Aix¨ª s¡¯intenta tapar forats fins que s¡¯enfonsa un banc
Les actes revelen que Catalunya Banc va refinan?ar cr¨¨dits i tamb¨¦ va pagar els interessos
En la literatura econ¨°mica sobre les crisis financeres s'afirma que el primer s¨ªmptoma que un banc va cap a la fallida ¨¦s que concedeix cr¨¨dits i paga els interessos que corresponen als clients. ?s una prova irrefutable que no confia a recuperar ni els diners prestats ni el cost del cr¨¨dit. Es genera una bola de neu que, en la majoria dels casos, acaba en fallida, si no ¨¦s que arriba una mete¨°rica recuperaci¨® econ¨°mica que renti els draps bruts.
Des del punt de vista comptable, representa un engany perqu¨¨ l'entitat s'anota com a ingressos uns interessos que s¨®n ficticis, ja que els paga el mateix banc. ?s una cadena de destrucci¨® perqu¨¨ tampoc no s'anoten les provisions necess¨¤ries, la r¨¤tio de morositat ¨¦s incorrecta i es reflecteixen uns beneficis irreals.
El banc ha suposat una p¨¨rdua d'11.000 milions als contribuents
Adolf Tod¨®, president executiu de Catalunya Banc quan va substituir Narc¨ªs Serra; i?Jaume Masana, exconseller delegat de l'entitat (i avui a CaixaBank), van arribar a la caixa en el primer trimestre del 2008. Van substituir Josep Maria Loza, director general durant la d¨¨cada anterior. Van apostar per invertir en una gran massa de cr¨¨dits per a solars i totxo, amb?m¨¦s de 40 societats immobili¨¤ries compartides al 50% amb socis, que constru?en habitatges, camps de golf i ports esportius a Espanya, Portugal i Pol¨°nia.
A principis del 2008, aquestes societats, agrupades a Procam, una societat del grup, sumaven actius superiors als 6.900 milions, segons l'informe financer d'aquest exercici.
En lloc de fer net, admetre la mala situaci¨® dels socis i les possibilitats gaireb¨¦ nul¡¤les de recuperar els diners, van donar un bal¨® d'oxigen a promotors i constructors. El 19 de gener de 2010 el consell va aprovar un ¡°pr¨¦stec personal de 20,6 milions¡± per a Torca Procam Polska, l'objectiu dels quals era ¡°pagar la part pendent de l'adquisici¨® d'un solar a Crac¨°via¡±, segons les actes del consell a qu¨¨ ha tingut acc¨¦s EL PA?S. El consell aprova ¡°la renovaci¨® i ampliaci¨® d'un pr¨¦stecs personal de 2,3 milions per cancel¡¤lar el pr¨¦stec personal vigent d'1,3 milions. Fiador: Inmonau, Habitatges de Badalona i Mateu Hern¨¢ndez Bosch. Dest¨ª: pagament d'interessos¡±.
Un any despr¨¦s, i segons les actes, la situaci¨® ha empitjorat. El 13 d'octubre de 2010, el consell renova un pr¨¦stec personal a Torca Procam Polska per un import de 96 milions. La garantia seguia sent d'Inmonau i Mateu Hern¨¢ndez. L'objectiu ¨¦s ¡°substituir el finan?ament atorgat per part de Procam a la societat participada¡±.
A continuaci¨®, es renovava un altre pr¨¦stec de 20,6 milions a Torca Procam Polska per ¡°atendre el pagament pendent d'un solar a Crac¨°via¡±. La mateixa operaci¨® que al gener del 2011. I el document segueix amb una ¡°renovaci¨® i ampliaci¨® d'un pr¨¦stec personal de 6,4 milions¡±, la ¡°destinaci¨® dels quals ¨¦s el pagament d'interessos¡±. ?s a dir, el cr¨¨dit de 2,3 milions ja s'havia convertit en un de 6,4 milions per abonar interessos. Finalment, fora de Pol¨°nia, es renova un altre pr¨¦stec de 4,1 milions a Torca Procam tamb¨¦ ¡°per al pagament d'interessos¡±. Totes les ampliacions eren cada tres mesos, el termini a partir del qual el Banc d'Espanya exigeix que es comencin a fer provisions.
Catalunya Banc evita la separaci¨®, la liquidaci¨® o la venda d'aquestes societats per no haver de recon¨¨ixer p¨¨rdues en el balan? consolidat de la caixa. En molts casos, va optar per comprar una part de la societat que controlava el soci extern o acceptar la daci¨® per paga de canvi del finan?ament atorgat al soci. Aix¨ª, Catalunya Banc acabava controlant el 100% de la societat i ho mantenia tot en el balan?.
¡°Ho feien molts i el supervisor ho sabia ¡±
Adolf Tod¨® ha declinat fer comentaris sobre aquests fets. No obstant aix¨°, altres executius competidors coincideixen a assenyalar que la pr¨¤ctica de Catalunya Banc ¡°era habitual a moltes entitats. El problema era que l'enorme concentraci¨® de cr¨¨dits dolents en el totxo d'aquest banc i que no va arribar l'anunciada recuperaci¨® econ¨°mica el 2011¡±, apunta un alt executiu en actiu.
I afegeix: ¡°Aquests fets figuren a les actes del consell, que s'entreguen al Banc d'Espanya, per tant, ¨¦s impossible que no conegu¨¦s aquesta pr¨¤ctica. El mateix que el fons de rescat, el FROB, que hi va injectar diners del contribuent¡±.
A m¨¦s dels 11.000 milions definitivament perduts amb aquesta fallida, un altre problema ¨¦s que el banc va emetre preferents i deute subordinat. Aquests anys de refinan?aments interminables van provocar que els actius tinguessin una valoraci¨® irreal. Es podien haver amortitzat quan es va revelar el desastre i evitar que s'enfons¨¦s la seva valoraci¨® al desembre del 2011, quan el FROB va publicar els comptes reals: no hi havia 97 milions de beneficis sin¨® 1.335 milions de p¨¨rdues
Nom¨¦s en dues operacions puntuals, Armilar i Alcal¨¢ 120, l'entitat va assumir 450 i 410 milions en cr¨¨dits destinats al totxo. Entre el 2008 i el 2011 (al setembre d'aquell any el FROB agafa el control) a m¨¦s d'aquestes empreses, l'entitat catalana compra el 100% de Prasa, Testa (filial de Sacyr), Cerbat, Puerto Ciudad Las Palmas, Grup Espais, Pronorte, Grupo Sanyres i l'esmentada Torca Polska. Els socis van acabar marxant sense deutes o fins i tot amb plusv¨¤lues, mentre que el banc assumia les factures.
Tod¨® crea una societat?holding, Gescat Gesti¨® de S¨°l, a l'inici del mandat, en la qual situa els grans terrenys d'aquestes societats, cosa que dificulta el seguiment d'aquestes empreses a trav¨¦s dels informes financers. A m¨¦s, 28 societats ¡ªla majoria del sector del totxo¡ª apareixien en la mem¨°ria despr¨¦s d'un ep¨ªgraf que deia: ¡°A continuaci¨® es facilita informaci¨® rellevant no auditada sobre les societats que componen l'ep¨ªgraf 'Participacions-Entitats associades'¡±.
Amb aquesta pol¨ªtica, Tod¨® com a president i Masana com a conseller delegat aconsegueixen presentar uns beneficis de 95 milions al setembre del 2011. Aquell mes?el FROB (el fons de rescat bancari dependent del Govern) agafa el 90% del capital. Es reformulen els comptes i es passa a unes p¨¨rdues de 1.335 milions. L'informe admet ¡°correccions de valor per deterioraci¨®¡± sobre societats immobili¨¤ries del grup per 2.074 milions. L'any seg¨¹ent, les p¨¨rdues pugen a 11.854 milions.
La injecci¨® de diners p¨²blics no va evitar seguir amb pr¨¤ctiques tan arriscades
No hi ha cap negoci que s'enfonsi a aquesta velocitat. Ni tan sols el de Catalunya Banc. Per aix¨°, Juan Mar¨ªa Hern¨¢ndez, conseller del FROB nomenat pel Banc d'Espanya, va declarar davant la comissi¨® d'investigaci¨® del Parlament de Catalunya que el benefici es va enfonsar ¡°perqu¨¨ no es feien les dotacions. I el 2012 continuem deixant la societat en la seva veritable situaci¨®¡±. ?s a dir, abans, els comptes no reflectien la situaci¨® exacta. Un diputat va preguntar si aquesta situaci¨® podria justificar que un accionista demand¨¦s als responsables pel ¡°canvi¡± comptable i Hern¨¢ndez va respondre: ¡°Possiblement¡±.
Aquesta hist¨°ria va acabar amb la venda de Catalunya Banc al BBVA per un m¨¤xim de 1.187 milions, una p¨¨rdua d'11.000 milions per als contribuents i l'acomiadament dels directius, per¨° no sense les indemnitzacions corresponents: Tod¨® i Masana ha guanyat el judici en primera inst¨¤ncia que els permet cobrar 600.000 euros cadascun per abandonar el seu c¨¤rrec.
Tu suscripci¨®n se est¨¢ usando en otro dispositivo
?Quieres a?adir otro usuario a tu suscripci¨®n?
Si contin¨²as leyendo en este dispositivo, no se podr¨¢ leer en el otro.
FlechaTu suscripci¨®n se est¨¢ usando en otro dispositivo y solo puedes acceder a EL PA?S desde un dispositivo a la vez.
Si quieres compartir tu cuenta, cambia tu suscripci¨®n a la modalidad Premium, as¨ª podr¨¢s a?adir otro usuario. Cada uno acceder¨¢ con su propia cuenta de email, lo que os permitir¨¢ personalizar vuestra experiencia en EL PA?S.
En el caso de no saber qui¨¦n est¨¢ usando tu cuenta, te recomendamos cambiar tu contrase?a aqu¨ª.
Si decides continuar compartiendo tu cuenta, este mensaje se mostrar¨¢ en tu dispositivo y en el de la otra persona que est¨¢ usando tu cuenta de forma indefinida, afectando a tu experiencia de lectura. Puedes consultar aqu¨ª los t¨¦rminos y condiciones de la suscripci¨®n digital.
Sobre la firma
