Compradores de viviendas reclaman a la Caja Postal mas de 1.000 millones de pesetas cobrados en comisiones ilegales

La Caja Postal de Ahorros puede verse obligada a devolver cerca de 1.000 millones de pesetas a numerosos compradores de viviendas a quienes concedi¨® cr¨¦ditos hipotecarios entre 1978 y 1981 y a quienes carg¨® durante a?os una comisi¨®n del 2% anual que ahora le reclaman los afectados. Tras haber atendido las primeras reclamaciones que le fueron presentadas, la direcci¨®n de la Caja Postal ha decidido no efectuar ninguna devoluci¨®n m¨¢s, de no mediar sentencia judicial que le obligue a devolver las citadas cantidades.Sin embargo, la Caja Postal ha decidido disminuir la cuant¨ªa de la citada comisi¨®n al 1% anual a partir de este momento, efectuando el c¨¢lculo de tal porcentaje sobre el capital pendiente de amortizar en los respectivos per¨ªodos.

Entre los a?os 1978 y 1981 la Caja Postal concedi¨® pr¨¦stamos hipotecarios por una cantidad media de 1,5 millones de pesetas a numerosos compradores de viviendas, la mayor parte, de ellos radicados en localidades del cintur¨®n de Madrid. Los pr¨¦stamos llevaban aparejada una comisi¨®n de 2% anual sobre el capital inicial, o del 1% semestral, que se cobraba semestralmente sumada a la cuota de amortizaci¨®n del principal. De acuerdo con fuentes de la Caja, ese 2% no era propiamente una comisi¨®n, sino un tipo de inter¨¦s enmascarado que ven¨ªa a acercar el tipo de inter¨¦s nominal (del 14%) del pr¨¦stamo a los niveles entonces vigentes en el mercado. La Caja ven¨ªa as¨ª cargando entre 13.000 y 15.000 pesetas, seg¨²n los casos, como comisi¨®n en cada uno de los dos recibos semestrales de amortizaci¨®n.

Muchos reclamantes no tuvieron contacto directo con la Caja, ya que con frecuencia la entidad otorgaba los pr¨¦stamos hipotecarios directamente a la constructora (caso t¨ªpico de la promotora Pryconsa), de forma que luego el comprador individual de un piso se subrogaba en las obligaciones del promotor con la Caja.

El primer intento documentado de rechazar estas comisiones data del 30 de julio de 1984, cuando un avispado comprador de vivienda dirigi¨® un escrito al Banco de Espa?a pidiendo el veredicto del banco emisor sobre el tema.

Un oficio de contestaci¨®n del Banco de Espa?a aseguraba que el cobro de tales comisiones era "incorrecto", en base a las ¨®rdenes ministeriales del 29 de febrero de 1972 y de 23 de julio de 1977, que autorizan "una comisi¨®n de apertura del 1 por 1.000 sobre el l¨ªmite del cr¨¦dito concedido". La noticia de las reclamaciones se han extendido como la p¨®lvora en los ¨²ltimos dos meses entre los titulares de cr¨¦ditos hipotecarios de la Caja Postal, hasta el punto de que ahora se amontonan las cartas de reclamaci¨®n en la sede de la Caja, en el madrile?o paseo de Recoletos.

Actitud improcedente

La Caja, tras atender las primeras reclamaciones (aunque no los intereses correspondientes), provenientes de un bloque de viviendas de San Fernando de Henares (Madrid), donde las comisiones cobradas se elevan a 32 millones de pesetas, ha suspendido las devoluciones, manifestando a los reclamantes que no atender¨¢ ninguna devoluci¨®n m¨¢s, si no es por mandato de un juez. La Caja ha solicitado informes a especialistas en derecho bancario, seg¨²n los cuales el cobro de esas comisiones es legal, aunque est¨¢ sujeto a las m¨¢s variadas interpretaciones.Fuentes del Banco de Espa?a consultadas por este peri¨®dico se atienen a la orden ministerial de 17 de enero de 1981, seg¨²n la cual la actitud de la Caja ha sido improcedente, ya que para los cr¨¦ditos no hay libertad de comisi¨®n. Seg¨²n el t¨ªtulo III, art¨ªculo 8? , apartado b de la citada orden, las ¨²nicas comisiones a aplicar en operaciones de cr¨¦dito son del 0,5% sobre el importe de la operaci¨®n o el l¨ªmite del cr¨¦dito. Pero, opinan las fuentes consultadas, "el Banco de Espa?a no es un tribunal y no puede forzar a la Caja a devolver esas cantidades. Lo ¨²nico que podr¨ªa hacer, si fuera el caso, es imponer sanciones administrativas".

La Caja Postal no opina lo mismo, y en carta remitida a los reclamantes se?ala que "en torno a su desacuerdo con la comisi¨®n fija y peri¨®dica incluida en los recibos, de amortizaci¨®n de su pr¨¦stamo, le participamos que, a juicio de la Caja Postal, dicha comisi¨®n se encontraba sujeta a derecho en el momento de la formalizaci¨®n del oportuno contrato."

Sin embargo, en la citada misiva la Caja se?ala que "es consciente de la falta de adecuaci¨®n de los costes resultantes del pr¨¦stamo de que usted es beneficiario respecto a las actuales condiciones del mercado, por lo que, en un intento de aproximar dichos costes a la realidad actual", ha decidido proceder al cobro del 1% anual citado, calculado sobre el capital pendiente de amortizar. La Caja Postal tiene actualmente un riesgo hipotecario cercano a los 130.000 millones de pesetas.