C¨®mo elegir el fondo pensional privado en Colombia: lo que debes saber para jubilarte

El sistema de pensiones privado en Colombia forma parte, junto con la p¨²blica Colpensiones, de las alternativas que los trabajadores tienen para elegir fondo de retiro en aras de su jubilaci¨®n. Sea a trav¨¦s de la opci¨®n estatal o del servicio privado, la cantidad ahorrada para el retiro depender¨¢ de los aportes que cada empleado realice a lo largo de su vida laboral. Una de las grandes diferencias entre ambas opciones reside en la flexibilidad que tiene el R¨¦gimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), como es conocida la modalidad del sistema privado que engloba a Colfondos, Protecci¨®n, Skandia y Porvenir, con respecto al n¨²mero de semanas cotizadas y la edad del beneficiario.

El Gobierno colombiano ha insistido en la necesidad de que la poblaci¨®n que actualmente realiza aportes al fondo pensional se informe a detalle sobre cu¨¢l es la opci¨®n m¨¢s segura seg¨²n sea el caso. Por otro lado, no es f¨¢cil homologar las condiciones que ofrece el RAIS y el R¨¦gimen de Prima Media (RPM), como tambi¨¦n es llamado al fondo de ahorro p¨²blico que administra Colpensiones, en funci¨®n del perfil del trabajador.

Seg¨²n criterios de Estado y privados, Colpensiones puede convenir a quienes esperen recibir o logren mantener buenos ingresos hacia la ¨²ltima d¨¦cada de la vida laboral o a aquellos cuya entrada econ¨®mica mensual sea inferior o cercana al salario m¨ªnimo. Lo que por derecho es posible es cambiar de r¨¦gimen siempre y cuando sea 10 a?os antes de recibir la pensi¨®n; de acuerdo con los estatutos actuales, el l¨ªmite de edad para realizar este tr¨¢mite es de 47 a?os para mujeres y 52 para hombres. Ser¨¢ necesario recibir la doble asesor¨ªa para calcular los riesgos y los beneficios que el traslado conlleva.

C¨®mo funcionan los fondos de ahorro privados para el retiro en Colombia

La red que integra el RAIS, compuesta por Colfondos, Protecci¨®n, Skandia y Porvenir, ofrecen portafolios de inversi¨®n conocidos como multifondos. La recomendaci¨®n general que hace el Estado es que, de haber elegido al sistema privado como fondo pensional para la jubilaci¨®n, se revise el tipo de inversi¨®n que cada entidad hace para hacer crecer el dinero de los trabajadores.

Portafolios de inversi¨®n de los fondos pensionales privados

Las empresas del RAIS operan las distintas alternativas de portafolio de inversi¨®n. A partir del tipo de fondo de ahorro, algunas resultan m¨¢s convenientes:

Portafolio de alto riesgo

El fondo de inversi¨®n arriesgada se recomienda a trabajadores que inician una carrera laboral o a¨²n est¨¢n lejos de tener derecho al reclamo de una pensi¨®n. Este tipo de portafolio juega con la oportunidad de recuperaci¨®n que da el tiempo cuando se presenta una crisis financiera. Colfondos es hasta ahora la opci¨®n mejor calificada para llevar este tipo de portafolio seguido por Skandia de acuerdo con la ¨²ltima rentabilidad reportada a la Superintendencia Financiera.

Portafolio moderado

Este fondo se utiliza cuando se llega a un periodo de estabilidad laboral y econ¨®mica en la que se buscan mejores resultados de ahorro sin arriesgar tanto. Seg¨²n la Superintendencia Financiera, Skandia es la empresa m¨¢s destacada en este rubro seguida por su rival Porvenir.

Portafolio conservador

Esta herramienta de ahorro juaga a obtener rendimientos bajos pero seguros. Se recomienda al llegar a una edad pr¨®xima al retiro pues la inversi¨®n no asume riesgo ante sorpresas burs¨¢tiles o ca¨ªdas financieras. Skandia y Colfondos dominan en el mercado de los portafolios de inversi¨®n conservadores, indica la Superintendencia Financiera del Gobierno colombiano.

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