La mitad de los mexicanos vive al d¨ªa

En el pa¨ªs que vio nacer a Carlos Slim, el hombre m¨¢s rico del planeta, una gran parte de la poblaci¨®n no tiene capacidad para hacer frente a gastos imprevistos, suele tener problemas de dinero y no tiene acceso a servicios financieros tan b¨¢sicos como una cuenta de ahorros.

El problema fundamental, claro, es de ingresos bajos, pero los expertos consideran que es mucho lo que se podr¨ªa mejorar si se trabaja m¨¢s en ampliar la disponibilidad de servicios financieros (cuentas bancarias, pr¨¦stamos, etc.) y en mejorar los comportamientos y las actitudes de la gente con respecto al ahorro y la planificaci¨®n de sus gastos.

Seg¨²n los resultados de un informe del Banco Mundial presentado esta semana, un 49% de los encuestados no usa ning¨²n servicio financiero formal o informal (como un pr¨¦stamo familiar). Y aunque la gran mayor¨ªa (70%) contest¨® que planificaba la manera de usar el dinero que recib¨ªa, solamente el 34% afirmo que siempre respetaba esos planes.

Tambi¨¦n el horizonte de planeaci¨®n es relativamente corto¡ª43% de los encuestados no inform¨® de planes financieros o planifica sus gastos con una semana de antelaci¨®n, o menos. Un 70% dijo que han atravesado problemas financieros ocasionalmente o de manera regular.

Es decir, viven ¡°al d¨ªa¡±. Gastan todo lo que reciben, no pueden ahorrar para hacer frente a gastos especiales (como las graduaciones o las bodas de sus hijos) o para su vejez y casi nunca saben en qu¨¦ gastan el dinero (solo el 20% de los encuestados lleva un registro).

Seg¨²n estudios del Banco Mundial, m¨¢s del 60% de los adultos latinoamericanos ¨Cunos 250 millones de personas- a¨²n no est¨¢n bancarizados y, por lo tanto, carecen de cheques, cr¨¦ditos u otras herramientas que les ayuden a alcanzar objetivos vitales, como comprar una casa o ahorrar para la jubilaci¨®n.

Frente a esta situaci¨®n, M¨¦xico ha establecido como prioridad para los pr¨®ximos a?os ampliar el acceso a servicios financieros, lo cual facilitar¨ªa planificar gastos y ahorrar. Esto es lo que los expertos llaman ¡®inclusi¨®n financiera¡¯.

¡°Si la gente est¨¢ excluida de los mercados o servicios financieros o utilizan productos financieros abusivos, va a ser duro para ellos salir de la pobreza¡±, asegura Gaiv Tata, Director del Grupo(?) de Inclusi¨®n Financiera del Banco Mundial.

Hacer las cosas m¨¢s simples?

Manuel S¨¢nchez, subgobernador del Banco de M¨¦xico (banco central) admite que ha faltado difusi¨®n de los beneficios que brinda la intermediaci¨®n financiera formal. Tambi¨¦n cree que ha debido haber una respuesta m¨¢s efectiva de los bancos a las necesidades espec¨ªficas de diversos segmentos de la poblaci¨®n.

Aunque las autoridades mexicanas reconocen que en los ¨²ltimos 10 a?os se ha avanzado de manera notable en hacer m¨¢s accesibles los servicios financieros, tambi¨¦n advierten que se puede hacer m¨¢s.

¡°Hagan que las cosas sean f¨¢ciles, h¨¢ganlas simples, busquen los obst¨¢culos, busquen lo que est¨¢ dificultando las cosas y traten de corregirlas¡±, recomienda Daniel Kahneman, premio Nobel de Econom¨ªa 2002, a las autoridades mexicanas.

De hecho, las recomendaciones que hace en el informe del Banco Mundial apuntan en la misma direcci¨®n.?

- Acceso r¨¢pido a la informaci¨®n de finanzas personales, con ayuda de la tecnolog¨ªa (por SMS o redes sociales) para favorecer una mejor planificaci¨®n

- Promover la cultura de ahorro voluntario (a trav¨¦s de mensajes en programas de televisi¨®n o campa?a en los medios).

- Impulsar productos financieros enfocados en un objetivos precisos y tangibles (ahorrar para vacaciones, o para remesas, por ejemplo) para reducir la visi¨®n a corto plazo.

- Mejorar el acceso a servicios financieros formales.

- Proteger a los consumidores sin suficiente conocimiento financiero.

- Programas escolares de calidad sobre educaci¨®n financiera.

- An¨¢lisis y datos continuos sobre la situaci¨®n.

Para impulsar esta transformaci¨®n en el acceso a los servicios financieros y tambi¨¦n en las finanzas familiares de millones de mexicanos, los autores de la encuesta recomiendan que adem¨¢s del gobierno y organismos, se incorporen los bancos privados y la sociedad civil.

Isabelle Schaefer es productora online del Banco Mundial.