Estas son las opciones para acceder a un seguro m¨¦dico en Estados Unidos

En Estados Unidos no hay cobertura de salud universal p¨²blica. Hay, a cambio, seguros privados financiados por el Estado. Los seguros evitan graves problemas financieros.

Las enfermedades, la prevenci¨®n o incluso los accidentes y los gastos en emergencias, cirug¨ªas o tratamientos pueden acabar con los recursos propios y endeudar a largo plazo a las familias. Por un parto por ces¨¢rea, por ejemplo, un seguro cubrir¨¢ 26.000 d¨®lares, m¨¢s 3.000 d¨®lares que tendr¨¢ que p...

En Estados Unidos no hay cobertura de salud universal p¨²blica. Hay, a cambio, seguros privados financiados por el Estado. Los seguros evitan graves problemas financieros.

Las enfermedades, la prevenci¨®n o incluso los accidentes y los gastos en emergencias, cirug¨ªas o tratamientos pueden acabar con los recursos propios y endeudar a largo plazo a las familias. Por un parto por ces¨¢rea, por ejemplo, un seguro cubrir¨¢ 26.000 d¨®lares, m¨¢s 3.000 d¨®lares que tendr¨¢ que poner de su bolsillo el asegurado. Sin un seguro, los precios son inasumibles para millones de personas. Seg¨²n las cifras del Censo de 2022, el 76,6% de los latinos ten¨ªan alg¨²n tipo de cobertura m¨¦dica, un aumento de 1,7 puntos con respecto al a?o anterior debido, sobre todo, al aumento del empleo.

Los seguros suelen suponer un costo muy elevado si no se forma parte de los programas del Estado ¡ªlas primas no dejan de subir,¡ª y tampoco es un sistema intuitivo o f¨¢cil de entender. Hay muchas regulaciones y una extensa burocracia. Tanto es as¨ª que uno de los trabajos m¨¢s valorados en hospitales y pr¨¢cticas m¨¦dicas a nivel de gesti¨®n es el de los especialistas en facturaci¨®n.

Aunque los precios y tarifas var¨ªan mucho, seg¨²n el informe de Kaiser Foudantion la prima de seguro media individual que ofrecen las empresas es de 8.435 d¨®lares anuales; en el caso de una familia el precio sube a 23.968 d¨®lares al a?o. El valor de los seguros familiares ha crecido en l¨ªnea con la inflaci¨®n en los ¨²ltimos cinco a?os, pero cuando se hace el c¨¢lculo a diez a?os la subida es mucho mayor: hoy cuestan un 47% m¨¢s que en 2013.

Los precios con el Obamacare var¨ªan seg¨²n los ingresos familiares, el tipo de plan que se compre y otras variables. Una familia tipo de cuatro personas, padre, madre e hijos de 13 y siete a?os, con ingresos anuales de 70.000 d¨®lares, 16.500 m¨¢s que el salario medio, pagar¨¢n unos 240 d¨®lares al mes por un seguro plata del programa de Obamacare. Ser¨¢n unos 2.870 d¨®lares al a?o, aproximadamente el 4% de los ingresos. La ayuda que obtiene del Estado ser¨¢ de unos 14.840 d¨®lares anuales.

Opciones de seguro

Estas son las opciones tal y como han quedado desde que hace 10 a?os se aprobara el Affordable Care Act (ACA), tambi¨¦n conocido como Obamacare

Seguro con el empleo

Seg¨²n el Censo, este tipo de cobertura es la que tiene el 54,4% de la poblaci¨®n. En este caso, un porcentaje importante de la prima la cubre el empleador, y se considera parte de los llamados beneficios del trabajo que se unen al salario. El empleado paga el resto de la prima del seguro que puede cubrir a un individuo o una familia. Las empresas con m¨¢s de 50 empleados fijos est¨¢n obligados a ofrecer esta cobertura.

Medicare

Es un seguro financiado por la Administraci¨®n del Seguro Social (el Estado) para personas mayores de 65 a?os o menos de esta edad con discapacidades o enfermedades degenerativas como la ELA.

Medicaid

Es un programa de seguro estatal gratis o de bajo costo para familias de bajos ingresos, embarazadas y personas con discapacidades. Cambia de Estado a Estado porque est¨¢ cofinanciado federal y estatalmente.

CHIP

Es otro programa p¨²blico para menores que viven en hogares con ingresos por encima de los que abren la puerta del Medicaid, pero no lo suficiente como para conseguir un seguro asequible. Tambi¨¦n est¨¢ cofinanciado y lo gestionan los Estados con reglas federales.

Tricare

Es el programa subsidiado tambi¨¦n por el Gobierno para miembros de las fuerzas armadas, reservistas y sus familias.

Mercado de seguros del Obamacare

Uno de los fundamentos del ACA es esta plataforma centralizada en la que familias o individuos pueden ver una oferta de seguros privados de distintas coberturas y copagos (Bronce, Plata, Oro y Platino) y comprar el que m¨¢s se adecue a sus necesidades. Est¨¢ subsidiado, dependiendo de los ingresos de los compradores, y se pueden obtener cr¨¦ditos tributarios para facilitar el pago de la prima. Hay un periodo oficial de suscripci¨®n; el de 2024 empez¨® el 1 de noviembre de 2023. Los seguros tambi¨¦n se pueden comprar en el mercado libre, pero sin ayudas del Estado.

Ayuda para operar en el sistema de salud

El manual m¨¢s completo del usuario del sistema de salud de Estados Unidos ser¨ªa un voluminoso libro que ganar¨ªa muchas p¨¢ginas en cada reedici¨®n. Para navegar todo ello, el Gobierno tiene una p¨¢gina web en varios idiomas, incluido el espa?ol, que facilita mucho los pasos. Adem¨¢s se pueden obtener los servicios de organizaciones que act¨²an como consejeros para certificados de solicitudes y personal de asistencia a la suscripci¨®n (enrollment). Tambi¨¦n hay agentes y brokers que ayudan a gestionar las preguntas que se tengan sobre el mercado de seguros, las ayudas fiscales, rebajas de costes e incluso a suscribir el seguro. La informaci¨®n tambi¨¦n se recibe en el tel¨¦fono 1-800-318-2596.

El estatus migratorio importa

Los inmigrantes documentados y residentes legales (green card) pueden optar a los programas de Medicaid y CHIP, aunque la mayor¨ªa tiene que esperar cinco a?os para ello. Los que cuentan con asilo no tienen que esperar. Quienes tienen la protecci¨®n del estatus temporal (TPS) no cualifican. En el caso del Medicare, hay restricciones para residentes y documentados dependiendo del tiempo trabajado, pero tambi¨¦n est¨¢ abierta la posibilidad de solicitar este programa. Con respecto al mercado de seguros creado por el Obamacare, los inmigrantes documentados y residentes pueden participar en ellos y recibir las ayudas fiscales si sus ingresos lo permiten.

Los inmigrantes indocumentados tienen dificultades porque no pueden beneficiarse de los programas financiados por el Estado (Medicaid, Medicare, CHIP, mercado de seguros). No obstante, hay Estados que han ampliado la cobertura de los seguros para estos migrantes. De momento hay 12 (California, Oregon, Washington, Nueva York, Nueva Jersey, Connecticut, Illinois, Maine, Massachusetts, Rhode Island, Utah, Vermont y la capital Washington), que ofrecen cobertura de Medicaid a algunos ni?os. El a?o que viene se unir¨¢n Minnesota y Colorado. Seis de esos Estados (California, Colorado, Illinois, New York, Oregon, Washington y DC) ampl¨ªan la cobertura a indocumentados adultos y Nueva Jersey y Vermont, a embarazadas.

Los DACA

Hay unos 600.000 personas en el programa para quienes llegaron al pa¨ªs siendo ni?os y no han tenido acceso a los programas financiados por el Estado. En mayo de 2024, el Departamento de Salud aprob¨® una regulaci¨®n que permite que los beneficiarios de DACA, los dacamentados, puedan participar de Medicaid y la cobertura del mercado de seguros de Obamacare. Muchos de ellos pod¨ªan acceder al seguro de sus empresas, pero ahora tienen una flexibilidad a?adida que se estima que beneficie a al menos a unas 100.000 personas.

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