Las autoridades investigan en Miami a Consult Finsa, que ofrece creditos 'superbaratos' a clientes espa?oles

Consult Finsa USA Corp., sociedad que tiene su sede en dos apartamentos alquilados del noveno piso de un bloque de oficinas en una c¨¦ntrica calle de Miami (Florida), es la cabeza visible de una amplia red de captaci¨®n de clientes que, supuestamente, pueden conseguir cr¨¦ditos del exterior a un coste m¨ªnimo. Las actividades de esta empresa ' junto con las de la red de intermediarios que sarse por las sociedades de intermediaci¨®n de cr¨¦ditos en el exterior que est¨¢n siendo investigadas act¨²an en Espa?a est¨¢n siendo investigadas por la Administraci¨®n Espa?ola en colaboraci¨®n con el FBI.Consult Finsa asegura que el 99% de sus clientes "estan muy agradecidos" con su gesti¨®n .

El negocio de Consult Finsa consiste esencialmente en ofrecer cr¨¦ditos excepcionalmente baratos -alrededor de un 3% de tipo de inter¨¦s efectivo- a trav¨¦s de una doble operaci¨®n, que ellos denominan "alta tecnolog¨ªa financiera". Si el cliente pide un mill¨®n de d¨®lares (que es el m¨ªnimo), le obliga a endeudarse por dos millones. El primer mill¨®n se destina al cr¨¦dito para el cliente y el otro mill¨®n es invertido por Finsa en activos, supuestamente, de m¨¢xima garant¨ªa y rentabilidad.El cliente pone su nombre para los dos, pero el segundo queda en poder de Finsa. Ambos se obtienen con fondos que proceden, presuntamente, de bancos de Extremo Oriente. Las ganancias de la inversi¨®n del segundo mill¨®n servir¨¢n, seg¨²n la sociedad de Miami, para devolver el capital al cabo de diez a?os. De otra forma, el cliente s¨®lo deber¨¢ pagar los intereses porque se supone que el principal se consigue con este m¨¦todo.

Amplia red de captaci¨®n

Consult Finsa se registr¨® en el Estado de Florida en agosto de 1991, con Daniel McCarthy como presidente y Carlos Pati?o como vicepresidente. A la hora de captar clientes, Consult Finsa distribuye un v¨ªdeo -remitido a este peri¨®dico- en el que hace gala de su experiencia de muchos a?os en esta actividad. Pero el problema no es ni de a?os ni de ubicaci¨®n geogr¨¢fica. Aparece porque esta sociedad est¨¢ siendo investigada por la Administraci¨®n espa?ola -Econom¨ªa y el Banco de Espa?a- y por el FBI. El motivo es la posibilidad de que tras la atractiva oferta de cr¨¦dito que realiza a sus clientes, se esconda una simple estafa o una operaci¨®n de blanqueo de dinero negro en EE UU, seg¨²n fuentes de la investigaci¨®n.

La red de intermediarios de Consult Finsa USA Corp. en Espa?a llega, pr¨¢cticamente, a todas partes. Si las investigaciones llevadas a cabo hasta ahora pasan a los tribunales, los clientes y colaboradores de Finsa pueden verse involucrados, incluso sin saberlo, en una operaci¨®n presuntamente delictiva en EE UU. Antes, simplemente, pueden ser estafados.

?scar Urqu¨ªriz, el representante de Consult que habitualmente trata con los clientes espa?oles que viajan a Miami, coment¨® indignado -en una conversaci¨®n telef¨®nica con EL PA?S- que "ninguno de los argumentos que se mencionan corresponden a la realidad". En cualquier caso, reconoci¨® que est¨¢n siendo "investigados por el Banco de Espa?a", pero sentenci¨® que " el Banco de Espa?a tiene m¨¢s irregularidades" que ellos. Calific¨® como "de risa" que est¨¦n involucrados en operaciones de blanqueo de dinero negro e insisti¨® en que todas las instituciones con las que colaboran son "de primer orden".

Urqu¨ªriz no especific¨® si tal es el caso de Suevic Limited, un¨ªa sociedad radicada en Chipre. Desde otro piso alquilado de este para¨ªso fiscal, Suevic se encarga de emitir la mayor parte (le las cartas de garant¨ªa que, supuestamente, permiten el acceso al pr¨¦stamo que gestiona Finsa. Esa carta de garant¨ªa es, en realidad, el ¨²nico compromiso que adquiere Consult Finsa antes de cobrar sus honorarios (entre 30.000 y 100.000 d¨®lares por cada mill¨®n de posible pr¨¦stamo). El problema es que esa. carta de garant¨ªa o aval no ha servido en bastantes casos para conseguir el cr¨¦dito.

Presuntos implicados

A lo largo de la pasada semana, una veintena de presuntos clientes y brokers de esta sociedad radicada en Miami se han puesto en contacto telef¨®nico con este peri¨®dico para interesarse por las sociedades de intermediaci¨®n de cr¨¦ditos en el exterior que est¨¢n siendo investigadas (ver EL PA?S del 5 de julio). Todos dieron el nombre de Consult Finsa como su intermediario en Miami y, en la mayor parte de los casos, mostraron sus dudas sobre la posibilidad de recuperar el dinero ya desembolsado. Algunos, sin embargo, defendieron la posibilidad y rectitud del negocio de Miami.

Esta doble actitud es tambi¨¦n com¨²n entre los variados intermediarios que trabajan en Espa?a para Finsa. As¨ª, uno de los socios de la empresa familiar Brokers Trust, que tiene su sede social en el n¨²mero 17 de la calle Juan Bravo de Madrid, coment¨® que han "paralizado" todas las actividades de intermediaci¨®n para Consult Finsa y han "aconsejado" a sus clientes que "busquen otras v¨ªas de financiaci¨®n". Brokers Trust tom¨® esta decisi¨®n despu¨¦s de recibir la visita de varios inspectores del Banco de Espa?a que participan en la investigaci¨®n sobre Finsa.

Los socios de Intercredit Express, una sociedad limitada que opera desde la localidad jienense de ?beda, tienen una opini¨®n radicalmente distinta de Consult Finsa. Jos¨¦ Mar¨ªa Urbano -socio de Francisco Jurado Chaves en esta empresa- considera que no hay ninguna base para poner en duda la legalidad de las actuaciones de Consult Finsa". Seg¨²n ¨¦l, "hasta ahora esos se?ores han cumplido" por lo que le "merecen total garant¨ªa". Urbano reconoci¨® que -hasta el viernes- nadie, entre el medio centenar de clientes que Intercredit asegura que ha puesto en contacto con Finsa, hab¨ªa conseguido el cr¨¦dito pero afirm¨® que dos de ellos est¨¢n a punto de hacerlo y "con bancos de total garant¨ªa".