Con la vuelta al cole a punto de empezar y la operaci¨®n retorno del verano que ya es pr¨¢cticamente solo un recuerdo, muchas familias se encuentran con el problema de gestionar unas finanzas del hogar que se han visto revolucionadas o mermadas durante las vacaciones. Una situaci¨®n que puede empeorar si se suman los gastos derivados del comienzo de la actividad escolar de los hijos o del trabajo de los adultos. Pero, tal vez, con la ayuda de los expertos sea m¨¢s f¨¢cil llevar este momento cr¨ªtico para las finanzas personales.
Primero: ser precavidos
Como prevenir es mejor que curar, haber planificado las vacaciones desde el punto de vista financiero habr¨¢ sido a buen seguro la mejor arma para evitar sustos a la vuelta. Si antes de irnos de viaje comprobamos las obligaciones de pago que ten¨ªamos que atender durante nuestra ausencia, mantuvimos un saldo suficiente en la cuenta bancaria para cumplir con este deber y elaboramos un presupuesto realista de nuestras vacaciones, ya cumplimos con el primer importante paso en este sentido. ¡°En todo caso, no estar¨ªa de m¨¢s averiguar que estamos al d¨ªa con el pago de los recibos domiciliados o la amortizaci¨®n de cuotas de pr¨¦stamos o tarjetas de cr¨¦dito, entre otras cosas, para actuar en consecuencia¡±, se?ala el experto en finanzas Jos¨¦ Mar¨ªa L¨®pez.
El tambi¨¦n autor del blog Todo son finanzas hace especial hincapi¨¦ en revisar los pagos realizados con el pl¨¢stico, para ser conscientes de qu¨¦ habr¨¢ que amortizar a fin de mes. Si en la cuenta asociada se dispone de ese dinero, todo ir¨¢ sobre ruedas. De lo contrario, tendremos que reembolsar esta deuda con intereses. Este es el problema principal que, seg¨²n el experto en finanzas del comparador bancario iAhorro, Antonio Gallardo, podr¨ªamos heredar de las vacaciones si no hemos sido precavidos. ¡°Se trata de un sobrecoste que arrastraremos en los meses siguientes, lo que condicionar¨¢ nuestras capacidades de ahorro y otras decisiones de gasto¡±, subraya.
Intereses muy altos
En palabras de L¨®pez, lo l¨®gico ser¨ªa que, para hacer frente a los gastos m¨¢s comunes en este per¨ªodo ¡ªlos asociados al regreso al colegio¡ª, se recurra a ¡°fondos propios acumulados en los meses anteriores¡±. Es decir, al ahorro. ¡°Pero, claro, si en verano hemos gastado excesivamente, puede ocurrir que los compromisos de pago contra¨ªdos consuman los ahorros y los ingresos ordinarios que se habr¨ªan de destinar a los gastos de septiembre¡±, admite este experto. ¡°De ah¨ª la importancia de planificar bien y consumir de forma razonable y responsable¡±.
Para ¨¦l, ¡°solo si con el ahorro no fuera posible atender estos gastos habr¨ªa que plantearse recurrir a financiaci¨®n bancaria¡±. En este sentido, ¡°la tarjeta de cr¨¦dito puede ser adecuada para este tipo de gastos, aunque sus intereses son mayores que los propios de un pr¨¦stamo personal¡±, avisa L¨®pez.
Destinar fondos al ahorro
Un endeudamiento que supere las capacidades del hogar para hacerle frente se ver¨¢ agravado, adem¨¢s, por la costumbre de empezar a comprar para Navidad pocas semanas despu¨¦s del verano, seg¨²n Gallardo, quien destaca la popularidad de fen¨®menos como el Black Friday, por el que se anticipan ya a finales de noviembre muchos de aquellos gastos.
Entonces, ¡°?qu¨¦ es mejor?¡±, se pregunta este experto, ¡°?intentar pagar esa deuda r¨¢pidamente con un gran esfuerzo financiero esos meses o hacerlo en peque?as cuotas?¡±. Gallardo se decanta por la primera opci¨®n, ¡°aunque nos lleve a trastocar m¨¢s otros gastos¡±, ya que el coste de la financiaci¨®n a trav¨¦s de la tarjeta de cr¨¦dito es muy elevado.
Y a las familias que suelen estar m¨¢s expuestas al endeudamiento sugiere intentar convertir su forma de pago de gastos puntuales pero importantes y planificados, como las vacaciones o las Navidades, con el ahorro. ¡°Al igual que podr¨ªan destinar 200 o 300 euros en el pago con tarjeta, es mejor ahorrarlos y luego usarlos¡±, aconseja este experto. ¡°El problema, muchas veces, es que cuando est¨¢s endeudado no tienes esa capacidad de ahorrar, porque el dinero va a pagar las deudas, lo que requiere un gran esfuerzo en recorte de gastos¡±, explica. En cuanto a cu¨¢ndo hacer esta reflexi¨®n, Gallardo concluye que ¡°siempre es un buen momento¡±.
