?Las tasas hipotecarias bajar¨¢n en septiembre? Esto es lo que hay que saber

El Jefe de la Reserva Federal, Jerome Powell, ha dado se?ales de que el banco central recortar¨¢ las tasas en septiembre, lo que se espera tenga un impacto en las tasas hipotecarias. Sin embargo, no se puede saber con certeza todav¨ªa qu¨¦ tanto bajar¨¢n las tasas y cu¨¢nto durar¨¢ ese descenso.

El mercado de la vivienda en Estados Unidos atraviesa un periodo dif¨ªcil debido a las elevadas tasas hipotecarias, que han aumentado con creces con respecto a hace solo tres a?os. La tasa promedio de una hipoteca a 30 a?os ronda actualmente el 7%, significativamente m¨¢s alta que los tipos por debajo del 3% disponibles en 2020 y 2021. Estas tasas han mantenido al margen a muchos compradores potenciales, lo que ha prolongado la ca¨ªda del mercado inmobiliario por tercer a?o consecutivo.

Sin embargo, hay cierto optimismo de que las tasas hipotecarias podr¨ªan bajar pronto, debido a varios factores econ¨®micos y las pr¨®ximas fechas clave de septiembre de 2024.

Las tasas actuales

De acuerdo con los datos disponibles hasta el 3 de septiembre, el tipo de inter¨¦s medio para una hipoteca a 30 a?os en Estados Unidos es del 6,368%. Otros tipos de tasas hipotecarias, como las de los pr¨¦stamos jumbo, los pr¨¦stamos FHA, los pr¨¦stamos VA y los pr¨¦stamos USDA, tambi¨¦n var¨ªan ligeramente, pero en general se mantienen por encima del 6%. Estas tasas representan un aumento significativo con respecto a hace solo unos a?os, cuando se encontraban en m¨ªnimos hist¨®ricos, lo que genera un entorno mucho m¨¢s dif¨ªcil para los compradores de vivienda, especialmente por el contraste.

Las tasas hipotecarias se definen por diversos factores, como las decisiones de la Reserva Federal, los niveles de inflaci¨®n y la situaci¨®n econ¨®mica general. La Reserva Federal ha subido las tasas de inter¨¦s para combatir la inflaci¨®n, lo que ha provocado un aumento de los costos de los pr¨¦stamos en toda la econom¨ªa, incluidas las hipotecas. Sin embargo, hay indicios de que la Reserva Federal podr¨ªa dar marcha atr¨¢s este mes, lo que a su vez reducir¨ªa los tipos hipotecarios.

Fechas clave en septiembre

Algunas fechas de septiembre ayudar¨¢n a saber si las tasas hipotecarias disminuir¨¢n. Est¨¢n vinculadas al lanzamiento de datos econ¨®micos importantes y reuniones de la Reserva Federal, lo cual influye directamente en las tasas de inter¨¦s.

El 6 de septiembre, la Oficina de Estad¨ªsticas Laborales publicar¨¢ su reporte de desempleo para el mes de agosto. Las tendencias recientes muestran un incremento en el desempleo, y si el reporte lo confirma, ser¨ªa una se?al de que la econom¨ªa baja de velocidad. Cuando la tasa de desempleo incrementa, eso suele poner presi¨®n en la Reserva Federal para reducir las tasas de inter¨¦s y estimular la actividad econ¨®mica. Si el reporte de desempleo preocupa de m¨¢s, podr¨ªa dar lugar a especulaciones sobre un recorte m¨¢s grande de las tasas, lo que a su vez provocar¨ªa una disminuci¨®n en las tasas hipotecarias.

El 11 de septiembre es otra fecha importante, ya que es cuando los m¨¢s recientes datos de inflaci¨®n ser¨¢n publicados. La inflaci¨®n ha tenido una tendencia a la baja durante varios meses, y si los datos de agosto muestran que eso se mantiene, incrementar¨¢ la probabilidad de que la Reserva Federal haga un recorte a las tasas.

El 18 de septiembre es la fecha m¨¢s importante, ya que es cuando la Reserva Federal concluir¨¢ su reuni¨®n y podr¨ªa anunciar su primer recorte a las tasas desde marzo de 2020. Aunque no se sabe qu¨¦ tan grande ser¨¢ el ajuste de las tasas, el mercado anticipa una reducci¨®n de 0,25 a 0,5.

?Qu¨¦ pasa si las tasas se reducen?

Una reducci¨®n a las tasas hipotecarias har¨ªa m¨¢s asequible la propiedad de la vivienda, lo que podr¨ªa aumentar la actividad de compra de vivienda y estabilizar o incluso impulsar los precios. Adem¨¢s, los propietarios con tasas hipotecarias m¨¢s altas podr¨ªan aprovechar la oportunidad para refinanciar al reducir sus pagos mensuales y al liberar ingresos para otros gastos, lo que podr¨ªa influir positivamente en el gasto de los consumidores y en la econom¨ªa en general.

Sin embargo, aunque tasas m¨¢s bajas podr¨ªan ayudar a reactivar el mercado inmobiliario e impulsar la confianza econ¨®mica, existen riesgos potenciales. Una bajada r¨¢pida podr¨ªa provocar un ¡°sobrecalentamiento¡± del mercado inmobiliario, con una subida r¨¢pida de los precios. Adem¨¢s, si la Reserva Federal recorta las tasas debido a una grave recesi¨®n econ¨®mica, podr¨ªa ser indicio de problemas econ¨®micos m¨¢s profundos que quiz¨¢ no puedan resolverse f¨¢cilmente solo con tasas de inter¨¦s m¨¢s bajas.