C¨®mo los cr¨¦ditos documentarios facilitan el comercio exterior
Las exportaciones espa?olas marcaron un nuevo m¨¢ximo hist¨®rico entre enero y julio. El buen momento del comercio exterior no exime de riesgos que puedan comprometer las operaciones, aunque hay instrumentos que ofrecen garant¨ªa y seguridad
El comercio con el exterior est¨¢ en un buen momento. Las exportaciones de mercanc¨ªas marcaron un nuevo m¨¢ximo hist¨®rico entre enero y julio de este a?o. En este periodo, crecieron un 3,3% respecto al mismo intervalo del a?o pasado hasta los 230.397 millones de euros, seg¨²n el ¨²ltimo informe publicado por la Secretar¨ªa de Estado de Comercio. El aumento fue superior a la media de la zona euro (1,2%) y al que registraron potencias econ¨®micas como Alemania (2,7%) y Jap¨®n (2,6%).
El incremento de las ventas fuera de Espa?a contribuy¨® a reducir casi a la mitad el d¨¦ficit comercial, la diferencia entre exportaciones e importaciones, un indicador clave que determina la salud del comercio exterior de un pa¨ªs. Pese a la buena situaci¨®n de las empresas espa?olas, siempre pueden existir riesgos que comprometan sus acuerdos con firmas extranjeras y afecten el pago de lo establecido. Pero existen mecanismos para blindarlos, tanto dentro como fuera del mercado local.
Uno fundamental es el cr¨¦dito documentario o carta de cr¨¦dito. Se trata de un instrumento que funciona como medio de pago y que cuenta con garant¨ªa bancaria. ¡°Es una promesa de pago irrevocable del banco que emite el cr¨¦dito contra unos documentos, independiente del contrato entre comprador y vendedor¡±, detalla Carme L¨®pez, directora de Trade Finance de Banco Sabadell, que participar¨¢ en el webinar Cr¨¦ditos documentarios. Gu¨ªa b¨¢sica para el exportador, organizado a trav¨¦s de HUB Empresa de Banco Sabadell. Esta entidad gestiona el 34% de los cr¨¦ditos documentarios que se recibe en Espa?a.
Ap¨²ntese al ¡®webinar¡¯
Créditos documentarios. Guía básica para el exportador, con Carlos Dalmau, director de Internacional de Banco Sabadell y Carme Lopez, directora de Trade Finance de Banco Sabadell. Organizado a través de HUB Empresa de Banco Sabadell. Cuándo: 4 de octubre, a las 9:30.
Para L¨®pez, un cr¨¦dito documentario ¡°equilibra los intereses¡± de ambas partes. Al vendedor le ¡°permite disponer de una seguridad de cobro¡± antes de la expedici¨®n de la mercanc¨ªa o incluso del inicio de su fabricaci¨®n. Al comprador le asegura que ¡°su obligaci¨®n de pago se producir¨¢ cuando el vendedor haya aportado la documentaci¨®n¡± que demuestre la expedici¨®n de la mercanc¨ªa.
Eduardo Flores, director del departamento de Internacional de la C¨¢mara de Comercio de Sevilla, valora el papel ¡°fundamental¡± de los cr¨¦ditos documentarios en las relaciones comerciales. Este experto enumera las ventajas que proporcionan estas herramientas, como la seguridad del pago, dejar patente la conformidad con los t¨¦rminos de un acuerdo o la mitigaci¨®n de riesgos. Tambi¨¦n facilita la financiaci¨®n, ya que los bancos pueden ofrecer nuevas v¨ªas al importador bas¨¢ndose en la informaci¨®n recogida en un cr¨¦dito documentario. Esto ¡°ayuda a gestionar los flujos de efectivo y puede ser beneficioso en transacciones de gran envergadura¡±, seg¨²n Flores.
Para este experto, estos mecanismos tienen otros beneficios adicionales, como el cumplimiento de las regulaciones internacionales y la construcci¨®n de confianza entre las partes. ¡°Especialmente, cuando no tienen una relaci¨®n comercial establecida. Brinda seguridad y certeza, y los convierte en un instrumento valioso para facilitar el comercio global¡±.
Modalidades de cr¨¦ditos documentarios
Confirmados y no confirmados. Si se trata de un crédito irrevocable, el banco emisor del documento o una tercera entidad puede adicionalmente garantizar su viabilidad mediante la confirmación del mismo. Los no confirmados, por su parte, carecen de esta garantía complementaria.
A la vista o a plazo. En los primeros, el pago de una operación se ejecuta el mismo momento en el que se presenta la documentación correspondiente. El crédito a plazo, por su parte, se realiza en el vencimiento estipulado.
Con embarques parciales permitidos o no permitidos. Dependen de si un crédito documentario permite el envío de la mercancía (y por tanto la utilización del crédito) de forma parcial o si debe realizarse un único envío por el total.
Pactar la forma de pago, anticipado o aplazado, puede ser uno de los posibles puntos de conflicto en una operaci¨®n internacional. ¡°El exportador desear¨¢ recibir un pago anticipado para evitar el riesgo de impago, pero el importador preferir¨¢ un pago aplazado, querr¨¢ pagar una vez la mercanc¨ªa est¨¦ en su poder. Si el medio de pago elegido es una transferencia, uno de los deber¨¢ ceder¡±. No as¨ª en un cr¨¦dito documentario y, para ello, ser¨¢ importante el ¡°asesoramiento de un banco experto¡±.
?C¨®mo elaborar un cr¨¦dito documentario?
Para elaborar un cr¨¦dito documentario, cada parte debe aportar una documentaci¨®n espec¨ªfica, que detalla Flores:
En el caso del importador, generalmente, proporcionar¨¢ tres tipos de documentos:
- La solicitud de apertura: que pide al banco y debe incluir los detalles del beneficiario (el exportador), los t¨¦rminos y las condiciones y una descripci¨®n clara de los bienes o los servicios.
- Contrato de compra: debe incluir aspectos como el precio, la cantidad de mercanc¨ªa o los plazos de entrega.
- Instrucciones claras: informaci¨®n precisa sobre c¨®mo emitir y presentar los documentos requeridos
Para el exportador, estos suelen ser los documentos que se solicitan habitualmente:
- Factura comercial: detalla el coste de los bienes o los servicios vendidos.
- Documentos de transporte: pueden ser el conocimiento de embarque mar¨ªtimo (bill of lading, en ingl¨¦s), el de embarque a¨¦reo (airway bill) o de embarque terrestre (CMR) en funci¨®n del tipo de transporte escogido.
- Certificado de origen: indica el pa¨ªs del que proceden los bienes.
- Certificado de inspecci¨®n: se aporta si se requieren inspecciones espec¨ªficas, por ejemplo, de calidad o seguridad.
- Documentos aduaneros: incluye la documentaci¨®n de importaci¨®n y exportaci¨®n.
- Otros espec¨ªficos: dependiendo de los t¨¦rminos y las condiciones se pueden requerir certificados de seguro o documentos de embarque multiprop¨®sito, entre otros.
Como consejo para las empresas, Flores se?ala que es importante que tanto exportador como importador revisen cuidadosamente los t¨¦rminos, ya que ¡°cualquier discrepancia puede llevar a retrasos en el pago¡±. Por ello, recomienda contar con asesor¨ªa legal y financiera con la ayuda de un profesional como el gestor del banco para garantizar que cualquier aspecto se maneje adecuadamente. El experto de la C¨¢mara de Comercio de Sevilla aconseja tambi¨¦n realizar un seguimiento cercano del proceso, preparar un plan de contingencia y dejar definidos ¡°claramente¡± los t¨¦rminos y las condiciones del acuerdo, una parte ¡°crucial¡± de la operaci¨®n.
L¨®pez coincide en la importancia de asegurar que el cr¨¦dito documentario se emite en las condiciones negociadas. Es una de las recomendaciones que da a las compa?¨ªas: revisar detenidamente los detalles de plazos, importe, lugar de entrega y dem¨¢s caracter¨ªsticas de la transacci¨®n. Esta experta tambi¨¦n recomienda solicitar los documentos necesarios para comprobar que ¡°reflejen el cumplimiento de esas caracter¨ªsticas¡±. Y, por ¨²ltimo, pedir asesoramiento bancario, ¡°especialmente en las primeras operaciones¡±.
