¡®Tokenizaci¨®n¡¯: mi reloj se ha transformado en una tarjeta de cr¨¦dito

El concepto de token le resultar¨¢ familiar a los m¨¢s asiduos a los festivales. Cambian su dinero por esas fichas y con ellas pagan todo lo que consuman en el recinto. La evoluci¨®n de este m¨¦todo de compra ha dado un salto en los ¨²ltimo a?os. Cada vez hay m¨¢s empresas que lo han incorporado como moneda de cambio habitual. Apple Pay o el reloj inteligente Ionic de Fitbit son dos ejemplos de la tokenizaci¨®n. Dos m¨¦todos de pago que se basan en acercar el tel¨¦fono o la pulsera al terminal para realizar una transacci¨®n como si se tratara de una tarjeta de cr¨¦dito.

La revoluci¨®n de los tokens tiene una primera barrera de seguridad. Tal y como explica Carmen Alonso, directora general de Visa Espa?a, es un medio que ofrece muchas m¨¢s garant¨ªas que una tarjeta debido a que solo sirve para realizar un pago concreto. Es decir, imposibilita que dupliquen el pl¨¢stico y puedan apropiarse de todo el dinero de una cuenta. ¡°Los consumidores tienen confianza en estos nuevos m¨¦todos de compra. Adoptan aquellos productos y servicios digitales que mejor se adaptan a su r¨¢pido estilo de vida¡±, explica.

El aumento de seguridad se basa en que los tokens funcionan igual que la tarjeta, pero cuando se produce la compra, la informaci¨®n que circula no es la del titular, sino la de la ficha. De esta forma, se sustituyen los datos de la cuenta por una serie de n¨²meros que permiten el pago. Cristina Carrascosa, abogada experta en blockchain, precisa c¨®mo es el funcionamiento de esta nueva tecnolog¨ªa: ¡°Los tokens admiten varias capas de valor en su interior, por lo que es quien lo dise?a el que decide qu¨¦ tiene dentro un token en concreto¡±.

• Tiempo al tiempo

Esta nueva tecnolog¨ªa no se adpotar¨¢ de un d¨ªa para otro. M¨¢s all¨¢ de los acuerdos necesarios entre todos los actores, desde emisores de tarjetas hasta empresas fabricantes de wearables, la confianza es una palabra clave. ¡°Las nuevas formas de pago siempre tardan en adoptarse porque lo que est¨¢ en juego es el dinero y la seguridad. Nadie puede equivocarse cuando ya est¨¢ disponible para los usuarios¡±, razona Bill Gajda, vicepresidente de Innovaci¨®n de Visa. Estos clientes derriban paulatinamente sus barreras con respecto al pago sin tarjetas. Como concluye el estudio de Visa de Pagos Digitales 2017, ¡°el 77% de los espa?oles utiliza su m¨®vil para realizar operaciones bancarias y efectuar compras diarias¡±.

Para los desarrolladores de la tokenizaci¨®n, la raz¨®n de ser de esta tecnolog¨ªa radica en los cambios de h¨¢bitos de consumo de la sociedad. Si los tel¨¦fonos m¨®viles y los relojes inteligentes acompa?an el d¨ªa a d¨ªa de las personas, ?por qu¨¦ no permitir comprar con ellos? En palabras de Bertrand Sava, director general de Visa para el sur de Europa, se trata de multiplicar las posibilidades de pago y no quedarse en las tarjetas tradicionales. ¡°Aplicamos las oportunidades que crea el internet de las cosas. Si es un sistema seguro, ayudemos a que los usuario utilicen lo que tienen m¨¢s a mano, ya sea un coche o una pulsera¡±, a?ade.

El incremento exponencial del comercio electr¨®nico, que ha habilitado tiendas que abren 24 horas durante 365 d¨ªas al a?o, ha facilitado la irrupci¨®n de nuevos m¨¦todos de compra; y m¨¢s si demuestran que gozan de mayor seguridad, como sucede con los tokens. Pese a que hay menor reticencia a teclear los datos de una tarjeta en los sitios web ¨Cel 61% de los consumidores europeos ve con mejores ojos los pagos digitales que hace un a?o, seg¨²n el informe de Visa¨C, la desconfianza contin¨²a rondando en la cabeza de muchos clientes. Precisamente, uno de los caballos de batalla contra los que luchan las empresas es este, el llamado ¡°abandono del carrito de la compra¡±.

En el caso de Espa?a, la percepci¨®n de inseguridad y de falta de privacidad a la hora de pagar con dispositivos que no sean la tarjeta de cr¨¦dito disminuye a?o tras a?o. Sin embargo, a¨²n no goza de una aceptaci¨®n generalizada. ¡°Las inquietudes sobre temas de seguridad ha descendido de un a?o para otro del 65% al 55%, cuatro puntos por debajo de la media europea¡±, determina el estudio de Visa.

La revoluci¨®n de la tokenizaci¨®n se abre paso poco a poco. Los esfuerzos de todos los implicados por ofrecer mejores experiencias de compra a sus usuarios les puede llevar a que resulte com¨²n hacer la compra desde la nevera o que nuestro coche pague directamente el repostaje. El gran problema al que tendr¨¢n que enfrentarse es, como suele ocurrir con muchas soluciones tecnol¨®gicas, el hackeo de los datos. ¡°Tenemos que asegurar que los tokens no se copian porque los cibercriminales pueden utilizarlos en lugar de los datos tradicionales y conseguir sus mismos objetivos¡±, concluye Irene Abezgauz, vicepresidenta de Cymmetria.