Hipotecas liberadas

El acuerdo de la mayor¨ªa parlamentaria en la Comisi¨®n de Econom¨ªa del Congreso para que sean los bancos quienes paguen los gastos de constituci¨®n de una hipoteca, excepto los de tasaci¨®n, es un paso importante para construir una nueva Ley Hipotecaria que ponga fin a las confusiones y quejas que produce la actual. El Gobierno intervino recientemente para establecer de forma unilateral y razonada que son los bancos quienes tienen que pagar el impuesto de actos jur¨ªdicos en las hipotecas. Lo que hay que valorar ahora es que la Comisi¨®n ha sido capaz de ponerse de acuerdo para atribuir a las entidades financieras los gastos notariales, un indicio cierto de que existe un consenso amplio sobre la ineficiencia de la norma vigente.

No consta que el acuerdo haya sido puesto en cuesti¨®n por los bancos; algunos de ellos ya pagaban al 50% los gastos asociados a la firma de una hipoteca. La raz¨®n es que el coste de asumir tales gastos se compensa sobradamente con la recuperaci¨®n de una cierta empat¨ªa con el cliente y contribuir¨¢ sin duda a reducir la mala percepci¨®n de los bancos que tienen los espa?oles. Para el cliente supone un ahorro, peque?o pero significativo, en la compra de un bien decisivo para su patrimonio (en torno a 1.800 euros para un capital prestado de 100.000), y ese ahorro se traducir¨¢ sin duda en consumo; para el banco, el coste no es significativo en t¨¦rminos de balance; la decisi¨®n optimiza los beneficios y minimiza los da?os.

La ventaja de una nueva Ley Hipotecaria planteada en estos t¨¦rminos es la seguridad jur¨ªdica. Para el sistema financiero es un gran avance reducir las reclamaciones y la litigiosidad, porque son los conflictos jur¨ªdicos los que introducen dosis considerables de incertidumbre en los balances. Sin equ¨ªvocos ni cantidades retenidas sobre juicios futuros desfavorables, los bancos pueden desarrollar con tranquilidad las pol¨ªticas de concesi¨®n de pr¨¦stamos y de captaci¨®n de clientes. Si la banca ha reclamado, con raz¨®n, seguridad jur¨ªdica, la nueva ley puede proporcion¨¢rsela, aunque tenga que asumir gastos moderados que hasta ahora eran del cliente.