¨¦rdida extraordinaria ha sido de 85 millones por la venta de una cartera de cr¨¦ditos morosos de 3.070 millones a Lone Star. Sin tener en cuenta los efectos extraordinarios, el beneficio se hubiera situado en 788 millones, lo que supondr¨ªa un descenso del 3,4% respecto a los de 2017, que hubiera sido de 816 millones.

La cuenta refleja un incremento de los ingresos por comisiones del 23%, as¨ª como de las operaciones financieras. Mientras, los gastos, tras la ejecuci¨®n del ERE establecido por la fusi¨®n de BMN, han ca¨ªdo un 8,4%. Todos los m¨¢rgenes de la cuenta de resultados se incrementan, mientras las provisiones suben a 530 millones, un 17,6% m¨¢s.

Pese al mayor auge comercial, los cr¨¦ditos a los clientes han ca¨ªdo un 3,8%, mientras que los dep¨®sitos disminuyen un 3,7%. Los saldos dudosos, tras la venta de esa cartera de cr¨¦ditos malos, cae un 30% y la tasa de morosidad mejora del 8,9% al 6,5%. El tama?o del banco, es decir, el volumen de activos, tambi¨¦n se ve reducido en un 4,1%. La rentabilidad sobre los recursos propios mejora m¨¢s de un punto, hasta el 5,6%.

El presidente de Bankia, Jos¨¦ Ignacio Goirigolzarri, ha destacado que el a?o 2018 ha sido, desde el punto de vista estrat¨¦gico, "muy importante" para la entidad porque ha integrado a BMN "en un tiempo r¨¦cord y de forma magn¨ªfica", lo que abre "enormes" posibilidades ante el futuro y ha a?adido que la fusi¨®n ha proporcionado ya un incremento de la base de clientes.

Goirigolzarri ha mostrado, adem¨¢s, "gran confianza" en la transformaci¨®n de la entidad en el a?o que acaba de iniciarse. "Entramos en el a?o 2019 con una nueva organizaci¨®n. Una organizaci¨®n pensada para el futuro, una organizaci¨®n mucho m¨¢s ¨¢gil y mucho m¨¢s ambiciosa. Y eso, desde luego, nos va a dar resultados en el corto, pero tambi¨¦n en el medio y largo plazo", ha resaltado.

Por su parte, el consejero delegado de la entidad, Jos¨¦ Sevilla, ha subrayado que se cierra un a?o "muy importante" en todo lo referente a sanidad del balance y al crecimiento de la ratio de capital, que alcanzar¨¢ el 12,51% cuando se cierren las transacciones en curso.

Durante 2018, Bankia elev¨® un 5,5% el margen de intereses, hasta 2.049 millones de euros (no obstante, de haberse incluido a BMN en la cuenta de resultados de 2017, esta l¨ªnea caer¨ªa un 9,6%). Los ingresos por comisiones se incrementaron un 25,3% (3,4% en comparaci¨®n homog¨¦nea) y los resultados por operaciones financieras aumentaron un 11,5%, lo que permiti¨® que el margen bruto avanzara un 11,3% (cae un 6,3% con BMN) y se situara en 3.368 millones.

El margen bruto de clientes creci¨® hasta el 1,58%, nivel que se equipara con el logrado en el primer trimestre de 2017 y que, con anterioridad, no se consegu¨ªa desde la segunda mitad de 2013. Esta cifra fue cinco puntos b¨¢sicos superior a la del ¨²ltimo trimestre de 2017, crecimiento que estuvo motivado por un menor coste de los dep¨®sitos y un ligero aumento del rendimiento de los cr¨¦ditos.

Los gastos de explotaci¨®n crecieron un 20,7% por la integraci¨®n de BMN, pero en per¨ªmetro homog¨¦neo descendieron un 4,3% gracias a la aceleraci¨®n de la captura de sinergias tras la fusi¨®n, que ascienden ya a 130 millones de euros, frente a los 66 millones que se preve¨ªan para este momento. Con ello, el margen antes de provisiones subi¨® un 1,4% (-9,1% en proforma), hasta 1.498 millones.

Las dotaciones ordinarias de cr¨¦dito y adjudicados se elevaron a 437 millones, un 2,5% menos que el ejercicio anterior, lo que permiti¨® reducir cinco puntos b¨¢sicos, hasta el 0,18%, el coste de riesgo recurrente.

Con estos resultados, el consejo de administraci¨®n propondr¨¢ a la junta general de accionistas elevar un 5% el dividendo por acci¨®n, hasta los 11,576 c¨¦ntimos (11,024 c¨¦ntimos en 2017). As¨ª, la cuant¨ªa total que se abonar¨¢ a los accionistas de Bankia ascender¨¢ a 357 millones de euros, frente a los 340 millones del ejercicio precedente. El pay-out alcanza as¨ª el 50%.

Con la participaci¨®n actual del 61,4% que tiene el FROB en Bankia, este dividendo supondr¨¢ un nuevo avance en el proceso de devoluci¨®n de las ayudas por importe de 219 millones de euros. As¨ª, el total de las ayudas reintegradas tras realizarse el pago, que est¨¢ previsto en abril, ascender¨¢ a 3.083 millones de euros, de los que 961 millones corresponden a los cinco dividendos abonados desde 2014.

Asimismo, el banco disminuy¨® en 6.000 millones los activos improductivos (NPA) en 2018, que se situaron en 10.900 millones, frente a los 16.900 millones del a?o anterior. Esto supone, seg¨²n la entidad, que se ha conseguido m¨¢s que duplicar el objetivo marcado de reducir 2.900 millones al a?o durante los tres a?os del Plan Estrat¨¦gico.

Dentro de la reducci¨®n de activos improductivos, 3.702 millones correspondieron a la reducci¨®n de dudosos, que quedaron en 8.416 millones, lo que equivale a una tasa de morosidad del 6,5%, y supone 2,4 puntos menos que hace un a?o.

Los otros 2.300 millones de ca¨ªda de NPA se debieron a la disminuci¨®n de los activos adjudicados, que quedaron en 2.462 millones. Adem¨¢s de la "gran operaci¨®n" de venta de activos, Bankia se desprendi¨® de 13.300 unidades en ventas org¨¢nicas, por importe de venta de 646 millones, un 7,2% m¨¢s que un a?o antes.

En t¨¦rminos de solvencia, Bankia ha cerrado el ejercicio 2018 con una ratio de capital CET1 'fully loaded' del 12,51%, que recoge el efecto de la venta de carteras de activos improductivos y la operaci¨®n de reorganizaci¨®n de bancaseguros. Esto supone un incremento de 56 puntos b¨¢sicos respecto al ejercicio anterior y generar 775 millones de euros de capital en el a?o.

Si se incluyen las plusval¨ªas de la cartera de deuda soberana a valor razonable, la ratio CET1 'fully loaded' es del 12,62%. La ratio total solvencia ascendi¨® al 16,34%, lo que supone un incremento de 161 puntos b¨¢sicos en el a?o.

Bajo la m¨¦trica 'phase in', que es la exigida desde un punto de vista regulatorio, la ratio de capital CET1 se sit¨²a en el 13,80%. Esta cifra computa las plusval¨ªas latentes de la cartera de deuda disponible para la venta y no incluye la venta de la cartera de activos improductivos. El exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios SREP es de 524 puntos b¨¢sicos.

En el apartado de liquidez, Bankia tambi¨¦n consigui¨® una mejora al finalizar el pasado ejercicio con una ratio de cr¨¦ditos sobre dep¨®sitos del 91,2%, frente al 93,9% del a?o anterior.