La reforma de la ley que regula el Banco de M¨¦xico hace saltar las alarmas

En un pa¨ªs como M¨¦xico, en constante batalla contra el crimen organizado, el Gobierno tiene una poderosa arma: el control del lavado de dinero. Los r¨¦ditos de la venta de droga y otras actividades il¨ªcitas se generan, en gran parte, en d¨®lares en efectivo. Por ello, hace una d¨¦cada el pa¨ªs impuso restricciones a las cantidades de d¨®lares que los mexicanos pueden intercambiar por pesos. Esas restricciones funcionaron. Sin embargo, el Gobierno actual promueve una iniciativa de ley que ha hecho saltar las alarmas, ya que, en opini¨®n de varios expertos, las har¨ªa irrelevantes y, en el camino, vulnerar¨ªa la autonom¨ªa del banco central y aumentar¨ªa el choque con el Gobierno de Estados Unidos, despu¨¦s de que haya limitado la presencia de agentes extranjeros en M¨¦xico.

El motivo de la discordia es una reforma promovida por senadores de Morena, el partido del presidente, Andr¨¦s Manuel L¨®pez Obrador, que permite a los bancos mexicanos recibir d¨®lares estadounidenses en efectivo y que a su vez obliga al banco central a captar los remanentes que los mexicanos no puedan intercambiar en bancos comerciales.

El objetivo del proyecto de ley, seg¨²n han defendido los senadores, es que los mexicanos que reciben remesas del exterior en efectivo puedan cambiarlo a pesos libremente. No obstante, seg¨²n datos del propio banco, solo el 1% de las remesas que entran en el pa¨ªs son en efectivo, y un 99% se recibe v¨ªa electr¨®nica. Es por ello que Banxico, como se conoce al banco central, ha advertido de que la reforma ser¨ªa una amenaza a su autonom¨ªa y lo ¡°contagiar¨ªa¡± del riesgo de lavar dinero il¨ªcito.

La propuesta se ha movido a una velocidad at¨ªpica en el Senado y ha confrontado a sus promotores no solo con los cr¨ªticos del Gobierno, sino tambi¨¦n con otrora aliados, como el subgobernador del Banco de M¨¦xico, Gerardo Esquivel. ¡°La compra de d¨®lares en efectivo por parte del Banco de M¨¦xico puede generar inestabilidad financiera¡°, asegur¨® Esquivel en una entrevista con este diario el lunes.

¡°Creemos que la reforma a la Ley de Banxico debe analizarse en una discusi¨®n m¨¢s amplia y t¨¦cnica que permita enfrentar el problema de los d¨®lares en efectivo y la necesidad de su incorporaci¨®n, sin generar riesgos de lavado de dinero¡±, ha ahondado el director de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), Santiago Nieto. En ese sentido, el l¨ªder de Morena en el Senado e impulsor de la reforma, Ricardo Monreal, se ha abierto a dialogar, despu¨¦s de la reacci¨®n del banco central que, no obstante, tach¨® de ¡°desmedida¡±. La C¨¢mara de Diputados ten¨ªa prevista la discusi¨®n este martes, pero acord¨® aplazarla hasta la siguiente sesi¨®n legislativa, que arranca el 1 de febrero.

Actualmente, los bancos solo pueden intercambiar 300 d¨®lares al d¨ªa por cliente para evitar que los d¨®lares de procedencia il¨ªcita entren al sistema financiero y circulen de manera legal. El l¨ªmite mensual es de 1.500 d¨®lares y, si son clientes del banco, 4.000. Para vender sus d¨®lares, una persona debe mostrar una identificaci¨®n y su transacci¨®n queda registrada.

La propuesta del partido Morena obligar¨ªa al Banco de M¨¦xico a intercambiar por pesos los d¨®lares que los mexicanos no puedan vender a los bancos comerciales por las restricciones antilavado, sin importar la procedencia del dinero. Los remanentes de estas transacciones, proponen los senadores, se deber¨¢n incorporar a las reservas internacionales, a pesar de que las reservas son un respaldo del dinero que est¨¢ en circulaci¨®n en el pa¨ªs y su uso es competencia ¨²nicamente del banco.

La s¨®lida autonom¨ªa, prudencia fiscal y disciplina monetaria con las que cuenta Banxico desde 1994 son reconocidas internacionalmente, una de las pocas garant¨ªas para los inversores extranjeros. En este sentido, el banco central alert¨® de que la reforma ¡°podr¨ªa dar lugar a que autoridades extranjeras impongan restricciones a las entidades financieras de su pa¨ªs¡± y tambi¨¦n ¡°limitaciones a las operaciones y acuerdos celebrados con el Banco de M¨¦xico¡±.

Las cr¨ªticas no solo responden a una agenda pol¨ªtica. La agencia Moody¡¯s advirti¨® que aprobar en la C¨¢mara de Diputados la ley ser¨ªa negativo para la calificaci¨®n de M¨¦xico y socavar¨ªa la estabilidad econ¨®mica del pa¨ªs. ¡°Comprometer la autonom¨ªa del banco central socavar¨ªa la piedra angular de la estabilidad macroecon¨®mica de M¨¦xico y una fortaleza clave de su perfil crediticio soberano. Adem¨¢s, la medida podr¨ªa tener un impacto negativo en el sentimiento de los inversionistas en un momento en que la inversi¨®n privada se ha contra¨ªdo consecutivamente por cerca de dos a?os¡±. Previamente, la Asociaci¨®n de Bancos de M¨¦xico hab¨ªa asegurado que la reforma ¡°pone en grave riesgo al conjunto del sistema financiero mexicano¡±.

Esc¨¢ndalos por lavado

El miedo a que el crimen organizado acceda al sistema financiero de M¨¦xico viene de lejos. En 2010, el Gobierno impuso l¨ªmites como respuesta a esc¨¢ndalos de lavado de dinero en la banca comercial ligados al crimen organizado. El caso de HSBC es el m¨¢s sonado, en el que investigaciones period¨ªsticas expusieron que el cartel de Sinaloa, liderado por Joaqu¨ªn ¡°el Chapo¡± Guzm¨¢n, lavaba sus ingresos a trav¨¦s del banco global. HSBC pag¨® una multa hist¨®rica de 1.900 millones de d¨®lares en 2012.

Las restricciones mexicanas funcionaron. En 2018 el Grupo de Acci¨®n Financiera contra el Blanqueo de Capitales, de la OCDE, asegur¨®: ¡°M¨¦xico tiene un r¨¦gimen maduro contra el lavado de dinero, con un marco legal e institucional bien desarrollado. Ha habido una mejora significativa en algunas ¨¢reas del marco institucional, as¨ª como en algunas ¨¢reas del r¨¦gimen de lucha contra el lavado de dinero en comparaci¨®n con el que exist¨ªa cuando el pa¨ªs fue evaluado por ¨²ltima vez en 2008¡±. ¡°No obstante¡±, advirti¨®, ¡°se enfrenta a un riesgo significativo de lavado de dinero derivado principalmente de las actividades m¨¢s importantes. A menudo asociado con el crimen organizado, como el narcotr¨¢fico, la extorsi¨®n, la corrupci¨®n y la evasi¨®n fiscal¡±.

¡°Al obligar al Banco de M¨¦xico a captar estos recursos, autom¨¢ticamente tambi¨¦n se le transfiere el riesgo de identificaci¨®n del origen de esos recursos¡±, explica V¨ªctor G¨®mez, economista senior de Finamex y profesor del Instituto Tecnol¨®gico Aut¨®nomo de M¨¦xico. ¡°Y eso es lo que el propio instituto ha se?alado como un problema que invade su autonom¨ªa, porque se le obliga a realizar una transacci¨®n que no necesariamente se llevar¨ªa a cabo de manera voluntaria¡±.

Tensi¨®n con Estados Unidos

Otra de las consecuencias que, seg¨²n los expertos, traer¨ªa la reforma ser¨ªa la de escalar la tensi¨®n con Estados Unidos, en el mismo contexto en el que el Gobierno busca limitar la presencia de agentes extranjeros en el pa¨ªs. Al mismo tiempo, explicar¨ªa la celeridad del proceso, pues se aprobar¨ªa antes de que tome el poder el presidente electo, Joe Biden. ¡°L¨®pez Obrador tiene miedo de Trump y por eso ha sido muy cauteloso con ¨¦l¡±, dice Duncan Wood, director del Instituto para M¨¦xico del Woodrow Wilson Center. ¡°Ahora quiere mandar un mensaje a la nueva Administraci¨®n de: ¡®Nosotros vamos a ser m¨¢s aut¨®nomos, m¨¢s independientes¡¯, y creo que la respuesta que vamos a escuchar en enero es que Estados Unidos no va a permitir que M¨¦xico abandone la colaboraci¨®n en temas de seguridad, no va a permitir que M¨¦xico no tome en serio la lucha contra el crimen organizado y que M¨¦xico y Estados Unidos son socios no porque quieren serlo, sino porque es totalmente necesario¡±.

Esta no es la ¨²nica ley relevante para Estados Unidos que Morena ha acelerado en el Congreso en los ¨²ltimos d¨ªas. La semana pasada, el Parlamento reforz¨® la regulaci¨®n de agencias extranjeras en el pa¨ªs, como la DEA y la CIA, tras acusar a EE UU de actuar por su cuenta en la reciente detenci¨®n del general Salvador Cienfuegos, jefe de las Fuerzas Armadas en el anterior sexenio, que finalmente ser¨¢ juzgado en M¨¦xico. Adem¨¢s, en noviembre, la Canciller¨ªa asegur¨® en un comunicado que la Iniciativa M¨¦rida, un programa bilateral de seguridad, ha terminado. De ahora en delante, dijo la Secretar¨ªa, ¡°la cooperaci¨®n entre Estados Unidos y M¨¦xico se plantear¨¢ con base en las necesidades de nuestro Gobierno¡±.