Tu negocio online necesita protecci¨®n todo el a?o
El autor aconseja estudiar las zonas geogr¨¢ficas en las que se opere y desconfiar de la acumulaci¨®n repentina de transacciones
No es ning¨²n secreto que durante los d¨ªas festivos es cuando las empresas recaudan la mayor parte de las ganancias del a?o. En 2017 registr¨® un gasto r¨¦cord de 6.590 millones de d¨®lares en el Cyber Monday, casi el doble del total del a?o pasado. Seg¨²n un estudio de Deloitte sobre el consumo navide?o, los espa?oles somos los europeos que m¨¢s gastamos durante las fiestas, con 633 euros por hogar. No obstante, el Black Friday gana terreno y acapara ya el 33% del presupuesto navide?o.
Desafortunadamente para el comercio online, el pico en las ventas viene con un coste agregado: el fraude. Los estafadores compran informaci¨®n de tarjetas de cr¨¦dito robadas y usan esos datos para hacer compras por Internet. Cuando el titular real de la tarjeta se entera, reclama el dinero estafado, que acaba siendo reembolsado por la compa?¨ªa responsable de la tarjeta de cr¨¦dito. Sin embargo, a diferencia de las tiendas f¨ªsicas, los negocios online son responsables de pagar los costos asociados, incluyendo reembolsos y cargos de devoluci¨®n a las compa?¨ªas de las tarjetas de cr¨¦dito. Las estimaciones var¨ªan, pero la mayor¨ªa de los expertos coinciden en que los minoristas online pierden colectivamente entre 30.000 y 60.000 millones de d¨®lares cada a?o debido al fraude.
Podemos extraer algunos patrones notables a partir del an¨¢lisis de los fraudes, cada uno con su propia lecci¨®n para estos negocios que operan en Internet.
- Los estafadores nunca duermen
Mientras que el volumen total de compras durante d¨ªas como el Black Friday se dispara, las tasas de fraude tienden a ser m¨¢s bajas. Esto significa que el porcentaje de operaciones fraudulentas con respecto al tr¨¢fico total tiende a aumentar cuando la gente ya no est¨¢ comprando tanto, por ejemplo durante el mismo d¨ªa de Navidad o en Reyes. Lo mismo sucede en un d¨ªa cualquiera: las tasas de fraude alcanzan su punto m¨¢ximo en horas nocturnas y bajan durante el d¨ªa.
Lecci¨®n aprendida: Para protegerse contra los estafadores que trabajan en diferentes zonas geogr¨¢ficas y zonas horarias, los negocios onlinedeben considerar la posibilidad de agregar un escrutinio adicional sobre las compras realizadas fuera del horario laboral, ya sea mediante revisiones manuales u otros filtros automatizados m¨¢s estrictos.
- ?D¨®nde centran sus esfuerzos los defraudadores?
Las tasas de fraude tambi¨¦n var¨ªan seg¨²n la regi¨®n. El pa¨ªs donde se ha emitido la tarjeta puede afectar particularmente la probabilidad de que una transacci¨®n sea leg¨ªtima, a veces alterando las tasas de fraude hasta en un 300%. Por ejemplo, las tarjetas emitidas en Argentina, Brasil, India, Malasia, M¨¦xico y Turqu¨ªa tienden a ser m¨¢s propensas al fraude que las de otros pa¨ªses. No obstante, las estadounidenses, canadienses y francesas tambi¨¦n son susceptibles de ser objeto de un robo. Por lo tanto, es cr¨ªtico no tomar medidas demasiado estrictas en torno al origen de las tarjetas, ya que las transacciones fraudulentas representan un porcentaje muy peque?o del volumen total de compras.
Lecci¨®n aprendida: En lugar de bloquear todas las compras de un pa¨ªs (por miedo a sus elevados niveles de fraude, por ejemplo) se recomienda estudiar cada regi¨®n geogr¨¢fica y aplicar diferentes reglas de prevenci¨®n de fraude en cada caso para validar las transacciones y evitar falsos positivos. Al margen de las particularidades de cada pa¨ªs, es aconsejable solicitar m¨¢s informaci¨®n a todos los clientes (como n¨²meros de CVV y direcciones completas).
- La velocidad de compra delata al estafador
Lo m¨¢s normal es imaginar que los estafadores compran televisores caros o joyas. Sin embargo, nuestros datos muestran que la mayor¨ªa de los fraudes online afectan a compras peque?as, del mismo importe que las transacciones leg¨ªtimas. Pero no es que los estafadores apuesten por peque?as transacciones para mezclarse con las compras normales; sus compras son muy llamativas por otros aspectos. Despu¨¦s de que un estafador haga un cargo exitoso con una tarjeta de cr¨¦dito en una tienda online concreta, este tiende a realizar cargos adicionales con ese mismo comerciante instant¨¢neamente hasta 10 veces m¨¢s r¨¢pido que los titulares leg¨ªtimos de la tarjeta. Tres cuartas partes de todas las transacciones fraudulentas no corresponden a la primera transacci¨®n fraudulenta en una tarjeta dada.
Lecci¨®n aprendida: Prestar atenci¨®n si el negocio percibe muchas transacciones en un corto periodo de tiempo y de un mismo cliente. Son recomendables las herramientas automatizadas para limitar la velocidad de las compras a una tasa que facilite las compras leg¨ªtimas y disuada a los estafadores.
Si bien estas lecciones son aplicables a la mayor¨ªa de los negocios en Internet, es importante tener en cuenta que cada negocio es ¨²nico, al igual que sus patrones de fraude. En el Internet actual, la mejor defensa contra los estafadores sofisticados es tener herramientas modernas, como un buen software para monitorizar, adaptar y construir en tiempo real nuevas defensas contra patrones de fraude complejos. Esto asegura que las empresas est¨¦n protegidas y maximicen sus ingresos durante todo el a?o.
Guilaume Princen es?director de Stripe para el Sur de Europa.
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