Inteligencia artificial para esquivar a los morosos

La expansi¨®n de un negocio es un momento cr¨ªtico para cualquier empresa. M¨¢s all¨¢ de la moneda al aire en que puede convertirse, los problemas surgen porque se traspasan todas las fronteras previamente conocidas. Proveedores, almacenes, redes de distribuci¨®n¡­ un sinf¨ªn de variables con un signo de interrogaci¨®n sobre ellas de dif¨ªcil pron¨®stico. Con la ayuda inestimable de la computaci¨®n en la nube, Axesor, una fintech espa?ola, ha puesto sobre la mesa un programa para gestionar el riesgo del cr¨¦dito empresarial a partir de la inteligencia artificial y el big data en tiempo real.

Como explica el director de riesgos de la compa?¨ªa, Juli¨¢n Villalba, el salto que ha permitido la tecnolog¨ªa en comparaci¨®n con los modelos tradicionales es abrumador. ¡°Hasta ahora, la calidad crediticia part¨ªa del an¨¢lisis de los balances empresariales anuales. Con este cambio, tenemos informaci¨®n financiera casi al minuto y podemos emplearla al instante para saber si una operaci¨®n es factible seg¨²n las demandas del cliente¡±, a?ade. El software que ha desarrollado, solo disponible en versi¨®n web, cruza mediante redes neuronales m¨¢s de 400 variables que se van actualizando a trav¨¦s de machine learning. De esta forma, detecta diferentes patrones de comportamiento y consigue emitir un veredicto sobre el riesgo de cr¨¦dito de cualquier organizaci¨®n.

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Pongamos un ejemplo pr¨¢ctico de la posible utilidad del programa de Axesor con el que ya operan algunas entidades financieras. Un empresario puede tener infinidad de dudas cuando decide ampliar su negocio a otra comunidad aut¨®noma. Para mitigar la incertidumbre, con toda la informaci¨®n que recopila la inteligencia artificial sobre estos nuevos actores ¨Cpago de facturas, tiempo de cobro, red de distribuci¨®n y liquidez, por ejemplo¨C, la plataforma determina la idoneidad de los candidatos para ser parte estrat¨¦gica en la expansi¨®n de la compa?¨ªa. ¡°Queremos democratizar servicios y funciones a las que solo acced¨ªan grandes corporaciones¡±, argumenta Villalba.

Desconocemos si la llegada al sector financiero de las fintech lograr¨¢ los buenos anhelos del director de riesgos de Axesor, pero consultoras como PwC ya han cuantificado el impacto que pueden suponer para las entidades tradicionales. Tal y como refleja el Informe Fintech 2017, hasta el 24% de sus ingresos estar¨ªan comprometidos, especialmente en aquello relacionado con los cr¨¦ditos personales y la financiaci¨®n a particulares. ¡°El efecto disruptivo de estas compa?¨ªas est¨¢ redefiniendo el modelo de negocio de las financieras cl¨¢sicas, sobre todo en la integraci¨®n de las nuevas tecnolog¨ªas, la manera de trabajar y resolver problemas y al establecer relaciones y dirigirse a los clientes¡±, argumenta Raquel Garc¨¦s, consultora de PwC.

El camino emprendido por Axesor suena muy similar al puesto en marcha por las aseguradoras y el internet de las cosas: a partir de una nueva soluci¨®n tecnol¨®gica, personalizar los servicios para ofrecer un producto m¨¢s barato y ajustado a las necesidades de los clientes. Como razona el propio Villalba, la importancia de la innovaci¨®n en tecnolog¨ªa no solo ha de quedarse en el valor que tiene por s¨ª misma, sino en la externalizaci¨®n de servicios antes provistos por unas pocas empresas privilegiadas. ¡°Los ejemplos reales y cotidianos nos llevan a entender que los bienes evolucionan seg¨²n las demandas de los usuarios; y cada vez piden m¨¢s que solo se ajusten a sus requisitos¡±, zanja.

Para cualquier organizaci¨®n, el acceso al cr¨¦dito resulta capital de la misma forma que lo es recibir los pagos en tiempo y forma. No se trata de un asunto menor si miramos las cifras arrojadas por el Banco de Espa?a con respecto a la morosidad bancaria el a?o pasado, que la sit¨²an en el 7,8%, casi unos 98.000 millones de euros. La uni¨®n del big data con la inteligencia artificial lucha por evitar al m¨¢ximo el riesgo de vernos ante un impago que haga tambalear la viabilidad econ¨®mica de nuestra empresa. Axesor no tiene la intenci¨®n de convertirse en el cobrador del frac, sino en una fintech que garantice, si es que esto es posible, con qui¨¦n aliarnos para esquivar las malas compa?¨ªas.