El tabaco encarece las primas de los seguros de vida

Hacerse un seguro de vida no resulta igual para un fumador que para una persona que no fuma. Al menos en algunas compa?¨ªas. De diez empresas consultadas, seis constatan aplicar un recarcargo en la prima del riesgo de fallecimiento e invalidez de sus clientes fumadores. La proporci¨®n del suplemento depende de la cantidad diaria de cigarrillos consumidos, del estado de salud, el sexo y la edad del asegurado

Las personas fumadoras pueden toparse con compa?¨ªas de seguros de vida que les recargan un tanto m¨¢s que a los no fumadores en las primas por fallecimiento. No existe un ¨²nico patr¨®n para todas las aseguradoras.Seg¨²n la empresa, el complemento puede ser mayor o menor, obedeciendo a factores como el consumo diario de cigarrillos, la salud del cliente -sobre todo pulmonar y cardiaca-, su edad y sexo. Los ¨²ltimos datos de la Organizaci¨®n de Consumidores y Usuarios (OCU) indican que esta sobreprima puede oscilar entre el 5% y el 50% de la p¨®liza.

"A la mujer fumadora se le recarga menos que al hombre fumador, porque suele tener una esperanza de vida mayor"; "Si el asegurado fuma se le a?ade entre un 30% y un 50% en la cobertura de infarto"; "La prima depende del estado f¨ªsico de la persona, si tiene problemas de obesidad, padece del coraz¨®n o tiene los pulmones delicados", son algunas de las respuestas obtenidas en diversas aseguradoras.

Alguna incluso dice "premiar" al no fumador con un "descuento testimonial". Seg¨²n uno de los agentes de seguros consultados, "mientras que en Estados Unidos se castiga al fumador, aqu¨ª se premia al que no fuma". La relaci¨®n entre seguros de vida y tabaquismo surgi¨® en Espa?a hace apenas 10 a?os, a mediados de los 80, y se expandi¨® en los 90.

Distintos perfiles

El perfil del fumador no es el mismo para todas las compa?¨ªas. En algunas aseguradoras se considera fumadora a la persona que consume m¨¢s de 15 cigarrillos al d¨ªa; en otras, a partir de los 31.En todo, caso, siempre se conf¨ªa en la buena fe del cliente a la hora de confesar sus h¨¢bitos. "No decir la verdad s¨®lo puede ir en contra del asegurado en caso de que le ocurra algo", explica un agente de seguros.

Incluso la OCU recomienda al cliente comunicar cualquier contingencia que incremente el riesgo durante la vigencia del seguro, como el cambio a una profesi¨®n m¨¢s preligrosa, o el inicio al consumo de tabaco, para evitar posibles problemas. A trav¨¦s de un cuestionario y un reconocimiento m¨¦dicos, las compa?¨ªas establecen la prima que deber¨¢ pagar el futuro asegurado. Cuanto menor sea su edad y capital, tambi¨¦n menguar¨¢n las exigencias de la empresa.

"Las compa?¨ªas son libre s de poner las polizas que deseen, siempre y cuando est¨¦n dentro de lo permitido por la Direcci¨®n General de Seguros. Es un mercado libre. No va contra la ley tener en cuenta si una persona es fumadora o no", afirman desde el Departamento de Consultas y Reclamaciones de la Direcci¨®n General de Seguros.