Denizen, la cuenta corriente sin fronteras del fundador de Tuenti

Llegar a un nuevo destino y empezar una nueva vida. Una aventura ilusionante llena de baches y escollos. Uno de los m¨¢s habituales es la apertura de una cuenta corriente y el acceso a cr¨¦dito. Dos de los puntos de fricci¨®n de los expatriados, un nicho de mercado cada vez m¨¢s interesante, ya sean profesionales independientes que se denominan n¨®madas, directivos o especialistas, al establecerse. Denizen, la primera startup nacida en la sede de BBVA en Silicon Valley, quiere acabar con el problema.

Joaqu¨ªn Ayuso de Pa¨²l (Jerez de la Frontera, 1981) es el emprendedor in residence detr¨¢s de este proyecto que se estrena en beta, como les gusta en Silicon Valley a las versiones casi finales de un producto: ¡°A¨²n no se ha abordado de manera conjunta a la poblaci¨®n global m¨®vil que a¨²n est¨¢ desatendida¡±.

Su trayectoria comenz¨® cuando todav¨ªa era estudiante de ingenier¨ªa en ICAI. Junto a compa?eros de clase y amigos comunes fundaron Tuenti, una historia de ¨¦xito que marc¨® el camino a los emprendedores espa?oles. En agosto de 2009, antes de la venta a Telef¨®nica , se mud¨® a Los ?ngeles y arranc¨® como inversor ¨¢ngel en Glass. En el verano de 2011 se mud¨® a Chile con una nueva idea, un sistema de pagos m¨®vil. As¨ª naci¨® Kuapay, todav¨ªa popular en las gasolineras de dicho pa¨ªs. Levantaron 15 millones de d¨®lares. ¡°Era un mercado sin tracci¨®n y llegamos cuando no estaba maduro¡±, explica a modo de ense?anza.

As¨ª fue como comenz¨® en el agitado sector de las fintech y aterriz¨® en San Francisco tras recibir una oferta del banco para ser un emprendedor desde dentro: ¡°Queremos demostrar que se puede disrumpir el modelo de negocio con unos recursos y conocimientos excepcionales¡±. En su opini¨®n, el talento que atesora esta zona no tiene comparaci¨®n: ¡°Es dif¨ªcil encontrar estos perfiles fuera. La relaci¨®n que se crea hace que cada minuto se encuentren soluciones¡±.

BBVA cuenta con dos plantas en un edificio en el coraz¨®n financiero de Silicon Valley. En este espacio se unen directivos del negocio tradicional, miembros de su fondo de inversi¨®n de capital riesgo, Propel Ventures, el estudio de dise?o Spring que adquiri¨® en 2015, y el grupo de emprendedores internos que buscan disrumpir los servicios financieros. Denizen es la primera de estas iniciativas que sale como un producto aparte y con entidad de compa?¨ªa propia. El fundador est¨¢ especialmente orgulloso de su equipo: ¡°La mitad est¨¢ en Madrid y la otra mitad en San Francisco. Somos cuatro chicos y cuatro chicas¡±.

Ambici¨®n

Su ambici¨®n le lleva a competir por ser el centro de las finanzas personales: ¡°Queremos ser el banco principal, ni el secundario. Nosotros no queremos romper cosas, sino ganar confianza. Hablamos con reguladores y cumplimos para poder hacer una cuenta global¡±. El modelo de negocio se basa en una cuota anual que cubre tanto el uso de la aplicaci¨®n, para Android y iOS, como los dep¨®sitos y la tarjeta. Aunque inicialmente es gratis para los usuarios pioneros. Entre los planes para llegar a sus clientes est¨¢ aliarse con empresas y hacer que Denizen forme parte de las opciones que de bienvenida que ofrece el departamento de recursos humanos.

Ayuso es consciente de que tienen competidores con cierta tracci¨®n, como TransferWise, pero est¨¢ seguro de que ninguno ofrece una soluci¨®n tan completa: ¡°las necesidades de los consumidores globales no est¨¢n tan bien definidas. Es cierto que hay compa?¨ªas que est¨¢n tratando de cubrir necesidades puntuales en este ¨¢mbito, como las transferencias bancarias o las remesas. Pero a¨²n no se ha abordado de manera conjunta a la poblaci¨®n global m¨®vil que a¨²n est¨¢ desatendida, como los refugiados, los inmigrantes, o sus familias. Las fronteras nacionales act¨²an como obst¨¢culos para los servicios financieros¡±.

Ayuso lo ve como el futuro de la banca digital, donde todos somos denizens, habitantes del mundo. La fase inicial de este lanzamiento ser¨¢ en Europa y Estados Unidos, donde hay m¨¢s de 12 millones de profesionales expatriados. El c¨¢lculo global que manejan es de 50 millones. Los siguientes pasos ser¨¢n en Canad¨¢, M¨¦xico, India, China y Singapur.

La facilidad de usar un cajero sin mirar si habr¨¢ sorpresa en la comisi¨®n o tener acceso a cr¨¦dito es otro de los puntos de fricci¨®n que quieren solucionar: ¡°Denizen se propone resolver el reto al permitir la ¡®portabilidad¡¯ del historial crediticio de un pa¨ªs a otro. Es un ejemplo perfecto de una situaci¨®n en la que todos ganan. Por un lado, los usuarios no tienen que empezar el proceso desde cero. Pero por otro, tambi¨¦n los bancos y otras entidades financieras se benefician al acceder a potenciales clientes de calidad y ya listos para empezar a utilizar sus servicios desde el primer d¨ªa en el que llegan a EE.UU. La compa?¨ªa ofrece una tarjeta global para sacar en cualquier cajero sin comisiones y permite habilitar y deshabilitar tarjetas desde la aplicaci¨®n m¨®vil, desde la que tambi¨¦n da acceso directo a la posici¨®n global del cliente¡±.

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