El ¡®sandbox¡¯ para las ¡®fintech¡¯ sigue sin aterrizar en Espa?a

La banca ya no es lo que era. De la instituci¨®n en la que deb¨ªan depositar sus dos peniques los hermanos que estaban al cuidado de Mary Poppins queda m¨¢s bien poco. La digitalizaci¨®n del sector ha ayudado a que salten nuevos actores al terreno de juego, que traen consigo una manera de hacer las cosas que se adapta mejor a las necesidades de los usuarios.

Hoy, las cerca de 400 compa?¨ªas fintech que existen en Espa?a representan uno de los principales aceleradores de la transformaci¨®n del sector financiero, que, de acuerdo con el CEO de la startup madrile?a Finizens, Giorgio Semenzato, se caracteriza tradicionalmente por contar con est¨¢ndares de conveniencia y competitividad insuficientes. ¡°Las entidades tradicionales son incapaces de hacer frente de forma satisfactoria a las necesidades del cliente final¡±, opina. ¡°Un banco de pruebas ser¨ªa un catalizador de la difusi¨®n de los nuevos servicios financieros, con los que el consumidor podr¨ªa disfrutar de una oferta de productos y servicios m¨¢s amplia y conveniente¡±.

M¨¢s informaci¨®n

?ngel Cano: ¡°Los gigantes de internet pueden dar un susto a la banca¡±

David Birch: ¡°No estamos cualificados para tomar algunas decisiones financieras: nuestro terminal ha de tomarlas por nosotros¡±

En febrero, el Gobierno espa?ol aprob¨® un anteproyecto de ley para la transformaci¨®n digital del sector financiero. En ¨¦l, se inclu¨ªa la creaci¨®n de un banco de pruebas para que las fintech pudieran trabajar en un marco supervisado y regulado que les permita innovar sin toparse con los muros que se presentan cuando se rigen por la normativa vigente.

El proyecto sigue a la espera de ser tramitado como ley ordinaria y, con la conformaci¨®n del nuevo Gobierno, nada indica que vaya a suceder en los pr¨®ximos meses. Las sensaciones en el sector, no obstante, son buenas. ¡°Confiamos plenamente en su aprobaci¨®n en el corto plazo, ya que este proyecto cuenta, no solo con todo el apoyo de la industria financiera, sino con todo el apoyo pol¨ªtico¡±, asevera Rodrigo Garc¨ªa de la Cruz, presidente de la Asociaci¨®n Espa?ola de Fintech e Insurtech (AEFI).

Un banco de pruebas ser¨ªa un catalizador de la difusi¨®n de los nuevos servicios financieros

Giorgio Semenzato, CEO de Finizens

Al menos 27 pa¨ªses han implementado proyectos similares en sus ordenamientos jur¨ªdicos. Asia cuenta con m¨¢s de la mitad de estos bancos de pruebas mientras que en Europa apenas pueden presumir de ello seis pa¨ªses, entre ellos Reino Unido, pionero en esta iniciativa (se cre¨® en 2015) y uno de los que m¨¢s ¨¦xito ha cosechado.

La creaci¨®n de un banco de pruebas o sandbox regulatorio presenta incontables ventajas para las startups que operan en el sector financiero. Sin ir m¨¢s lejos, la existencia de un entorno con estas caracter¨ªsticas podr¨ªa ser un factor atractivo para que entraran nuevas empresas en el sector. De acuerdo con c¨¢lculos de?AEFI, en apenas dos a?os de funcionamiento, el sandbox podr¨ªa generar 5.000 puestos de trabajo e inyectar¨ªa 1.000 millones de euros de inversi¨®n en el mercado espa?ol.?

En dos a?os, el sandbox podr¨ªa generar 5.000 puestos de trabajo y 1.000 millones de euros de inversi¨®n en el mercado espa?ol.

¡°Con el aumento de la competencia, habr¨ªa una reducci¨®n de precios¡±, se?ala Tali Salomon, directora de la compa?¨ªa fintech eToro para Espa?a y Latam. ¡°Tambi¨¦n disminuir¨ªa el coste para las empresas en t¨¦rminos de rectificaci¨®n, ya que podr¨ªan hacer una validaci¨®n progresiva de sus soluciones y mejorar¨ªan sus procesos paulatinamente¡±.

Coordinado por la Secretar¨ªa General del Tesoro, la puesta en marcha de este banco de pruebas implicar¨ªa tambi¨¦n al Banco de Espa?a, la Direcci¨®n General de Seguros y la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Su funcionamiento es sencillo: una vez que un proyecto es admitido, el promotor y el supervisor acuerdan un protocolo que determinar¨¢ el ¨¢mbito, las garant¨ªas y las condiciones particulares de la prueba que se quiere desarrollar.

¡°Una vez finalizado el periodo de prueba con los clientes, que siempre ser¨¢n voluntarios informados adecuadamente de ello, se analizar¨¢n los resultados¡±, contin¨²a Victor Rodr¨ªguez, director de Estrategia y Asuntos Internacionales de la CNMV. ¡°El promotor del proyecto podr¨¢ proceder a solicitar la autorizaci¨®n necesaria para prestar el servicio, contempl¨¢ndose la posibilidad de que se realice en un plazo menor al habitual si los resultados de las pruebas han sido satisfactorios¡±.

La creaci¨®n del sandbox ser¨ªa un regalo de un valor dif¨ªcil de calcular para las empresas del sector, pero no ser¨ªan las ¨²nicas beneficiadas por esta medida. ¡°Sin este entorno seguro, las startups financieras pierden la oportunidad de analizar nuevos modelos de negocio, algo que resulta esencial para que los organismos reguladores puedan establecer una normativa que se adapte a los nuevos tiempos¡±, opina Marta Plana, fundadora de Foro Fintech.

La transformaci¨®n digital de la banca pasa, como en muchos otros sectores, por cambios en el espacio de trabajo, en herramientas, en medios y, por supuesto, en la propia cultura corporativa. Pero implica una revoluci¨®n tecnol¨®gica que requiere de unos concienzudos procesos de innovaci¨®n y que se puede ver impulsada por esta propuesta. ¡°El banco de pruebas podr¨ªa aumentar la precisi¨®n en la regulaci¨®n de las entidades de dinero electr¨®nico y podr¨ªa acelerar la regulaci¨®n de los casos de uso alrededor de la tecnolog¨ªa blockchain¡±, indica Ram¨®n Ferraz, CEO de la plataforma bancaria colaborativa 2gether.