Banca y ¡®fintech¡¯: competir en un entorno digital puro

Fueron el chico nuevo en la oficina, pero las fintech son ya parte del paisaje, seg¨²n Marta Plana, cofundadora de Digital Origin, startup dedicada a pr¨¦stamos r¨¢pidos y aplazamientos de pagos, presidenta del Foro Fintech y ahora responsable de regulaci¨®n de Cabify y del FC Barcelona Innovation Hub.

De 2018, Plana (Barcelona, 1978) se queda con la directiva europea PSD2, que obliga a la banca, para fomentar la competencia, a abrir sus servicios de pago a terceras empresas si sus clientes lo autorizan. Adem¨¢s, destaca los avances en Espa?a del sandbox regulatorio, una iniciativa que permite a las fintech adaptarse a las muchas normas y requisitos del sector financiero. Esa iniciativa, anunciada por el Ministerio de Econom¨ªa, est¨¢ a la espera de su aprobaci¨®n en Consejo de Ministros. Adem¨¢s, para 2019 la abogada experta en tecnolog¨ªa pronostica grandes avances para las fintech en el pago por m¨®vil y el uso de blockchain.

No obstante, el futuro de las fintech no depende solo de su capacidad para ofrecer nuevos servicios y adaptarse a los avances tecnol¨®gicos. La clave, seg¨²n Planas, pasa por su relaci¨®n con la banca tradicional y, sobre todo, por la regulaci¨®n.

La pareja fintech-banca todav¨ªa se est¨¢ conociendo, y su relaci¨®n va evolucionando. El desconocimiento y el miedo inicial de los ya establecidos ante la disrupci¨®n se disipan, ¡°y entramos en un periodo de entendimiento y acercamiento, como tambi¨¦n sucede con la movilidad¡±. Planas quiere hablar de ¡°coo-petici¨®n¡±, la uni¨®n de cooperaci¨®n y competici¨®n que ya tiene lugar tanto en el mundo de las finanzas como en el del transporte urbano.

Pero en la ecuaci¨®n falta un elemento clave: ¡°Las empresas ya est¨¢n entrando en esa nueva relaci¨®n, pero no los reguladores¡±. La abogada defiende con vehemencia una ¡°regulaci¨®n asim¨¦trica¡±, porque hablamos de animales distintos: las fintech nunca ser¨¢n un banco y los bancos, ¡°con su ADN tan determinado¡±, nunca ser¨¢n una fintech. ¡°Aunque es un mensaje que las entidades financieras reciben mal, la regulaci¨®n de los desiguales debe ser desigual. No tiene sentido tratar igual a una empresa tecnol¨®gica que a otra que gestiona capital¡±, asegura.

Y mientras bancos y fintech establecen c¨®mo competir y colaborar, las grandes tecnol¨®gicas siguen enviando se?ales: Google ya tiene una licencia, en Lituania, para operar con dinero electr¨®nico en todo el Espacio Econ¨®mico Europeo. ¡°El potencial disruptivo de Google, Amazon o Facebook es enorme, est¨¢ por ver qu¨¦ quieren y qu¨¦ regulaci¨®n se les da¡±. El juego ha empezado, pero por ahora no est¨¢n muy claras sus reglas.

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