Endeudados, pero contentos: los mexicanos alistan las tarjetas para el Buen Fin 2023

Fernanda Rodr¨ªguez ya tiene lista su tarjeta de cr¨¦dito para usarla este Buen Fin 2023. Ha pasado los ¨²ltimos meses pensando en la oferta id¨®nea para comprar esa lavadora que tanto ha buscado y necesita. ¡°S¨¦ que es una deuda, pero lo he planeado y creo que podr¨¦ hacer una compra inteligente¡±, dice esta empleada de 34 a?os, en consulta. ¡°Es algo que me va a beneficiar por mucho tiempo¡±, remata.

La iniciativa estrella para promover el consumo, encabezada por las confederaciones de comercio, los empresarios y el propio Gobierno mexicano, est¨¢ a punto de llegar a los escaparates, no sin ciertas reticencias. Por un lado, la tasa de inter¨¦s de referencia del Banco de M¨¦xico, que establece el costo m¨ªnimo del dinero en M¨¦xico, se mantiene en su nivel m¨¢s alto dese 2008, cuando el banco central comenz¨® a aplicar sus decisiones de pol¨ªtica monetaria, ubic¨¢ndose en 11.25% desde marzo de este a?o.

Aunque sin duda las compras a meses sin intereses son una de las joyas de la corona en esta iniciativa, cuando un usuario no cumple un pago o hace el pago m¨ªnimo de su pl¨¢stico, sin tomar en cuenta los cargos bajo este esquema, la instituci¨®n financiera puede aplicar el cargo de intereses de acuerdo a la tasa de inter¨¦s fijada para la tarjeta, invalidando la promoci¨®n.

Por otro lado, los mexicanos no cumplen los plazos al momento de pagar sus cr¨¦ditos. De acuerdo con datos de la Comisi¨®n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), a junio de 2023 (el dato m¨¢s reciente disponible) el ?ndice de Morosidad (IMOR) en varios sectores de cr¨¦dito al consumo, entre los que se incluyen tarjetas de cr¨¦dito, pr¨¦stamos personales y sobre la n¨®mina de los trabajadores, registra crecimientos respecto a los datos de 2022.

Dentro de las personas que solicitan un cr¨¦dito a las instituciones financieras, las tarjetas de cr¨¦dito registran un IMOR 0,63% m¨¢s alto que en junio del a?o pasado, al ubicarse en 3,21%. Es en los cr¨¦ditos personales, otorgados por bancos o sociedades financieras de objeto m¨²ltiple, los que generan menos pagos a tiempo por parte de los solicitantes, con un ¨ªndice de morosidad de 4,84%.

El apetito de los mexicanos por comprar a cr¨¦dito no conoce saciedad, pues cada vez hay m¨¢s solicitudes de pr¨¦stamos en sus diversas modalidades. Hasta finales de junio de este a?o hab¨ªa 35,6 millones de tarjetas de cr¨¦dito circulando en M¨¦xico, un aumento de 5,8 millones de pl¨¢sticos respecto al mismo periodo del a?o anterior.

Bajo la l¨®gica de las compras, si los precios generales bajan, es mejor cumplir con el gusto. Luego de que el Inegi reportara su nivel m¨¢s bajo de inflaci¨®n en octubre de este a?o, los mexicanos lucen optimistas por usar su cr¨¦dito, aunque este salga caro, seg¨²n confirma Marcela Mu?oz, subdirectora de an¨¢lisis fundamental en Vector Casa de Bolsa. ¡°Menores niveles de inflaci¨®n en el comparativo anual incrementar¨¢n el ingreso disponible de la poblaci¨®n, lo que pudiera llegar a ser un catalizador para el consumo durante la campa?a promocional del Buen Fin 2023¡å, dice en entrevista.

Trece a?os de experiencias en el Buen Fin mexicano

Aunque inspirado en el Black Friday estadounidense, el Buen Fin mexicano tiene su propia esencia, sobre todo cuando se trata de comparar ofertas. Los compradores en el pa¨ªs son muy entusiastas, pues planean gastar este a?o en las tiendas f¨ªsicas un promedio de 5.747 pesos (poco m¨¢s de 330 d¨®lares), en contraste con los 4.113.51 pesos erogados en 2022 (unos 240 d¨®lares), seg¨²n daos de la consultora especializada en consumo Kantar.

Pero el comprador mexicano se muestra cada vez m¨¢s cauto al hacer sus compras, tras 13 a?os de maratones donde no todas las ofertas que se muestran son oro. Tiendas llenas, productos agotados y ofertas falsas son los principales obst¨¢culos para incentivar el consumo este Buen Fin.

De acuerdo con la firma de an¨¢lisis YouGov, m¨¢s del 35% de los interesados en hacer una compra en el Buen fin considera que no hay ofertas genuinas. ¡°Suben el precio y luego lo bajan para que parezca oferta¡±, recuerda Fernanda Rodr¨ªguez sobre sus compras en otras ediciones. Por otro lado, tras la pandemia de covid-19, casi 30% de los participantes ha reportado encontrarse con tiendas abarrotadas, lo que dificulta su experiencia de compra.

De acuerdo con datos oficiales, se espera que este Buen Fin tenga una derrama econ¨®mica positiva para los cientos de negocios participantes, con un incremento en ventas de 10,3% en comparaci¨®n con lo registrado en 2022. Pero para evitar un mal trago, la analista de Vector recomienda revisar puntualmente los estados de cuenta de las tarjetas de cr¨¦dito. ¡°Hay que verificar que efectivamente se tenga la posibilidad de realizar el pago total a las tarjetas, sobre todo si se realizan muchas compras a meses sin intereses, puesto que los niveles de tasas de inter¨¦s son hist¨®ricamente altos¡±, finaliza.

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