El Banco de Espa?a acelera la aplicaci¨®n de la norma que exige m¨¢s fondos a la banca

El Banco de Espa?a quiere poner en marcha cuanto antes la nueva circular que obliga que los bancos y las cajas aumenten las provisiones y coberturas de los cr¨¦ditos. Despu¨¦s de varios encuentros con altos ejecutivos de entidades financieras mantenidos a lo largo del mes de septiembre, ha dado por cerradas las negociaciones, y su intenci¨®n es que la norma se aplique este mismo mes de octubre una vez recibidas las bendiciones definitivas del gobernador y del Gobierno. La circular, cuyo objetivo final es que cualquier repunte de la morosidad no genere problemas a las entidades, cuenta con el respaldo de Econom¨ªa.

Guardar para cuando no haya. ?se es el mensaje de la nueva circular de aplicaci¨®n a bancos y cajas de ahorros que el Banco de Espa?a quiere que entre en vigor de manera inmediata, posiblemente este mismo mes.Tras diversos contactos con representantes tanto de las principales entidades afectadas, como de la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca Privada (AEB) y de la Confederaci¨®n Espa?ola de Cajas de Ahorro (CECA), el Banco de Espa?a ha dado pr¨¢cticamente por cerrada la negociaci¨®n sobre la futura norma. De hecho, s¨®lo est¨¢ pendiente de la ¨²ltima revisi¨®n por parte del gobernador, Luis ?ngel Rojo, que estuvo la semana pasada en la asamblea anual del Fondo Monetario Internacional y del Banco Mundial.

La norma, que no ha sufrido sensibles variaciones a lo largo del proceso negociador, consiste b¨¢sicamente en un aumento de las reservas destinadas a provisiones y coberturas de los cr¨¦ditos. El Banco de Espa?a entiende que la actual situaci¨®n (s¨®lido crecimiento econ¨®mico, morosidad en m¨ªnimos hist¨®ricos -1,20% del total de los cr¨¦ditos en bancos y 1,55% en cajas- y robustos beneficios) es ideal para que las entidades realicen un esfuerzo y se blinden para cuando lleguen tiempos peores.

En concreto, la futura circular (que modifica la 4/91 sobre Normas de Contabilidad y Modelos de Estados Financieros) exige una nueva valoraci¨®n que supone un aumento de las provisiones por riesgo, pa¨ªs e insolvencias; reclama una cobertura m¨¢s amplia de los riesgos y un recorte de los plazos para considerar un cr¨¦dito como moroso, e incluye la constituci¨®n de una nueva figura, el Fondo de Estabilizaci¨®n y Cobertura de Solvencias, que aumentar¨ªa las provisiones en una media ponderada del 0,7% del saldo crediticio. El borrador de circular sobre el que se ha debatido estipula que este a?o entre en vigor al 25%, al 50% en el 2000 y en su totalidad en el 2001.

El Gobierno apoya absolutamente esta nueva norma. El Banco de Espa?a no est¨¢ obligado a consultarle ni a someter las decisiones que adopte a su aprobaci¨®n, pero lo l¨®gico es que lo haga siempre, sobre todo cuando son medidas de calado como ¨¦stas. No hay que olvidar que fue el propio Ejecutivo el que le dio al banco la potestad de controlar la pol¨ªtica monetaria.

En este caso, el secretario de Estado de Econom¨ªa, Crist¨®bal Montoro, ha estado presente en varias de las reuniones con altos ejecutivos de bancos y cajas en las que el tema central ha sido el desarrollo de esta circular. En Econom¨ªa, que a¨²n debe determinar el tratamiento fiscal de estas nuevas provisiones, se piensa que estas medidas contribuyen a fortalecer el sistema financiero y que incluso pueden ayudar a frenar el espectacular incremento de las peticiones de cr¨¦dito, que en estos momentos est¨¢ a un ritmo anual cercano al 20%.

Los bancos y las cajas, por su parte, han recibido esta nueva norma como un mazazo. La consideran excesivamente r¨ªgida. Creen que puede tener un serio impacto su cuenta de resultados. Los primeros c¨¢lculos apuntan a que los beneficios del conjunto del sistema, que el a?o pasado sumaron casi 1,3 billones de pesetas, pueden disminuir en unos 300.000 millones. Ello, advierten, podr¨ªa repercutir en una subida de los tipos que se aplican a los cr¨¦ditos, tanto al consumo como hipotecarios.